Tarjetas de crédito, cuentas mercantil, y su línea de fondo
Q: Estoy abriendo una tienda de regalos y deseo poder aceptar tarjetas de crédito. Hablé con el encargado de rama en mi banco, pero él no se parecía saber mucho sobre cómo trabajó todo. Él dijo que necesitaría algo llamado "una cuenta mercantil" y el algo más llamó "un procesador de la tarjeta de crédito." Más allá de ése él se parecía tan clueless como soy. Estoy pensando de ir a otro banco. ¿Puede usted explicar cómo ese todo trabaja? -- Mary Ann G.
A: Maryann, voy a dar a su banquero la ventaja de la duda y a decir que una carencia del conocimiento con respecto a los específicos del proceso de la tarjeta de crédito no es necesariamente una reflexión de la capacidad del banquero. He encontrado sobre los años que la mayoría de los banqueros, no importa cómo es experimentado o bien informado sobre el negocio de actividades bancarias mis sean, realmente no saben mucho sobre cómo el proceso y la aceptación de la tarjeta de crédito realmente trabaja. Eso es porque la tarea de aceptar y de verificar compras de tarjeta de crédito es manejada por las compañías de servicio de los terceros que procesan y depositan (o settle) los fondos en una cuenta del comerciante del banco.
La decisión para aceptar tarjetas de crédito es sabia para cualquier minorista. Convengo con las enseñanzas de Dave Ramsey financiero del gurú con respecto el uso y al abuso de las tarjetas de crédito. Mucha gente cava los agujeros profundos con las tarjetas de crédito fuera de las cuales sea duro de subir. Pero, desde un punto de vista práctico del negocio, cualquier comercio al por menor que no acepte tarjetas de crédito está dejando el dinero en la tabla. La investigación ha demostrado que aceptar tarjetas de crédito aumenta el rédito y ayuda con flujo de liquidez puesto que usted recibe el dinero dentro de un par de días en vez de esperar hasta una semana un cheque al claro.
Las tarjetas de crédito no despiden, como algunos cheques tienen una tendencia a hacer. Los usuarios de la tarjeta de crédito son también más probables comprar en impulso y pasar más cuando lo hacen. Malas noticias para ellos, pero buenas noticias para usted. Si usted tiene una conciencia social referente al uso de las tarjetas de crédito de consumidor, una operación al por menor no es probablemente el negocio para usted.
Para aceptar tarjetas de crédito en una localización del ladrillo y del mortero usted necesita típicamente cuatro cosas. Los requisitos pueden variar poco, pero lo que sigue se aplica en la mayoría de los casos. Usted necesitará: (1) una manera de incorporar la información de la tarjeta de crédito del cliente en un sistema de la verificación y de proceso. Esto se puede hacer con un terminal del golpetazo, punto del sistema de venta, o llamando la tarjeta de crédito adentro por el teléfono; (2) una compañía de la entrada de la tarjeta de crédito para verificar la validez de la tarjeta de crédito y para procesar los pagos; (3) una cuenta mercantil de la tarjeta de crédito en la cual la compañía de la entrada depositará pagos le hizo; y (4) cuenta bancaria del negocio de A en la cual los fondos colocados serán depositados en última instancia para su uso.
Aquí es cómo el proceso trabaja. (1) usted hace una venta y el cliente paga por la tarjeta de crédito. (2) usando una máquina o un teléfono del golpetazo de la tarjeta, usted entra en contacto con qué se sabe como una "compañía de la entrada" quién toma la información de la tarjeta que usted somete y verifica que la tarjeta es válido y la carga se puede hacer contra la cuenta de la tarjeta. La compañía de la entrada vuelve un código de la aprobación para la compra.
Con una máquina del golpetazo o un punto del terminal de la venta el proceso de la verificación sucede en una cuestión de segundos. Si usted está haciendo la verificación del teléfono puede tomar un par de minutos. Usted llama la compañía de la entrada, les da el número de la tarjeta de crédito y la fecha y ellos de vencimiento le dan un código de la aprobación que usted escriba en el resbalón de la carga de la tarjeta de crédito. Cualquier manera, el dinero se deposita típicamente en su cuenta mercantil en el plazo de 24 a 48 horas (menos honorarios, por supuesto).
