Administración de Vivienda Federal (FHA)
Programas de préstamo de la FHA: FHA AccessFHA Cal GoldFHA Rural GoldFHA Mutal MTG. InsuranceFHA 203 (k) de la FHA 203 bFHA 251FHA Título I programFHA MIP RefundThe Administración Federal de Vivienda fue creado por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda. El propósito del acto, y de la FHA, fue la generación de nuevos puestos de trabajo a través de la actividad de la construcción aumentó, para ejercer una influencia estabilizadora sobre el mercado hipotecario, y fomentar la financiación, preparado, y la venta de estatenationwide real. Hoy en día, la FHA es parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de la función primaria (HUD). La FHA es la de asegurar los préstamos. Prestamistas aprobados por la FHA están asegurados contra la las pérdidas causadas por el prestatario programa de la FHA default.The mutua de seguros que se llama plan de seguro de hipoteca (MMI). Según el plan, los prestamistas que habían sido aprobados por la FHA para préstamos asegurados o bien presentar las solicitudes de los prestatarios potenciales a la oficina local de la FHA para su aprobación, o, si está autorizado por la FH de hacerlo, de las funciones de suscripción a sí mismos. Los prestamistas que están autorizados por la FHA para respaldar plenamente a sus propios préstamos de la FHA las aplicaciones son llamados prestamistas aprobación directa (DE prestamistas). Un prestamista aprobación directa es responsable de todo el proceso hipotecario, de la solicitud de cierre. Cuando un prestamista aprobación directa ha aprobado y cerró un préstamo, la solicitud de seguro de hipoteca se presenta a la FHA.As la aseguradora, la FHA incurre en responsabilidad plena por las pérdidas resultantes del impago y la ejecución de una hipoteca de propiedad. A su vez, la FHA regula la muchos de los términos y condiciones del préstamo. Regulaciones de la FHA tienen la fuerza y el efecto de law.FHA loan features.Any destinados a la presentación para el seguro de la FHA tiene un número de características que lo distinguen de un préstamo convencional. El más significativo de estas características son: 1. Menos estrictos estándares de calidad. De la FHA permitirá el restablecimiento de un crédito con un plazo de dos años después de la aprobación de la gestión de la quiebra, cuando cualquiera sentencias han sido totalmente pagada, a cualquier derecho de retención de impuestos se han pagado, o un plan de pago ha sido establecida por el IRS, y el plazo de tres años después de una ejecución hipotecaria se ha resolved.2. Pago inicial bajo. El 3% de pago inicial es generalmente menos de un loan.3 convencionales similares. No se permite la financiación de secundaria para el pago inicial. El mínimo inicial de la FHA pago de un préstamo debe ser pagado por el prestatario en efectivo. El prestatario no está permitido a recurrir a la financiación de secundaria del vendedor o de cualquier prestamista para compensar cualquier parte del pago inicial. La FHA permite el uso de un nom-regalo a fondo perdido de dinero, el crédito de una parte de las rentas de pago / contrato de alquiler de compra entre un comprador y el vendedor, o algunas reparaciones en el hogar realizado por el comprador (sweat equity) que se utilizarán para satisfacer el 3% de pago costs.4. Algunos costos de cierre pueden cubrir el pago inicial. Mientras que un el prestatario no podrá financiar cualquiera de los costos de cierre, junto con el precio de venta, de la FHA permite el uso de algunos de los costos de cierre para satisfacer el 3% de pago inicial requirement.5. De seguro hipotecario de la FHA es necesario para el préstamo independientemente de la cuantía de la payment.6 abajo. No se les permite evitar sanciones. Préstamo de la FHA pueden ser pagados en su totalidad en cualquier momento, sin cargos adicionales. Un prestamista está autorizado a exigir que dichos pagos deben realizarse en una cuota regular debido date.7. La propiedad debe estar ocupada por el propietario. La FHA utiliza para asegurar las propiedades de los inversores, sino que han eliminado prácticamente todos los programas. De dos a cuatro propiedades de la unidad calificar si son características occupied.Other propietario de préstamo de la FHA loans.The FHA típica tiene un plazo de 30 años. Sin embargo, la FHA ofrece a largo plazo tan corto como 15 años. También ofrecen préstamos ajustables y préstamos de reparación de viviendas. La tasa es plenamente negociables entre el prestatario y prestamista. Todavía tienden a ser inferiores a las de los préstamos estudiantiles, porque el riesgo de los prestamistas se ven reducidas por el prestamista hipotecario de la FHA insurance.A sólo podrán cobrar 1% de la coordinación propia de la FHA préstamo, pero se le permite cobrar puntos de descuento. Normalmente, los puntos de descuento permite a un prestamista para la recuperación y la pérdida de interés por adelantado. Aunque los puntos de descuento puede ser pagado por el comprador en una transacción de la FHA, que son casi siempre pagados por el prestamista seller.The es necesario para obtener una valoración de la propiedad de la FHA aprobado tasador. La una alabanza que tomará nota de toda la salud y la seguridad de las deficiencias y las reparaciones necesarias necesarias en un formulario de las condiciones de validación. El prestamista está obligado a entregar al comprador de una casa resumen de comprador de todas las deficiencias observadas por el evaluador. Todos los problemas de salud y las condiciones de seguridad, así como de las reparaciones necesarias, debe ser completado antes de la FHA cuestión de seguros de los títulos property.Income y un importe máximo. No hay ningún requisito de ingresos mínimos para un préstamo de la FHA. Los prestatarios de la exposición, dos años de trabajo constante y demostrar que siempre han pagado sus facturas a tiempo. La FHA tiene una proporción de 29% y 41%. Esto significa que un pago de un préstamo hipotecario no podrá exceder del 29% de los prestatarios en cifras brutas los ingresos mensuales y de toda la deuda a plazos, incluyendo el pago de préstamo hipotecario, no podrá superar el 41%. FHA establece la cantidad máxima del préstamo hipotecario. Estas cantidades, que varían según el estado, así como la ubicación dentro de un Estado, son ajustado anualmente. Los límites de préstamo de la FHA de HUD se encuentran en website.Martin Lukac, representa, # 1 Préstamos EE.UU. (http://www.1LoansUSA.com), una web de finanzas-empresa especializada en bienes raíces mercado hipotecario. Nos especializamos en el diario
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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