Regulación de la industria y la reciente legislación
Un número de estados de costa a costa están tratando de imponer una nueva reglamentación sobre la industria de los préstamos de día de pago, pero sin mucho éxito, en muchos casos. Los consumidores de préstamos de día de pago en general han argumentado en contra de más medidas estrictas y limitaciones, que limitaría su acceso a préstamos de día de pago. Y, mientras tanto, la industria de los préstamos de día de pago sigue creciendo, tanto en el número de préstamos concedidos y los importes de los préstamos de issued.In Estado de Washington, había no menos de 14 proyectos de ley presentados durante la sesión legislativa del 2004-2005, con la intención de regular más estrictamente la industria de préstamos de día de pago. Nueve de los más propuestas agresivas estancado en la comisión. Si se aprueba, estos proyectos de ley se han reducido las tasas de interés de préstamos de día de pago y la disminución de los importes máximos que el prestatario podría access.Even más fuertemente se opuso a una propuesta para establecer una base de datos estatal de los préstamos de día de pago, lo que tanto la industria y el estado de forma de ver cuántos préstamos de día de pago del prestatario ya tenía cuando él o ella aplica para otro. Esta medida fue diseñado para evitar que los prestatarios de los que solicitan préstamos de los prestamistas múltiples. Algunos analistas consideraban que la propuesta como una intrusión potencialmente peligrosas en las finanzas personales de las personas. La industria de los préstamos de día de pago sostuvo que el corte las tasas de interés y poner un tope más bajo en préstamo las cantidades que perjudicaría gravemente a sus business.Most de los reglamentos propuestos en Washington se estancaron en las comisiones legislativas y nunca llegó al pleno de la legislature.A proyecto de ley aprobada hace dos años en Washington ya presentó una serie de protecciones a los consumidores. El estado requiere, por ejemplo, que los prestatarios tienen el derecho de cancelar un préstamo en el plazo de un día laborable. Un plan de pago del prestatario "También se hizo obligatorio, de que una vez que el prestatario ha recibido cuatro préstamos del mismo prestamista, él o ella se le permite trabajar un plan de pagos durante al menos 60 Estado de Oregon days.The También se ha involucrado en una controversia de préstamos de día de pago incluidos los intentos de restringir una industria que está en gran medida no regulada en dicho Estado. Un proyecto de ley durante la sesión legislativa 2004-2005 se han impuesto obligatorio de 31 días los períodos de préstamo, eliminando la práctica de la rollovers.More de 1500 clientes de la entidad prestamista sólo un día de pago escribió instando a la legislatura de Oregon, no a pasar las restricciones propuestas. En general, las personas dijeron que valoran poder acceder a préstamos a corto plazo de forma rápida y sencilla, sin tener que depender de la buena voluntad de la familia o amigos cuando se toparon con una situación de emergencia la situación de caja. También indicó que no tuvo en cuenta los tipos de interés unfair.At mismo tiempo, la cantidad de dólares de préstamos de día de pago concedidas en Oregon ha crecido un 285 por ciento en los últimos cinco años, y el número de préstamos concedidos ha crecido un 138 por ciento en el mismo tiempo period.In Nuevo México, la Cámara de Representantes del Estado presentó un proyecto de ley para limitar los préstamos de día de pago de 1.000 dólares cada uno y las restricciones impuestas a las tasas y cargos. Mientras que el la legislación no evitar vuelcos, precisó que un préstamo se le perdonó una vez que el cliente había pagado el doble de la cantidad que originalmente prestados. Los grupos de consumidores y el procurador general del estado presionado por una tapa de los intereses del préstamo de día de pago. Gobernador de Arizona ha dicho que no firmará la medida, ya que no proporcionan protección adecuada para borrowers.On el otro lado de los EE.UU., en el Estado de Maine, los legisladores Se ha pedido a aprobar los cambios a las leyes vigentes que permiten la expansión significativa de la industria de los préstamos de día de pago. Bajo la ley estatal actual, las cuotas son un tope de $ 15 para los préstamos de hasta $ 250, y en $ 25 para los préstamos más de $ 250. Uno de los cambios propuestos en ese estado permiten que los prestamistas cobran tanto como el 17,5% por semana, lo que equivaldría a $ 17,50 por cada $ 100.In Además, los prestamistas de día de pago en Maine estaría exenta de la Estado actual código de crédito al consumo. Se les permitiría utilizar métodos de publicidad que están actualmente prohibidos y tener un mayor margen de maniobra en los métodos de recolección en el caso de EE.UU. default.The Militar sostiene que el personal militar de forma desproporcionada el blanco de las compañías de préstamos de día de pago y que los prestamistas junto a las bases militares de cobrar tarifas más altas de interés. Un estudio reciente da cierta validez a ese punto de view.Most de la reciente legislación para regular los préstamos de día de pago en todo el país, sin embargo, tiene por objeto, en el estado, empresas fachada, en lugar de préstamos a través de Internet. Es posible que los prestamistas de día de pago en Internet no han sido objeto de tan agresivamente porque tienden a ser mucho más competitivos, ofreciendo tasas de interés más bajos y más largos de reembolso terms.Ethan Hunter es el autor de muchos artículos relacionados con el crédito. 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Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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