Nueva ley de la bancarrota hace más difícil para poner fin a la exclusión
El 17 de octubre de 2005 del Presidente Bush de la quiebra radical ley de reforma entra en vigencia siempre cambian las normas de cobro de deudas en este natiion. Los defensores de los consumidores y el público parecen estar completamente inconscientes de la victoria total y completa de los acreedores bajo la nueva legislación. Este artículo abre la puerta a la Trogan de caballos para que los consumidores puedan prepararse para worse.The el aspecto más importante de la Código de la quiebra era la "suspensión automática" disposición. Esto permitió a los consumidores a declararse en quiebra en cualquier momento durante el proceso de recolección del acreedor poner fin de inmediato a todos los contactos y la colección actividades de los acreedores. La nueva ley requiere que un deudor recibir asesoramiento de crédito de un sin fines de lucro, agencia de asesoramiento de crédito por 180 días antes de presentar el Capítulo 7 o Capítulo 13 bankruptcy.While este puede parecer benévola, una mirada más de cerca en mucho el efecto práctico de esta disposición pone de manifiesto el astuto pelado de los derechos del deudor. El requisito de 180 días es proporcionar a la agencia de asesoramiento de crédito la oportunidad para elaborar los planes de pago con los acreedores. Sin embargo, durante este mismo período de tiempo que el acreedor no es sujeto de los esfuerzos de recogida. Por ejemplo, Margaret es una casa en Jacksonville, Florida y es de seis meses detrás de su hipoteca. Por regla general, las agencias de asesoramiento de crédito sólo trabajar con compañías de tarjetas de crédito y tienen poca o ninguna formación sobre hipotecas companies.After recibir los documentos de hipoteca, Margaret va para ver a su abogado para declararse en quiebra y se le dijo que primero debe buscar asesoría de crédito antes de solicitar la protección de quiebra. Mientras tanto, la exclusión producto de calendario y una fecha de publicación se establece 120 días posterior. Sin embargo, Margaret no ha completado aún su obligación de 180 días. ¿Qué va a pasar a la casa de Margaret? ¡Así es! La casa se vende y no puede detener la venta mediante la presentación de bankruptcy.This es la más cambio radical en el cobro de deudas en los últimos 50 años. Margaret la única esperanza será la de elaborar un plan de pagos o reestructuración de un préstamo con su compañía hipotecaria. Este es un proceso que se llama pérdida de mitigación y se se explica en gran detalle a los consumidores en nuestro nuevo libro, Cómo ahorrar su hogar, ISBN # 09753754-0-7, $ 19,95, SYH University, LLC, de 2005, que se vende en las obras de mitigación Amazon.com.Loss porque los prestamistas pierden un promedio de $ 28.000 a $ 50.000 por la exclusión a nivel nacional. Es un mito que el prestamista quiere su casa y hace frente a un beneficio de exclusión. Un prestamista tiene que pagar los honorarios del abogado, la corte y los gastos de recaudación, mantener seguro contra incendios, contratar a un profesional de bienes raíces, la reparación estructural y otros daños a la casa, y pagar los impuestos sobre la propiedad. El propietario puede establecer un acuerdo con el prestamista en más del 90% de los casos. Nuestra empresa ha proporcionado vivienda servicio de consejería para miles de viviendas y mitigación de la pérdida absoluta works.In conclusión, corresponde a la de educar a los consumidores y prepararse para la peor de los casos. Cómo guardar su hogar es un excelente herramienta de formación y va a enseñar a los propietarios cómo protegerse a sí mismos en virtud de la nueva ley de quiebras. La mayoría de los estadounidenses no tienen seguro de salud o discapacidad y empleo son vulnerables a los despidos a causa de un estancamiento de la economía. ¿Quién de nosotros es inmune a ataques al corazón, el fracaso empresarial, los accidentes cerebrovasculares, la ley se adapte, gravámenes fiscales o de otros problemas que a veces la vida presenta. Un cheque de pago es, literalmente, lo que separa a muchas familias seguridad del hogar y la desesperación y la nueva ley de quiebras se castigue severamente a los que deslizarse por detrás de su hipoteca payments.Herbert Addison, JD, CHC es un Certificado de Consejero de Vivienda y un miembro de la Virginia Asociación de Consejeros de Vivienda. Sr. Addison es co-autor del nuevo libro, Cómo ahorrar su hogar, y ha ayudado a miles de familias de sus hogares para salvar a la exclusión de las ventas.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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