Divulgación del crédito: ¿cómo trabaja?
Para determinar un worthiness del crédito de consumidor, los acreedores y las instituciones de préstamos han venido depender del crédito que divulgaba las agencias. Las agencias de la divulgación de crédito proveen los informes individuales que proporcionan la información específica del consumidor para los propósitos de préstamos. Con el advenimiento de la tecnología, la mayoría de los acreedores ahora han automatizado los sistemas que los proporcionan de acceso directo al crédito que divulga las agencias. En la mayoría de los casos, las instituciones de crédito o las oficinas de crédito proporcionan historia personal, legal, y de la cuenta información relacionada. En años recientes ha llegado a ser más común para que las instituciones de préstamos utilicen informes de crédito múltiples para resolver requisitos de préstamos. Además de requisitos de préstamos de la reunión, los informes múltiples también proporcionan medidas de seguridad adicionales. Usar las fuentes múltiples para divulgar propósitos proporciona un cheque más comprensivo y más completo del fondo en un crédito y pasar de consumidor historia.
Tradicionalmente, cuando un consumidor somete una solicitud de crédito, acreedores adelante esa información al crédito que divulga las agencias. Éste es cómo el crédito que divulga las agencias puede acumular la información personal sobre la gente. Esta información incluye a menudo artículos tales como el nombre del consumidor, la dirección, el número de Seguridad Social, la información de empleo, el estado civil, el número de teléfono, y posiblemente la renta. Utilizando informes de crédito, las instituciones de préstamos pueden hacer una remisión la información que un consumidor proporciona en una solicitud de crédito de la información que las agencias de la divulgación de crédito tienen en archivo. Un cierto crédito que divulga las agencias incluso emplea a las compañías y o a contratistas para investigar y para verificar que la información incorporada en una solicitud de crédito de consumidor es exacta y comprobable.
La mayoría de las cuentas de crédito, sobre una base mensual, se divulgan a las agencias de la divulgación de crédito; estos informes reflejarán una historia del pago y de la cuenta para todos las cuentas relacionadas crédito. La información que un crédito que divulga la agencia proporciona se sabe como a tradeline. En un informe de crédito, hay tradicionalmente un tradeline para cada acreedor que información de la cuenta de los informes a las oficinas.
Como mencioné anterior, no todas las instituciones de préstamos divulgan a las oficinas de crédito; sin embargo, la mayoría . Las oficinas de crédito principales proporcionan los informes que incluyen la historia de pago de un consumidor en los intervalos 30-day. Esto es debido al hecho de que la mayoría de los ciclos de facturación del consumidor siguen un patrón similar del pago. La mayoría de las instituciones de préstamos tienen un sistema propietario de las reglas y de las pautas que gobiernan los umbrales en los cuales divulgan a consumidores como siendo delincuentes en sus pagos. Ha sido mi experiencia que han ido algunos prestamistas por lo que no la delincuencia del informe hasta la cuenta del consumidor alcanza 60 días de atrasado. Otros prestamistas son mucho más terminantes en sus pautas y divulgarán delincuencia en 30 días de atrasado. Tradicionalmente, un informe de crédito proporcionará un resumen detallado de cualquier delincuencia que usted haya tenido con sus acreedores. Esto es medida por el número de las épocas que usted los más de 30, 60, 90, y 120 días caídos atrasados. Muchos de estos informes de crédito utilizan un sistema del grado que asigne un código de estado específico a cada período 30-day de pagos faltados.
En la industria del préstamos de consumidor, este método se refiere a menudo como el método simple. Por ejemplo, un grado R-1 representa una cuenta del consumidor que sea actual o una cuenta que fueron pagadas correctamente y que esté en la buena situación; un grado R-2 indica que los pagos eran 30 días pagados o más después de la fecha debida pero de menos de 60 días después de la fecha debida original; un grado R-3 representa que la cuenta era 60 pagados o más días después de la fecha debida original pero es menos de 90 días de atrasado; un grado R-4 demuestra que un consumidor tiene 90 caídos o más días de atrasado pero es menos de 120 días de delincuente; un grado R-5 indica que un consumidor tiene 120 caídos o más días más allá de su fecha debida original; un grado R-7 demuestra que un acreedor fue forzado recobrar colateral en la cuenta y un grado R-8 significa que la cuenta era colecciones referidas en una tentativa de recuperar el pago. El grado de R-9 se utiliza tradicionalmente para demostrar que una deuda o las deudas se ha descargado con bancarrota, se ha recobrado o se ha excluido sobre, o está actualmente en colecciones.
Alan Barnes IAPDA certificó a árbitro de la deuda y presidente y CEO del pesar de la deuda, inc.. http://www.debtregret.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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