Tarjetas de crédito del estudiante 101
Si usted es un estudiante de universidad, usted tiene probablemente ya una tarjeta de crédito. Si no, usted puede tener planes para conseguir uno o más pronto. ¿Tan porqué debe usted leer encendido?
Porque la deuda financiera es una de las razones principales que muchos estudiantes terminan encima de caer de universidad.
Porque sus años de la universidad pueden ser algunos de sus la mayoría memorable-y algunos de su más costoso. , sin embargo, tienen que ser el principio de una vida del adulto atada con correa con deuda.
Aunque usted puede sensación inmóvil en limbo entre sus años y edad adulta adolescentes, es hora de tomar la carga de sus finanzas y de manejarlas como adulto. Cuanto más pronto usted lo hace, más pronto usted será capaz de comenzar a ahorrar y a pasar su propio dinero.
Para ésos nuevos a las tarjetas de crédito y para otros que sepan todos sobre crédito, déjenos van de nuevo a los fundamentos.
¿Por qué las compañías de la tarjeta de crédito cortejan a estudiantes de universidad?
Es obvia por los representantes amistosos que ofrecen una camiseta o un CD libre apenas para firmar para arriba en el centro del estudiante. O los usos se deslizaron en bolsos de la librería. O las cajas del correo apretaron con ofertas de la tarjeta. Las compañías de la tarjeta de crédito quisieran que los estudiantes de universidad llevaran su tarjeta.
¿Usted paró siempre para preguntarse por qué? Una razón es lealtad-una vez que una persona tenga una tarjeta en su carpeta, ellos es probable guardar que tarjeta particular y sus mejoras por los años a venir. Otra razón: los estudiantes de universidad son buenos clientes.
Mientras que esto puede parecerse irónico considerando que la mayoría de los estudiantes de universidad están sin una fuente de la renta constante, Roberto que sirve, Ph.D., profesor en la universidad del negocio en el instituto de Rochester de la tecnología y el autor de la nación de la tarjeta de crédito, dice que éste es un ejemplo de cómo la industria de la tarjeta de crédito ha cambiado radicalmente en la última década o tan. "previamente, las reglas conservadoras juzgaban a buen cliente como uno que pagó sus cuentas el tiempo," él dicen. "ahora, un buen cliente es uno que no puede compensar su deuda."
el "crédito es no más largo un privilegio ganado," continúa a Dr. Manning. "ahora se considera un derecho social, y los criterios de la investigación (para los aspirantes de la tarjeta) son débiles."
Los bancos hacen el dinero cargando honorarios anuales, penas del pago tardío y honorarios del interés en equilibrios sin pagar de tarjeta de crédito. Por lo tanto, los portatarjetas con la deuda que gira (ésas que no pagan a sus equilibrios adentro por completo cada mes) son deseables. NellieMae.org ilustra este punto maravillosamente con un ejemplo de un estudiante con un equilibrio de tarjeta de crédito de $7.000 en un tipo de interés de 18.9%. ¿Si este estudiante hace fielmente la cuota mínima de el 3% o $25? ¡cualquiera es más alto, y no carga cualquier cosa a la cuenta, tomará más de 16 años y $7.173 en honorarios del interés para compensar la cuenta!
Además, el servir observa la banca ha aprendido que los estudiantes de universidad dibujarán sobre varias fuentes de la renta para pagar su deuda-incluyendo préstamos de estudiante, dinero de trabajos por horas, y como recurso pasado, muchos pedirá que un miembro de la familia provea los fondos para conseguirlos de deuda.
Cómo hacer el trabajo del crédito para usted, no contra usted
Según Nellie Mae, los 81% del estudiante de primer año de la universidad tienen por lo menos una tarjeta de crédito. Y por buena razón. Las tarjetas de crédito permiten en línea comprar- de los libros de texto concertar boletos, permiten alquilar un coche, y ayudan con emergencias o interrupciones médicas del vehículo. Utilizadas sabiamente, las tarjetas de crédito pueden ser provechosas a través de universidad, y pueden asistirle en el desarrollo de las habilidades de gerencia financieras.
Tan pronto como usted consiga su primera tarjeta o préstamo de crédito, usted ha entrado en el mundo de los informes y de las cuentas de crédito. Un informe de crédito es compilado por las oficinas de crédito y contiene la información sobre sus relaciones de la identidad y del crédito, entre otras cosas. El anotar del crédito es un sistema que el uso de los prestamistas de ayudar a determinar su ' worthiness del crédito.' Las cuentas del crédito se basan sobre su historia cuenta-que paga, el número y el tipo de cuentas que usted tiene, los pagos tardíos, las acciones de la colección, deuda excepcional y la edad de sus cuentas.