Usted también necesitará solicitar estado mercantil con cada compañía de la tarjeta de crédito que tarjeta usted desee aceptar. Hacer negocio con el americano expreso y descubrir todo lo que usted tiene que hacer es completar un uso, pero aceptar visa y la Mastercard usted debe tener una cuenta mercantil. Una cuenta mercantil es una cuenta bancaria especial instalada para el propósito expresado de aceptar los pagos de tarjeta de crédito procesados por la compañía de la entrada. Las cuentas mercantil se asocian generalmente a los bancos, aunque usted puede también utilizar a compañías de servicio mercantil de la cuenta de la tarjeta de crédito para realizar la misma función si usted no puede conseguir aprobado para una cuenta del comerciante del banco.
El solicitar una cuenta mercantil en un banco es mucho el igual que solicitando un préstamo. La única diferencia es un préstamo es a veces más fácil de conseguir. Hay el papeleo necesario de antemano a terminar y el prometer primero del haber llevado, seguido por un proceso de la aprobación que pueda tomar hasta varias semanas. Y usted no está garantizado que el banco aprobará su cuenta mercantil, incluso si usted ha sido un cliente favorecido por muchos años. Los bancos tienen regulaciones terminantes con respecto a conceder de cuentas mercantil y si le publica una cuenta mercantil adentro pone de todos modos el banco en el riesgo de perder el dinero, abajo le darán vuelta. Los bancos toman siempre las decisiones basadas en la economía, no relaciones (no importa qué su banquero le dice).
Los requisitos para calificar para una cuenta mercantil varían entre los bancos, pero en general el banco mirará los criterios siguientes:
¿Cuanto tiempo usted ha estado en negocio? La longevidad del negocio sugiere una historia de la estabilidad, de la gerencia eficiente, y de la buena salud financiera.
¿Cuál es su producto o servicio? ¿Su producto se presta a un alto índice de vueltas y de chargebacks? Un chargeback es una carga disputada de la tarjeta de crédito que se consolida al comprador y se carga contra su cuenta. Usted está alcanzado un honorario del chargeback que pueda ser tanto como $20 por acontecimiento. Si su negocio se presta a los altos chargebacks, usted no conseguirá la cuenta mercantil.
¿Cómo es su informe de crédito? De los bancos la mirada siempre en cuánto usted debe y cómo usted paga sus cuentas, así que él es importantes tener buenas referencias financieras y comerciales. Si usted tiene una historia de pagos tardíos o de defectos a los vendedores, contará contra usted.
¿Cuál es su volumen anticipado de ventas y de la cantidad media de la transacción? Cuanto más dinero que usted hace, más el dinero las marcas del banco. Si usted anticipa apenas algún la tarjeta de crédito carga por semana que puede no ser bastante para justificar el mercantil considera en los ojos del banco.
Es su negocio categorizado como del "comerciante alto riesgo?" Los comerciantes del alto riesgo son ésos con los casos más altos del fraude y de los chargebacks de la tarjeta de crédito. Los comerciantes del alto riesgo incluyen muchos tipos de negocios, los telemarketers, los negocios del recorrido y de la travesía, y los clubs Internet-basados de la calidad de miembro. El ser comerciante del alto riesgo disminuye dramáticamente sus ocasiones de conseguir una cuenta mercantil con un banco.
El ser comerciante del alto riesgo no significa que usted no puede conseguir una cuenta mercantil de en alguna parte . Los gracias al crecimiento del ecommerce en años recientes allí son un número de compañías alternativas que proveerán de usted una cuenta mercantil, a veces con más gratificaciones que una cuenta tradicional, pero casi siempre con honorarios más altos.
También, no todos los bancos apoyan cuentas del comerciante del Internet. Si el tuyo no , hacer compras alrededor para uno que lo hace.
La pequeña empresa Q&A es escrita por el empresario del veterano y syndicated a columnista, Tim Knox. Los libros más últimos de Tim incluyen de la "los secretos del éxito pequeña empresa" y "el modelo de 30 días para el éxito!" Acoplamientos Relacionados: http://www.smallbusinessqa.com http://www.dropshipwholesale.net
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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