Establecimiento de deuda -- porqué los críticos son incorrectos
Después de octubre del 17 de 2005, muchos de gente van a llegar a estar interesado en el establecimiento de deuda como alternativa a la bancarrota. Ésa es la fecha que la nueva ley de la bancarrota entra efecto, y significa despertar grosero para muchos consumidores que buscan un comienzo fresco en corte de bancarrota.
Era que 7 fuera de 10 personas que archivaban bancarrota personal fueron concedidos el estado del capítulo 7, donde las deudas sin garantía se limpian totalmente lejos. Eso cambiará bajo nuevas reglas. Si su renta está sobre el punto medio para su estado, o usted puede pagar detrás por lo menos $100 por mes hacia sus deudas, entonces abajo le darán vuelta para el capítulo 7. En lugar, le cambiarán de puesto en el capítulo 13, donde usted paga detrás una porción de la deuda sobre 3-5 años.
Consigue peor. Cuando la corte calcula sus costos vivos permisibles, utilizará los horario aprobados del IRS, no sus costos documentados reales. Tan incluso si usted no piensa que usted puede pagar $100 por mes o más, el juez discrepará probablemente. En vez de un comienzo fresco, harán frente a mucha gente con la realidad severa de un plan de cinco años áspero, en un presupuesto corte-asignado por mandato que la fuerce adoptar un estándar mucho más bajo vivir. Aquí es donde el establecimiento de deuda comienza a mirar atractivo bonito.
Sí, sé que establecimiento de deuda tiene sus críticos. He criticado los aspectos de la industria mismo. ¡Pero qué los críticos no se parecen entender es que este acercamiento está para la gente que arruinaría de otra manera! Examinemos las tres quejas principales contra el establecimiento de deuda y veamos donde los críticos están faltando la marca.
el "establecimiento de deuda tiene un impacto negativo en su cuenta del crédito."
¡Reparto grande de la ululación! Fínjalo está a dos años de ahora. ¿Usted tendría algo un crédito de A+ o estaba totalmente libre de deuda? Escoja uno por favor, porque usted no puede tener ambos. Todos los programas de la reducción de deuda tienen un impacto negativo en cuentas del crédito. Ése es porqué solamente la gente que no puede continuar verdad con sus cuentas debe entrar uno de estos programas. Pero es insustancial preocuparse de su crédito mientras que le están machacando con deuda. Eso es como la preocupación de cómo la yarda se ocupa de su casa se ha quemado abajo.
"usted puede ser que tenga que pagar impuestos sobre la porción cancelada de la deuda."
Me han sorprendido siempre en cómo esta crítica coja se repite con frecuencia en artículo después del artículo. Sí, es posible que usted puede necesitar pagar impuestos sobre equilibrios perdonados de la deuda, pero las probabilidades están contra él. Eso es porque el IRS permite que los contribuyentes insolventes excluyan deudas canceladas. Tan a menos que usted tenga un valor neto positivo, usted no necesitará probablemente pagar impuestos sobre sus establecimientos. ¿E incluso si usted , tan qué? ¡Usted estaría pagando impuestos porque usted ahorró un manojo de dinero de sus deudas! ¿Y esto es un problema?
la "actividad de la colección continuará y usted puede ser que consiga demandado."
Sí, si usted se cae detrás en sus cuentas, sus acreedores continuarán lo más ciertamente posible tentativas de recoger cuál es debido, y uno o más de esos acreedores pudo demandarle en corte civil. Pero otra vez, esta crítica falta totalmente la marca. La actividad de la colección es ya una función de estar en apuro de la deuda. Por lo menos el establecimiento de deuda permite que el consumidor utilice el proceso de la colección para eliminar deuda con compromisos negociados. Incluso los pleitos no necesitan ser causa para el pánico, puesto que pueden ser decididos a menudo de corte. La única razón de permitir que una demanda legal proceda al punto del embargo de salario, del embargo preventivo de la característica, o de la recaudación del banco es carencia de los recursos financieros con los cuales colocar. Y si ése es el caso, el deudor debe hablar con un abogado de la bancarrota de todos modos.
En contraste, miremos algunos de los positivos del establecimiento de deuda.
