Las empresas de crédito de puntuación: se trata de una aplicación de asesino o asesinos de aplicación?
En 1968 su novela seminal de 2001: A Space Odyssey, Arthur Clark presentó el HAL, un equipo de nave espacial con la inteligencia artificial. Ingenieros de la misión diseñó HAL para llevar a cabo una serie de órdenes técnicas para salvaguardar la la misión del buque. HAL funciona sin problemas hasta que se informó de la operación fallida de un sistema de nave que estaba operando a la perfección. En lugar de corregir el error, la lógica de HAL dictaba que sería más eficiente para matar a la tripulación del buque. Siempre el equipo amable, HAL murieron rápidamente y en silencio, hasta que fue desconectado por el único miembro de la tripulación restantes, Dave Bowman.Many los propietarios de negocios pequeños creen que la descendencia de HAL están llevando a cabo Misión asesina de HAL en el pequeño terreno de los negocios de crédito. Equipos ahora tomar decisiones de crédito importante para los principales bancos y compañías de financiamiento. Cada día en los EE.UU., los equipos con algoritmos de puntuación de miles de lujo de operaciones de crédito de pequeñas empresas. Aunque los modelos de calificación de crédito funcionan bien para las empresas más pequeñas, muchos creen que estos sistemas, como el HAL, han corrido furiosamente. De forma rutinaria, las operaciones con puntuaciones bajas son rechazados y Los solicitantes reciben notificación de la decisión de rechazo generado por ordenador letters.By obtener una mejor comprensión del proceso de calificación de crédito, usted puede ser capaz de ayudar a su maniobra de la empresa en el nuevo mundo del crédito de puntuación. Éstos son algunos puntos clave sobre la calificación de crédito empresarial cabe señalar: 1. La calificación de crédito automatiza el proceso de evaluación de crédito. Los proveedores de crédito a utilizar estos sistemas para acelerar el procesamiento de préstamos, para reducir el procesamiento los costos, ajustar rápidamente tarifas y las condiciones para que coincida con los riesgos de crédito, y para añadir un alto grado de objetividad al crédito decisions.2. La calificación de crédito es un sistema predictivo basado en modelos estadísticos. Sistemas de puntuación diseñado para pronosticar si los prestatarios tendrán éxito en la devolución de los préstamos. Muchos sistemas utilizan los factores de a 20 para evaluar el crédito worthiness.3. Muchas entidades de crédito y empresas de arrendamiento financiero el uso de puntuación de crédito para las empresas las transacciones de menos de $ 100.000. Más del 90% de los proveedores de crédito utilizar los sistemas de puntuación de crédito en las transacciones por debajo de $ 50,000.4. Como empresa pionera y líder en calificaciones de crédito de servicio, Fair Isaac and Company, investigación estadística modelado de crédito en la década de 1980. Se determina que el comportamiento de crédito personal de los directores clave de la empresa / propietarios es un fuerte predictor de su comportamiento de las empresas de crédito. En pocas palabras, dueño de un negocio que paga cuentas personales en el tiempo en general hará que su empresa para pagar sus cuentas a tiempo .5. Fair Isaac modelo de calificación de crédito produce resultados empresariales que van desde 50 hasta 350. Los proveedores de crédito suelen considerar un negocio La puntuación de crédito superiores a los 220 para ser un buen riesgo. Consideran que una puntuación de menos de 175 para ser un risk.6 alta. El factor primordial en la calificación de crédito del negocio es la historia de crédito de los empresarios o los principios clave. Además, existen otros factores relacionados con los dueños / directores de los perfiles de crédito de personal utilizado para marcar las pequeñas empresas transactions7. Los factores relacionados con la empresa obtuvo el crédito son: el tiempo de la empresa en el negocios; tamaño de la empresa, industria, forma de organización de la empresa, historial de pago de facturas a tiempo, un valor neto del negocio; promedio de los saldos bancarios, relación de servicio de la deuda a flujo de efectivo, y las recientes sentencias, quiebras o Agencia collections.8. Muchos grandes prestamistas, tales como Wells Fargo Bank y Bank of America, han desarrollado sus propios modelos de predicción de crédito de negocios. Varias han afinado el modelo de Fair Isaac para satisfacer mejor sus necesidades y preferences.9. Si su empresa es rechazado por el crédito basado en un modelo de calificación, pedir al prestamista para explicar el rechazo. Algunos prestamistas reconsidere si así lo solicita, pero pueden requerir un crédito adicional information.10. Algunos prestamistas tienen piscinas especiales para los créditos de alto riesgo. Generalmente cobran tasas más altas y ofrecer condiciones que son menos favorables que para transacciones de alto puntaje. Otros pueden pedir un crédito mejoras en la homologación, tales como garantías adicionales o fuera de guarantees.11. Aquí hay diez maneras de mejorar las calificaciones de crédito del negocio: * Mejorar los hábitos de crédito y los perfiles de los directores clave o negocio * propietarios pague sus impuestos atrasados * Settle gravámenes pendientes y sentencias * Pagar las facturas a tiempo y ser coherente con los pagos * Eliminar proveedor de solución de controversias con los proveedores o ex empleados * Venta o factor de cuentas por cobrar para mejorar el flujo de efectivo * Establecer historial de crédito de su empresa mediante el registro con el Secretario de Estado en el que su negocio se ha incorporado * Trate de mejorar individual y crédito de la compañía por lo menos doce meses * Comprar en la actividad de los vendedores que informe a las agencias de crédito * Establecer automática de las cuentas de adeudo con los acreedores para ayudar a eliminar la posibilidad de pagar slowCredit puntuación no está diseñado para predecir el rendimiento de cada préstamo con certeza. Más bien, estos sistemas hacen un gran trabajo de cuantificación de los riesgos para los grupos de prestatarios con características similares. Una desventaja de los sistemas de puntuación de crédito es que son fáciles de aplicar de forma incorrecta. Si los clientes de la entidad crediticia no comparten características y patrones de comportamiento con el grupo de base subyacente del modelo de créditos, a continuación, recuerda a HAL, muchas de las transacciones con un gran potencial puede se eliminated.If su empresa no hace bien en virtud de un modelo de calificación utilizado por un prestamista principal, que se puede enfrentar una dura batalla para la aprobación de crédito. Algunos proveedores de crédito más pequeñas tratan de diferenciarse por no usar modelos de calificación. En su lugar, que realmente escuchar a los prestatarios, ordenar circunstancias inusuales y utilizar la vieja sentencia de manera humana para tomar decisiones de crédito. Uno de estos prestamistas podría tener sentido para su firm.George Parker es un Director Ejecutivo y Vice President de Tecnologías de Leasing International, Inc. ( "LTI). Es el responsable de la supervisión de marketing de la empresa y los esfuerzos de financiación. Uno de los co-fundadores de LTI, El Sr. Parker ha estado involucrado en los préstamos garantizados y de financiación de equipo por más de veinte años. El Sr. Parker es un líder en la industria, panelista frecuente y autor de varios artículos sobre el equipo financing.Headquartered en Wilton, CT, LTI es una empresa de arrendamiento financiero a nivel nacional especializado en la financiación directa de equipos y programas de arrendamiento de proveedores para el crecimiento emergente y etapas posteriores, las empresas respaldadas por capital de riesgo. Más
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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