¿La Nueva Ley De la Bancarrota -- Cómo Afectará La Negociación De la Deuda?
En abril de 2005, el congreso realizó cambios arrebatadores en la ley de la bancarrota de ESTADOS UNIDOS que entrará efecto de octubre el 17 de 2005. Se llama "la prevención del abuso de la bancarrota y el acto de la protección al consumidor de 2005," y de él significa el apuro grande para los americanos que luchan con problemas de la deuda.
¿Qué efecto la nueva ley de la bancarrota tiene en la práctica del establecimiento de deuda (también llamado Debt Negotiation)? ¿Los acreedores sin embargo estarán dispuestos a negociar con los consumidores que intentan evitar bancarrota? ¿Los establecimientos del lump-sum para el 30%, el 40%, el 50% alambique serán posibles ahora que se ha aprobado esta nueva ley resistente?
La respuesta corta está "SÍ." Será "negocio como de costumbre" en la industria de la colección. Pueble que elige archivar bancarrota será afectado definitivamente para el peor, pues contornearé abajo, pero los que eligen negociar privado su salida de la deuda notarán diferencia muy pequeña. Los acreedores inmóvil negociarán. Los repartos todavía serán hechos. Y nada mucho cambiará en el mundo de colecciones. En hecho, un alternativa viable a la bancarrota será necesitado más que siempre.
Los bancos de la tarjeta de crédito cabildearon con millones de dólares para conseguir esta ley aprobada. Han estado trabajando en ella por alrededor de una década. Ahora están celebrando. Éstas son la gente que piensa que el sistema de la bancarrota ha sido abusado por los individuos ricos, que tienen acreedores defraudados cuando habrían podido compensar sus deudas.
Los hechos cuentan una diversa historia:
1. Durante el período a partir de 1995 a 2004, las limaduras de bancarrota doblaron, mientras que en que el mismo período, beneficios de la industria de la tarjeta de crédito TRIPLICÓ.
2. Las compañías de la tarjeta de crédito no se han llevado a cabo responsables de su apuntar del "crédito fácil" a los individuos que no podrían producir tales préstamos, que alternadamente ha contribuido a la onda del excedente de las bancarrotas la última década.
3. Para la gente 60 o más viejo, los 85% de bancarrotas son causados por las cuentas o la pérdida médicas del trabajo.
4. Una mujer divorciada es el 300% más que es probable que archive bancarrota que una mujer casada.
5. Los dueños de una casa Africano-Americanos e hispánicos son los 500% más que es probable que archiven bancarrota que el blanco, dueños de una casa el no-Hispanico.
6. Aproximadamente la mitad de todas las bancarrotas se archiva debido a los costos médicos debido a la carencia del seguro médico, o la carencia de la cobertura adecuada que conduce a los costos destapados.
7. La renta mediana de los limadores de la bancarrota es $25.000. (tanto para los "ricos" que abusan del sistema.)
La nueva ley era un REGALO a los bancos de la tarjeta de crédito, puro y simple. Algunas estimaciones demuestran que agregará otros $5 mil millones al fondo de la industria. Es decir la cuenta está sobre beneficios y no mucho .
Puesto que mi acercamiento entero está sobre evitar bancarrota, no entraré un análisis detallado de las provisiones de la nueva ley. Pero apenas resumir, el efecto neto es que la relevación que busca de mucha (si no la mayoría) de la gente bajo bancarrota del capítulo 7 será forzada para archivar bajo versión del capítulo 13 en lugar de otro. En inglés llano, ese los medios que la mayoría de los limadores serán forzados para pagar detrás una porción de la deuda sobre un horario de cinco años fijaron por la corte.
Uno de los aspectos peores de la nueva cuenta es el uso de los horario "permisibles" del costo del IRS para determinar su presupuesto mensual. Es decir su costo vivo real se lanza fuera de la ventana en el favor los estándares del IRS (y de nosotros todo sabe abundante el IRS puede ser!). ¡Tan si su alquiler real es $1.300 por mes, y el IRS dice que debe ser $1.045 para su condado y estado, que es RESISTENTE! La corte permitirá solamente los $1.045, período.
¡En cortocircuito, la gente que procura archivar bancarrota después de octubre del 17, 2005 está adentro para despertar extremadamente grosero! Adiós teléfonos de la célula, televisión por cable, acceso de alta velocidad del Internet, películas, comidas con la familia, y cualquier cosa más allá de los costos permisibles mínimos según lo determinado por el IRS y las cortes.
¿Tan qué me hace tan seguro que los bancos serán tan impacientes como siempre colocar con los consumidores para 50 centavos en el dólar o menos? Simple. Dos palabras: Bancarrota De Stealth.
Los centenares de millares de americanos van a descubrir la nueva realidad de esta ley resistente, y van a renunciar el sistema judicial de la bancarrota de la limadura en lugar de lo que llamo "bancarrota del stealth." Una bancarrota del stealth es cuando usted se mueve (sin la dirección de expedición), cambia su número de teléfono, y gota de la pantalla de radar para vivir en un all-cash, base del ninguno-cre'dito. Mucha gente elige esta trayectoria más bien que se ocupa ya de la invasión de la aislamiento que viene con bancarrota formal. Después de que la nueva ley entre efecto, más gente que tomará siempre este acercamiento.
Además del problema de la bancarrota del stealth, hay otras buenas razones que los bancos colocarán como tienen siempre. Considere estos puntos:
A. El acreedor no sabe si o no usted inmóvil calificará para la bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13. Todavía hacen frente al riesgo que usted calificará para el capítulo 7 y terminará encima de descargar su deuda adentro por completo, que los medios ellos consiguen a NADA.
B. Incluso si usted archiva el capítulo 13 debajo de las pautas nuevas, el acreedor sin embargo recibirá solamente 30-50% de la deuda en promedio (mucho menos en algunos casos).
C. Bajo capítulo 13, toma inmóvil los acreedores 3-5 AÑOS recuperará ese 30-50%.
D. Un lump-sum de 30-50% es HOY lejos mejor que la misma cantidad recogida sobre 3-5 años.
Por supuesto, espero ciertamente que los recaudadores utilicen la nueva ley para acosar y para intimidar a la gente que no sabe y no entiende las sus derechas. Usted puede esperar que digan cosas como, "usted no puede archivar bancarrota bajo nueva ley, así que usted mejoraría paga para arriba hoy!" Bully y amenazarán como siempre, pero en el final del día, inmóvil aceptarán establecimientos razonables. Después de octubre del 17 de 2005, todavía será "negocio como de costumbre" en el mundo de los reembolsos de la deuda.
Charles J. Phelan ha estado ayudando a consumidores llega a ser deuda-libre sin bancarrota desde 1997. Un ejecutivo "senior" anterior con una de las firmas más grandes del establecimiento de deuda de la nación, él es el autor del seminario del éxito de la eliminación de deuda?, un curso de cinco horas de audio-CD que enseña a consumidores cómo elegir entre las opciones del programa de la deuda basó en su situación financiera. Los focos del curso en la instrucción comprensiva en la negociación y el establecimiento de la deuda del hágalo usted mismo diseñados para ahorrar la ayuda personal el entrenar y de la carta recordativa de $1,000s. son incluidos. Alcanza los mismos resultados que las firmas profesionales para una fracción minúscula del coste. http://www.zipdebt.com/article4
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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