El crédito atrapa a consumidores del gancho
Hace casi 20 años trabajé para una organización pequeña en Washington, C.C. de la defensa del consumidor. Cada semana recibimos los sacos por completo de correo de los consumidores a través del país que solicitaban nuestra lista de las tarjetas de crédito con tipos de interés bajos y ningunos honorarios anuales. Si usted entonces deseó un tipo de interés bajo en una parte posteriora de la tarjeta de crédito, usted tuvo que aplicarse a menudo a un banco en Arkansas en donde los tipos de interés fueron capsulados por ley del estado.
Ésos eran los buenos viejos días.
Ahora, los tipos de interés se extienden de los por ciento cero a un colmo 39 por ciento. Es más resistente encontrar (y subsistencia) una buena tarjeta de crédito que siempre antes. Eso es porque hay muchas trampas nuevas que pueden los consumidores unsuspecting del gancho.
En la tapa de la lista está la "cláusula universal del defecto" que permite que los emisores le supervisen informe de crédito y que levanten su tarifa si usted es atrasado en cualquier cuenta que aparezca en su informe de crédito. ¡Un emisor importante, por ejemplo, irá de excursión una tarifa de 0 por ciento a 24.99 por ciento si usted se desliza para arriba!
En el hecho, verdad "fijó tarifas" son raro. Muchos consumidores no realizan que "fijó" tarifa de la tarjeta de crédito no es iguales que,por ejemplo, una hipoteca de tarifa fija. En la mayoría de los estados, los emisores de la tarjeta pueden levantar el tipo de interés en una tarjeta de crédito fija de la tarifa con apenas quince días escritos el aviso. La nueva tarifa puede aplicarse típicamente a los equilibrios existentes así como nuevas compras.
Los honorarios están también en la subida. Tome los últimos honorarios, por ejemplo, hace veinte años un último honorario en una tarjeta de crédito seguía siendo bastante inusual, y no fue cargado típicamente a menos que usted fuera 15 días tarde con un pago. Ahora usted debe conseguir a menudo su pago al emisor por cierta hora por la mañana o le cargarán un último honorario de tanto como $39. Pase el límite y usted pagará no solamente más interés, pero un honorario excesivo escarpado del límite también.
Cargan a los viajeros extranjeros a menudo "una carga de la conversión de modernidad" de 1 - 2 por ciento de la cantidad de su compra. Como resultado un pleito de la acción de clase, la visa y la Mastercard fueron pedidas para proporcionar reembolsos de esos honorarios en ciertas circunstancias. El problema no era que los honorarios eran ilegales, pero era determinado ellos no fue divulgado correctamente. Se está abrogando el caso.
Aquí están algunos resultados de la encuesta sobre anual la acción no lucrativa del consumidor de las tarjetas de crédito (www.consumer-action.org):
-- la mayoría extensa de tarjetas examinadas tiene tarifas perceptiblemente más altas de la pena que sean accionadas por un o dos pagos tardíos en un período de seis meses a un año.
-- un quinto de emisores examinados ha cambiado de puesto a los pagos tardíos con gradas, que la acción del consumidor interpreta como manera engañosa de cargar los últimos honorarios alto-que-medios.
-- el número de tarjetas con $35 últimos honorarios más que se ha doblado de el año pasado.
-- más que mitad de las tarjetas examinadas requieren a titulares de tarjeta pagar a solamente 2 por ciento del equilibrio mensual cada mes - una tendencia que disturba que aumente dramáticamente el interés total pagado en los titulares de tarjeta.
-- más de una mitad de instituciones examinadas no proporcionará una tarifa de porcentaje anual firme (ABRIL) hasta que han defendido la historia del crédito del aspirante. En lugar, dan solamente una gama sin setido de tarifas antes de defender, que hace imposible difícil que hace compras de la comparación si no.
No me consiga incorrecto - no estoy diciendo que las compañías de la tarjeta de crédito no deben hacer el dinero. En hecho, el acceso fácil al crédito ha ayudado al combustible nuestra economía, especialmente cuando el ir consigue áspero. Pero deuda del alto-coste con pocas opciones ahora atrapan a muchos consumidores literalmente. He hablado a los consumidores que se sienten que no tienen ninguna opción pero archivar para la bancarrota porque sus compañías todas de la tarjeta de crédito levantaron sus tipos de interés entre a veinte y treinta por ciento, y no pueden manejar simplemente pagar los equilibrios abajo. Con todos los landmines hacia fuera allí para los usuarios de la tarjeta de crédito hoy, la mejor estrategia es todavía pagar abajo de deuda lo más rápidamente posible y limitarse a un par de tarjetas para evitar problemas.
¡A veces, por supuesto, ése es un dicho más fácil que hecho!
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Sobre El Autor
Gerri Detweiler se considera uno de los expertos superiores del crédito del país. Ella se ha entrevistado con para los millares de radio, los newstories de la televisión y de la impresión incluyendo los E.E.U.U. hoy, el diario de Wall Street, El NBC de los tiempos de Nueva York, del dateline y muchos otros. Ella ha atestiguado antes de congreso varias veces y ha trabajado en la reforma del crédito nacional que divulgaba leyes.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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