Cómo detectar y evitar los préstamos abusivos
Prestamistas abusivos promesa de que los préstamos son "demasiado bueno para ser verdad" y la presión a los prestatarios a tomar sobre el terreno. Aquí hay algunas cosas que usted o su familia y amigos deben saber detectar y evitar los préstamos predatorios: ¿Cómo descubrir un préstamo predatorio globo pagos .* * Los altos tipos de interés .* Los pagos mensuales que usted no puede permitirse .* Las sanciones por pago fuera de comienzos del préstamo .* no autorizada de refinanciación de su loan.Abusive Prácticas: 7 Signos de depredadores Lending1. Única Premium InsuranceCredit primas de seguro de crédito no debe ser financiado en el préstamo por adelantado en un pago a tanto alzado. Un tipo de seguros de crédito, la vida, es pagada por el prestatario para reembolsar su prestamista en caso de que el prestatario morir. El producto puede ser útil para cuando se paga sobre una base mensual. Cuando se paga por adelantado, sin embargo, no hace nada más que tira de la equidad de homeowners.2. Alto FeesThe prestatario deberá no se cargará las tasas superior al 3% del monto del préstamo (4% para préstamos FHA o VA). Puntos y las tasas (como se define por HOEPA) que excedan esta cantidad (no incluye honorarios a terceros, como las evaluaciones o los honorarios del abogado) tener más en equidad de los prestatarios que el costo o el riesgo de los préstamos subprime puede justify.3. PenaltiesSubprime prepago de los préstamos no deben incluir sanciones de prepago, por las siguientes razones: Sanciones Haunt Muchos RefinancersPrepayment trampa de las penas en los prestatarios de alto índice de préstamos, que con demasiada frecuencia conduce a la exclusión. El sector subprime prestatarios deben proporcionar un puente para la financiación convencional, tan pronto como esté listo el prestatario para hacer la transición, aunque las sanciones de prepago se han diseñado para evitar que esto happening.Prepayment sanciones están ocultos, que tira de los honorarios diferidos considerable participación en el capital de más de la mitad de los prestatarios subprime. Sanciones del 5% son comunes. Para un préstamo de 150.000 dólares, la tasa es de $ 7500, más de la riqueza neta total acumulado a lo largo de toda la vida para la mediana African American family.Only 2% de los prestatarios aceptan prepago sanciones en el competitivo mercado convencional, mientras que, de acuerdo con Duff y Phelps, el 80% en do.4 subprime. Rendimiento con margen PremiumsBrokers se originan más de la mitad de todos los préstamos hipotecarios, y un número relativamente pequeño de corredores son responsables de un gran porcentaje de los préstamos predatorios. Los prestamistas deben identificar - y evitar - los corredores y se niegan a pagar las primas de rendimiento propagación - prestamistas las tasas de descuentos a los intermediarios a cambio de colocar un prestatario en una tasa de interés más alta que el prestatario califica for.5. SteeringLenders debe asegurarse de que los prestatarios obtener el préstamo de más bajo costo que calificar. Como Fannie Mae y Freddie Mac han demostrado, subprime prestamistas principales prestatarios cargo que cumplan los criterios convencionales de tasas más altas de lo necesario. HUD encontró que la dirección tiene un impacto racial ya los prestatarios en los barrios afro-americanos tienen cinco veces más probabilidades de obtener un préstamo de un prestamista subprime - y, por consiguiente, pagar más - que los prestatarios en blanco neighborhoods.6. ArbitrationIncreasingly obligatoria, los prestamistas están colocando antes de la controversia, el arbitraje obligatorio vinculante cláusulas en sus contratos de préstamo. Estas cláusulas aislar las prácticas injustas y engañosas de revisión eficaz y relegar a los consumidores a un foro en el que no pueden obtener medidas cautelares contra las prácticas ilícitas, proceder en nombre de una clase, o para obtener daños punitivos. Arbitraje también puede implicar costosas tarifas, estarán obligados a tener lugar en un sitio distante, o designar un pro-prestamista arbitrator.7. FlippingFlipping de los prestatarios se produce a través de reiteradas honorarios cargados refinancings. Una de las peores prácticas de los prestamistas para refinanciar los préstamos subprime más y más, teniendo en casa la equidad de la riqueza en forma de altas tarifas, cada vez, sin dar el prestatario con una red benefit.How tangibles para evitar un préstamo predatorio * Siempre compare .* Haga preguntas .* Si usted no entiende los términos del préstamo, hable con alguien de confianza para ver los documentos para usted .* No confiar anuncios prometedores "No hay crédito? No hay problema!" * No haga caso de venta de alta presión tácticas .* No tome el primer préstamo se le ofrece .* Recuerde que un bajo pago mensual no es siempre un "hacer frente". Mira el costo total del préstamo .* Sea Desconfíe de las promesas de refinanciar el préstamo a una mejor tasa en el futuro .* Nunca firme un documento en blanco o cualquier cosa que el prestamista se comprometió a llenar en later.To obtener ayuda, póngase en contacto con una de estas organizaciones nacionales. Nacional Organizaciones de los préstamos abusivos Cuestiones-ACORN (Asociación de Org de la Comunidad para la Reforma Ahora)-AARP, Better Business Bureau, Consumer Federation of America-Consumer.gov (EE.UU. Portal del Consumidor)-Unión de Consumidores de Crédito Unión Nacional Association (CUNA)-Junta de la Reserva Federal de Información al Consumidor, la Comisión Federal de Comercio, Protección de los Consumidores-Hábitat para la Humanidad Internacional, la Asociación Nacional de Procuradores Generales-Nacional Asociación de Defensores del Consumidor-Centro Nacional de Derecho del Consumidor-Estados Unidos Grupo de Investigación de Interés Público (PIRG) http://www.educationcenter2000.com/national_organizationsMr. Kenneth M. DeLashmutt es una autoridad reconocida en la objeto de prácticas predatorias de préstamo y es un especialista en Defensa de los préstamos abusivos. Tiene más de 10 años de experiencia en el ámbito de la protección de los consumidores relacionadas con las prácticas predatorias de préstamos hipotecarios y de deuda resolution.Mr. DeLashmutt ha proporcionado apoyo financiero, las operaciones y servicios de consultoría a nivel nacional de reglamentación a las instituciones financieras, y las agencias reguladoras, así como de bienes raíces y servicios financieros durante más de diez years.Areas de especialización incluyen: operaciones bancarias y administración, políticas de préstamo, personalizado y Práctica; Administración de Crédito; quiebra y Foreclosures; Confianza y cuestiones fiduciarias y operaciones; Cobertura de seguros de reclamaciones de Controversias; Seguro de mala fe, las transacciones inmobiliarias; Protección de los Consumidores Derecho Procesal; Defenseemail exclusión: educationcenter2000@cox.netwebsite: http://www.educationcenter2000.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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