1. Usted puede ahorrar $1,000s contra cualquier otro método de eliminación de deuda (a excepción de la bancarrota del capítulo 7, que llegará a ser difícil de lograr después de que la nueva ley tome efecto).
2. Usted puede salir de deuda en 2-3 años, y mucho más rápido si hay una cierta equidad casera disponible a trabajar con. Esto es mucho mejor de 5 años en el campo financiero del cargador de la bancarrota del capítulo 13, o 5-9 años en un crédito que aconseja programa.
3. Usted guarda control sobre el proceso más que con cualquier otro acercamiento.
4. Usted mantiene aislamiento personal. Con bancarrota, su archivo del caso se convierte en una cuestión de expediente público, establecida fácilmente vía búsqueda del Internet por los patrones, los propietarios, o los acreedores futuros.
5. Usted conserva su dignidad mientras que trabaja con sus problemas financieros. La bancarrota todavía se siente como falta a los muchos de gente. El establecimiento de deuda representa un alternativa honesto y ético a esa solución extrema.
6. Usted puede ajustar su financiamiento mensual en el programa del establecimiento para arriba o abajo dependiendo de condiciones del mundo real en su vida financiera. Si su renta fluctúa a partir de un mes al siguiente, o usted consigue golpe con un costo inesperado, no torpedo el programa entero. La flexibilidad incorporada del establecimiento de deuda le da una ventaja enorme sobre otras opciones, que requieren una cuota fija.
Una vez que le hagan la determinación que las marcas del establecimiento de deuda detectan para su situación, usted necesitará decidir si actuar independientemente o buscar ayuda profesional. Para la gente que no se intimida fácilmente, no hay pregunta a que el acercamiento del hágalo usted mismo es la manera de ir. Para otros que no puedan manejar el menos pedacito de la presión o apenas desear enfocar su tiempo y energía a otra parte, emplear a una compañía profesional del establecimiento puede ser la opción correcta.
Si usted decide tomar el acercamiento del hágalo usted mismo, siga estas extremidades:
* Utilice a encargado de la aislamiento en su servicio telefónico para defender llamadas del acreedor de modo que usted hable solamente a los acreedores cuando usted es listo.
* Se cerciora de usted tener una estrategia sólida para acumular el dinero para colocar con, y fijado los fondos a un lado en una cuenta bancaria separada.
* No envíe los fondos de establecimiento hasta que usted tiene el reparto en la escritura. ¡Ningunas excepciones!
* Después de pagar el establecimiento, la continuación para obtener una letra cero del balance del acreedor, así que usted no tienen problemas falsos de la colección más adelante encendido.
* Sepa las sus derechas como consumidor leyendo los artículos libres del recurso en deuda, crédito, y colecciones en el Web site comercial federal de la Comisión, (www.ftc.gov).
* No se intimide ni se ejerce presión sobre en aceptar un reparto del establecimiento que usted no pueda manejar.
Recuerde, los millares de settle de la gente sus propias deudas cada año, sin la necesidad de abogados o de la bancarrota. Usted puede hacerla también si le disciplinan, se determinan, y están preparado para no hacer caso de algo de la materia loca que los colectores de cuenta dicen. Cuando usted es finalmente deuda-libre, usted se sentirá mucho mejor sobre el trabajo de ella hacia fuera en sus el propios. ¡Buena suerte en su camino a la libertad de la deuda!
Charles J. Phelan ha estado ayudando a consumidores llega a ser deuda-libre sin bancarrota desde 1997. Un ejecutivo "senior" anterior con una de las firmas más grandes del establecimiento de deuda de la nación, él es el autor del seminario del éxito de la eliminación de deuda?, un curso de cinco horas de audio-CD que enseña a consumidores cómo elegir entre las opciones del programa de la deuda basó en su situación financiera. Los focos del curso en la instrucción comprensiva en la negociación y el establecimiento de la deuda del hágalo usted mismo diseñaron ahorrar entrenar personal de $1,000s. y la ayuda de la carta recordativa es incluida. Alcanza los mismos resultados que las firmas profesionales para una fracción minúscula del coste. http://www.zipdebt.com/article3
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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