Es vital saber que su cuenta del crédito afecta su capacidad de conseguir préstamos, préstamos de coche, y las hipotecas caseras. Los trabajos y las primas de seguro futuros se pueden también influenciar por su cuenta del crédito. Pagando sus cuentas en por completo o de una manera oportuna, una tarjeta de crédito le ayudará a establecer una buena cuenta del crédito. El pago tardío o ningún pago le ayudará a ganar una cuenta pobre del crédito. Para más información sobre informes y cuentas de crédito y cómo él le afecta, cheque fuera de CardRatings.com.
Desarrollar una nueva opinión sobre crédito
Mary Ann Campbell, CFP, fundador de MoneyMagic.com y educador del dinero, cita expectativas poco realistas como razón importante de la alta deuda del estudiante.
Campbell, que enseña cursos personales de las finanzas, dice de "las expectativas muchos estudiantes de su potencial de ganancia después de que la universidad se exceda lejos cuál será su renta real." Ella observa que algunos estudiantes utilizan sus tarjetas de crédito con abandono durante la universidad, planeando pagar apagado su deuda cuando aterrizan ese gran trabajo después de la universidad. De hecho, algunos estudiantes se olvidan de que para conseguir a la tapa de la escala de la carrera, hay algunos peldaños, es decir, menos trabajos que pagan, ellos tienen que subir primero. Y el costo de comenzar un nuevos trabajo y vida en sus el propios puede apenas agregar a la deuda existente.
Sirviendo Web site, CreditCardNation.com, contiene un gran recurso para los estudiantes que buscan una vista más realista de los años primeros después de la universidad. Usando el ' perito del presupuesto, ' un módulo diseñó sirviendo, los estudiantes pueden identificar un sueldo que comienza anual o de la publicación mensual medio para los trabajos en su comandante particular. El programa calcula automáticamente en las estimaciones para los impuestos y los pagos de Seguridad Social. Los estudiantes pueden entonces enchufar los costos para la cubierta, los pagos del coche, las utilidades, alimento, seguro, los billetes del teléfono y del Internet, ropa, los billetes de la tarjeta de crédito, los pagos del préstamo de estudiante, y hospitalidad, etc. El módulo le deja saber cuándo usted ha pasado más dinero que usted hace, y permite que usted ajuste pagos mientras que necesario hasta que usted consigue la caída de cómo su dinero se distribuye lo más mejor posible.
¿Estudiantes que se parecen tener la mayoría de las aflicciones del crédito? Los durante quienes crea su estándar vivir y después de que universidad no deben variar de cuando vivieron en el país en la renta de sus padres. La televisión por cable, célula telefona con las cámaras fotográficas, y los coches nuevos se convierten en ' necesidades en vez de suplementos agradables.
Consejo a crecer encendido
Cuando viene a las tarjetas de crédito, los estudiantes tienen gran consejo para otros estudiantes. El brezo, joven de la universidad de Arkansas, recomienda el conseguir de una tarjeta con un límite bajo. "esto limita la cantidad de crédito que usted tiene acceso a y por lo tanto que quita la tentación de pasar más que usted tiene o más que usted puede pagar apagado inmediatamente," ella dice.
Otro estudiante recomienda selectividad. "no firme para arriba para una tarjeta que cargue a un honorario anual que lo utilice, y lea los términos de la tarjeta antes de aplicar. Usted no creería cuánta gente no sabe cuál es una tarifa de ABRIL." Para saber si hay más información sobre encontrar las mejores tarjetas clasificadas, compruebe fuera de CardRatings.com. Usted puede leer revisiones de tarjetas de otros estudiantes y conseguir el lowdown en gratificaciones de las varias tarjetas de crédito.
Campbell tiene tres recomendaciones para los estudiantes: El primer es comunicación abierta. Campbell dice que los estudiantes que se educan sobre materias financieras parézcase tener una actitud total mejor con respecto a tarjetas de crédito. Los estudiantes deben encontrar una fuente confiada en para hablar abiertamente con alrededor las ediciones del dinero. En segundo lugar, los estudiantes deben cambiar de comportamientos del gasto (tales como compras) a las actividades que le ayudan a alcanzar la misma sensación de la satisfacción o de la recompensa, tal como intramurals, ejercicio u organizaciones del campus.
Dure, pero ciertamente no lo menos, alistan en un curso personal de las finanzas tan pronto como su horario permita. Dice Campbell, "si no es coursework requerido, no lo toma como electivo. Usted aprenderá un sistema de las habilidades de la vida que le ayudarán no solamente ahora, pero también después de la universidad y para el resto de su vida."
Sobre El Autor
Rebecca Lindsey es escritor del personal mayor para http://www.CardRatings.com. Ella comenzó los artículos de la escritura acerca de las ediciones del crédito de consumidor para http://www.CardRatings.com en septiembre de 2000.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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