Porqué los saldos descubiertos de banco pueden ser malos reparta para usted
Muchos bancos animan activamente a sus clientes con los equilibrios bajos giran en descubierto sus cuentas. Eso los medios, si el cliente escribe un cheque o utiliza su tarjeta del debe y tiene fondos escasos en la cuenta, el banco despeja el cheque concediendo un saldo descubierto temporal (un préstamo a corto plazo), hasta un límite específico. Ahorran al cliente de los problemas de cheques despedidos o de juergas de compras interrumpidas.
¿Sonidos como mucho para los clientes, la derecha? Eso es lo que dicen los bancos. Demandan saldos descubiertos son una conveniencia agregada a los clientes.
La verdad es, ellos es a menudo un reparto muy malo para los clientes. Aquí es por qué.
Cuando un banco concede una línea del crédito regular, el interés cargado puede estar hasta la opinión, el 20% o tan. Sin embargo, para los saldos descubiertos, los bancos no cargan interés -- cargan un honorario plano en cada transacción. Este honorario no depende del valor de la transacción.
Veamos cómo ese los trabajos. Los honorarios de los planes del saldo descubierto pueden ser tan altos como $35 por cheque. Asumiremos un honorario más conservador de $20 por cheque. Si usted tiene cuatro cheques el sumar de $200 que tengan fondos escasos contra ellos y el banco activa automáticamente el saldo descubierto y despeja esos cheques, usted deberá $80 en cargas del saldo descubierto.
Desemejante de las líneas que giran del crédito que usted puede compensar en su conveniencia, un saldo descubierto tiene que ser colocado en apenas algunos días. Digamos el banco permite que usted funcione el saldo descubierto por 14 días.
¡Un préstamo de $200 por 14 días que incurren en cargas de $80 traduce a un índice de porcentaje anual (ABRIL) de el 1043%!
¿Una "conveniencia" para los clientes? No en estas tarifas.
¿Qué esto le recuerda? Me recuerda préstamos del día de paga y anticipos. Ésas son las otras formas de préstamos que le cargan tal APRs altísimo. En hecho, si usted elige compensar un anticipo fecha debida y no rodarlo encima, lejos probablemente le cargarán menos que qué los bancos le cargan para un saldo descubierto.
Consigue incluso peor. Los bancos tienen software que se asegure de que su valor más grande compruebe y los debes consigan procesados primero. Puede haber una cierta lógica a eso. ¡Sin embargo, este arreglo también significa que cuando hay fondos escasos en su cuenta, en vez de pagar una carga del saldo descubierto en un cheque grande, usted paga varias cargas en varios cheques más pequeños!
El más, la mayoría de los clientes incluso no realiza que están girados en descubierto hasta que el banco los notifica sobre él.
Los abogados del consumidor dicen que los bancos están perfectamente enterados que mucha gente lo hace apenas de día de paga al día de paga. Estos clientes tienen típicamente equilibrios muy bajos. Más bien que ofrézcales un servicio que estaría en sus intereses, honorarios altos del extracto de los bancos de ellos a los cheques despedidos cubierta.
Si le cogen brevemente entre las cheques, considere el arreglar de fondos de otras fuentes más bien que dé vuelta a la protección del saldo descubierto. La mejor solución al problema es acumular sistemáticamente balances de efectivo de modo que usted no haga frente a tal situación en el primer lugar.
Sobre el autor
Prakash Menon es un experto financiero y escritor que se especializan en el manejo de deuda personal y el abastecimiento de soluciones del edificio de la abundancia. Él ha escrito en préstamos de la firma, la gerencia de deuda personal y otros asuntos.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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