Crédito comercial: cómo determinarse si usted ofrece los términos net-30 a sus clientes
¿Cuál es crédito comercial?
Una de las diferencias principales entre el consumidor y las transacciones comerciales es que la mayoría, si no todos, transacciones del consumidor son pagados en efectivo o por la tarjeta de crédito a la hora de venta. Debido a esto, la mayoría de los negocios de consumidor nunca tienen que preocuparse de crédito que extiende a un cliente y pueden funcionar sus operaciones sobre una base de "todo el efectivo". Esto permite que se centren en sus capacidades de la base porque no tienen que llevar efectos a cobrar lentos de las cuentas que pagan y pasar con el costo de recoger en tales cuentas.
Sin embargo, las transacciones comerciales son diferentes. La mayoría de los clientes piden que sus surtidores entreguen servicios inmediatamente y después los facturen para el trabajo, 30 días pagaderos más adelante (también conocido como ofrecimiento de net-30). En efecto, los clientes preguntan a sus surtidores proveen de ellos el "crédito comercial" por 30 días. Aunque los surtidores no tienen gusto de ofrecer el crédito comercial, para haber aceptadolo más como industria estándar y para haber aprendido cómo funcionar y vivir con ella. En hecho, algunos surtidores incluso han dominado cómo ofrecer el crédito comercial y utilizarlo para mejorar la posición sus compañías con los clientes principales. Los clientes solventes grandes, tales como el gobierno o las compañías grandes, exigirán generalmente el crédito comercial como parte de sus negociaciones del contrato. Algunos ejemplos de las entidades que piden 30 a 60 términos del pago del día son:
compañías de la fortuna 500 de o
compañías grandes y de tamaño mediano de o
agencias de estatal del estado de o
agencias de estatal federal de o
En el lado positivo, el abastecimiento del crédito comercial a los clientes apropiados puede ser una herramienta que permite que su compañía gane contratos importantes y los coloque para el crecimiento. Sin embargo, el abastecimiento de crédito es también aventurado y puede erosionar la posición de efectivo de la compañía si se emplea mal. Además, el crédito comercial de ofrecimiento a los clientes menos-que-solventes puede cargar a la compañía con mala deuda y afectar sus perspectivas del crecimiento. Debido a esto, los dueños del negocio deben caminar una línea fina que balancea sus deseos de crecer sus negocios con las necesidades del crédito de ofrecimiento a sus clientes.
Llaves a proporcionar el crédito comercial con éxito
La mejor manera de reducir al mínimo el riesgo de proporcionar el crédito comercial a un cliente es realizar un análisis del crédito en él. Aunque no hay análisis del crédito el 100% perfecto, permiten que los dueños del negocio tomen una decisión informada en a la cual publicar crédito. Aquí están los tres puntos dominantes a hacer un análisis del crédito.
o hace que el cliente complete una solicitud de crédito
Tenga todos sus clientes que deseen crédito completen una solicitud de crédito simple. Esto permitirá que usted tenga todos los hechos relevantes en un solo documento. El uso debe pedir la información siguiente:
1. Estructura de la compañía
2. Relaciones de actividades bancarias
3. Referencias comerciales
4. Referencias del surtidor
o comprueba referencias del banco y del surtidor
En sus solicitudes de crédito la mayoría de los clientes enumerarán solamente actividades bancarias y las relaciones comerciales que las colocarán en una luz favorable - sin embargo - él son siempre una buena idea de comprobar en todos de todos modos. Los bancos podrán solamente confirmar que el cliente tiene una cuenta con ellos. Las referencias del surtidor, sin embargo, pueden proporcionar la información crítica con respecto a los hábitos del pago de los clientes.
o comprueba informes de crédito comercial
Hay un número de compañías que venden informes de crédito comercial sobre negocios. En comparación con los informes de crédito de consumidor que requieren permisos especiales, los informes de crédito comercial se pueden obtener para cualquier negocio sin pedir el permiso anterior. Los informes varían en su nivel del detalle y de la exactitud y se pueden obtener para tan poco como algunos dólares. Sin embargo, todos los informes incluirán la información importante para ayudar a su departamento de crédito para tomar una decisión. Informes más detallados costarán algunos cientos dólares. Usted puede obtener informes de crédito de las compañías siguientes:
a) Dun y Bradstreet (www.dnb.com)
b) Experian (www.experian.com)
c) Credit.net (www.credit.net)
¿Hacer un análisis del crédito en sus clientes permitirá que usted se determine cuánto? ¿si cualquiera? el crédito comercial usted puede darlos. Los clientes que no tienen un análisis favorable del crédito deben ser colocados en una base del BACALAO (efectivo en entrega), por lo menos inicialmente, para reducir el riesgo de no pagos.
Los desafíos del crédito comercial de ofrecimiento
Una de las desventajas principales de proporcionar el crédito comercial es que puede crear un problema del flujo de liquidez para la compañía que las ofertas él. Los surtidores grandes con los amortiguadores adecuados del efectivo en el banco pueden permitirse fácilmente ofrecer crédito. Sin embargo, los surtidores pequeños con cuentas bancarias magras encuentran generalmente eso crédito de ofrecimiento drenarán sus recursos de efectivo y crearán desafíos financieros. No es infrecuente que las pequeñas empresas se encuentren con un boquete del flujo de liquidez después de ofrecer el crédito comercial a sus clientes más grandes. Este boquete es creado por el hecho de que la cuenta de las cuentas por cobrar de la compañía es fuerte mientras que las cuentas bancarias de la compañía y la posición de efectivo son débiles. El boquete del flujo de liquidez pone el negocio en el riesgo de faltar la nómina de pago y pagos de la deuda. También evita que persiga nuevas oportunidades porque no tienen los fondos para comprar recursos o para emplear al personal necesario.
Tender un puente sobre "el boquete del flujo de liquidez"
El activo más grande que la mayoría de los nuevos negocios tienen, aparte de su equipo y cosas intangibles (e.g. empleados), es sus facturas o cuentas por cobrar sin pagar. Las cuentas por cobrar son un activo que se puede convertir rápidamente en efectivo usando una herramienta financiera llamada el descomponer en factores. El descomponer en factores permite que un negocio venda las derechas financieras a sus cuentas por cobrar a terceros, llamados un factor. Como parte de la venta, el factor avanza inmediatamente una porción grande del valor de efectivo de las facturas sin pagar al negocio. El negocio puede entonces utilizar esta infusión de efectivo para consolidar su posición de efectivo y para resolver sus obligaciones. En el medio tiempo, el factor, que ahora posee las facturas, esperas a conseguir pagadas por el cliente. El descomponer en factores permite a dueños del negocio al outsource su función del crédito comercial al factor y dar vuelta a sus compañías en el equivalente de un negocio de "todo el efectivo". Si usted desea aprender más sobre descomponer en factores y cómo puede ser utilizado para crecer su negocio, lea por favor nuestro papel blanco titulado el "descomponer en factores: Cobre a pedido para su negocio sin deuda o préstamos "
Sobre Marco Terry
Marco Terry es presidente del LLC comercial del capital, compañía de finanzas comerciales principal que se especialice en el abastecimiento del fondo de operaciones con descomponer en factores a las pequeñas empresas. Para más información o una consulta libre, visite por favor nuestro Web site en http://factoring.ccapital.net o llámenos en (786) 206 4722.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster obtener el código html
Añadir este artículo a su sitio web ahora!
Webmaster Envíe sus artículos
No es necesario que se registre! Completa el formulario y su artículo está en el Messaggiamo.Com Directorio!
