Quiebra: lo que usted necesita saber
La quiebra personal es una forma legal de dar a la gente con una deuda abrumadora un comienzo financiero fresco. Muchas personas no se dan cuenta de que existen cinco tipos de opciones disponibles de quiebra en virtud del Código de Quiebras de EE.UU.; Sin embargo, para la mayoría de los consumidores en realidad hay sólo dos opciones viables, Capítulo 7 y Capítulo 13 bankruptcy.Chapter 7, la quiebra es la liquidación titulado: En una bancarrota del capítulo 7, un tribunal de procedimiento de supervisión se durante el cual un administrador designado por el tribunal recoge los activos del patrimonio del deudor, los convierte en efectivo para el pago, y hace que todas las distribuciones necesarias a los acreedores del deudor, sin embargo esto se hace dentro de el derecho del deudor a conservar cierta propiedad exenta. Tradicionalmente, los bienes no exentos, hay poco o nada en una bancarrota del capítulo 7. Debido a este hecho, no puede ser una liquidación real de los bienes del deudor. En este caso, se le llama un "no-la quiebra de activos". Es importante darse cuenta de que un acreedor que está tratando de cobrar un crédito no garantizado sólo tendrá una distribución de la masa de la quiebra si la caso es una "quiebra de activos" y el acreedor puede proporcionar prueba de su reclamo a la corte de bancarrota. En casi todas las quiebras del capítulo 7, el deudor será rallado una descarga que los libera de personal de responsabilidad por las deudas más descartable. Todo el proceso normalmente dura unos pocos meses desde el momento de la solicitud de quiebra es filed.Chapter 13, la quiebra es el derecho de ajuste de deudas de un individuo con Ingresos ordinarios: un capítulo 13 de la bancarrota se utiliza tradicionalmente para las personas que tienen una fuente regular de ingresos o un trabajo a tiempo completo. Para muchas personas, el capítulo 13 es preferible al capítulo 7, ya que permite que el deudor mantener algunos activos. Una bancarrota del capítulo 13 permite al deudor a pagar a los acreedores en el tiempo. Esta vez, tradicionalmente varía de tres a cinco años. Este tipo de propuesta de pago se realiza en una audiencia de confirmación. Durante esta audiencia de confirmación, la corte va a aprobar o desaprobar el plan de pago del deudor. Esta decisión depende en gran medida de si el plan de pagos cumple con los requisitos del código de bancarrota para confirmación. En una bancarrota del capítulo 13, el deudor suele ser capaz de mantener el control de su posesión y propiedad, mientras que los pagos a los acreedores, sin embargo, los pagos se realizaron a través de un administrador judicial. A diferencia de el capítulo 7 de bancarrota, el deudor no recibe una descarga inmediata de sus deudas. Bajo el capítulo 13 de quiebra, el deudor debe completar el plan de pago antes de que se conceda la aprobación de la gestión, sin embargo, el deudor es protegido contra pleitos, embargos y otras acciones del acreedor mientras el plan está en effect.It es importante no perder de vista el hecho de que no todas las deudas son dados de alta en la quiebra. Las deudas que son capaces de de ser dado de alta puede variar en cada capítulo del código de bancarrota. Sin embargo, los tipos más comunes de deudas no descargables son los créditos fiscales, las deudas que no son presentados por el deudor al tribunal, mientras que la presentación de la quiebra, las deudas de los cónyuges o de manutención de los hijos o pensión alimenticia, las deudas a las unidades gubernamentales a las multas y sanciones adeudados a entidades gubernamentales, las deudas por daños personales ocasionados por la operación del deudor de un vehículo de motor mientras se conduce ebrio, las deudas de las lesiones intencional y malicioso a la persona o los bienes, las deudas por financiadas por el gobierno o los préstamos garantizados para la Educación, y las deudas de condominio o de determinadas fees.In las cooperativas de vivienda Para declararse en bancarrota, usted debe presentar una petición en la corte federal de bancarrota. Usted debe presentar una declaración de activos y pasivos, así como los horarios de lista de sus acreedores. Una vez finalizada la presentación de quiebra, sus acreedores no pueden tomar medidas contra usted para cobrar las deudas de alta. Aspectos negativos de la quiebra en el capítulo 13 quiebras, usted puede terminar pagando de nuevo el 50% o más de sus deudas actuales. Además, si usted no realiza un pago regular en cualquier momento durante su capítulo 13, plan de pago de la quiebra, podría terminar en violación de la corte y obligado a reembolsar la totalidad de la deuda! Uno de los más difíciles partes de la quiebra es aprender a vivir con el hecho de que declararse en quiebra los límites de sus gastos personales a los artículos que el tribunal considere absolutamente necesario. En la mayoría de los casos, los deudores no completan el capítulo 13, planes de pago de la quiebra. La mayoría de la gente el capítulo de presentación 13 quiebras creo que será capaz de completar su plan de pago, sin embargo, sólo alrededor de un tercio de ellos en realidad. Además, el capítulo 7 de bancarrota puede estancia en su tarjeta de crédito más de un capítulo 13 de quiebra. Esta oscilar entre 7-10 años para la mayoría de la gente. Muchas personas no se dan cuenta que si usted es dueño de una casa con una cantidad considerable de capital, tener una cantidad razonable de los activos para proteger, o co-firmantes de un préstamo, lo más probable es que no será capaz de archivar el capítulo 7 de bancarrota bajo la ley actual. Ahora que la nueva legislación de quiebras ha pasado, será aún más difícil de archivo para bankruptcy.Many personas piensan que declararse en bancarrota es la panacea que solucionará todos sus problemas de deuda y de crédito relacionadas, sin embargo, declararse en bancarrota es lo peor que puede hacer para su crédito. Mayoría las instituciones de crédito tendrá en cuenta al evaluar su quiebra por un préstamo personal, incluso después de la quiebra ha caducado. Calificar para un préstamo después de declararse en bancarrota puede ser muy difícil y podría costar usted mucho más que una persona que no ha presentado para bankruptcy.It se entiende que algunas situaciones requieren que declararse en quiebra. Sin embargo, debe evitar la quiebra, si es posible. Una deuda buena la compañía de solución puede ayudar a eliminar la mayoría, si no todos, de su deuda no garantizada de modo que usted no tiene que declararse en quiebra. Si usted requiere información adicional sobre el tema de la quiebra es posible que desee ponerse en contacto con un abogado de bancarrota en su Barnes IAPDA Certificado de Deuda árbitro area.Alan Presidente y CEO de la deuda http://www.debtregret.com Regret
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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