Hawala, ή η τράπεζα που ποτέ δεν
Ι. OVERVIEWIn επακόλουθο της 11ης Σεπτεμβρίου τρομοκρατικές επιθέσεις στις ΗΠΑ, εφιστάται η προσοχή στον αιωνόβια, μυστικοπαθείς, και πλανήτη-που καλύπτουν το τραπεζικό σύστημα αναπτύχθηκε στην Ασία και είναι γνωστή ως "Hawala" (για την αλλαγή, στα αραβικά). Θα βασίζεται σε ένα σύντομο χρονικό διάστημα, discountable, διαπραγματεύσιμα, γραμμάτιο (ή γραμμάτιο) που ονομάζεται "Hundi". Αν και δεν περιορίζεται σε Μουσουλμάνους, έχει έρθει να ταυτίζεται με την "ισλαμική τραπεζική". Ισλαμικός νόμος (Sharia'a) ρυθμίζει το εμπόριο και τη χρηματοδότηση της Fiqh Al Mua'malat, (συναλλαγές μεταξύ των ανθρώπων). Οι σύγχρονες ισλαμικές τράπεζες επιβλέπεται από την ισλαμικά εποπτικό συμβούλιο της Ισλαμικής Τράπεζες και Ιδρύματα ( "Η ισλαμικά επιτροπή"). Η Σιίτες "ισλαμικών νόμων, σύμφωνα με την Fatawa της Ayatullah al Uzama Syed Ali al-Husaini Seestani" έχει αυτό που λέει για τραπεζικές Hawala: "2298. Αν ο οφειλέτης κατευθύνει πιστωτή του για να συλλέξει το χρέος του από τρίτο πρόσωπο, και ο δανειστής δέχεται τη ρύθμιση, το τρίτο πρόσωπο θα, μετά την ολοκλήρωση όλων των προϋποθέσεων που πρέπει να εξηγηθεί αργότερα, να καταστεί οφειλέτης. Στη συνέχεια, ο πιστωτικός φορέας δεν μπορεί να ζήτηση το χρέος του από την πρώτη οφειλέτη. "Οι προφήτης Μωάμεθ (σταυρό έμπορος των εμπορευμάτων στα σύνορα και των εμπορευμάτων από επάγγελμα), ενθαρρύνει την ελεύθερη κυκλοφορία των εμπορευμάτων και την ανάπτυξη των αγορών. Πολυάριθμες μελετητές μουσουλμανική railed κατά αποθησαύριση και επιβλαβών κερδοσκοπία (στροφές και τις πράξεις χειραγώγησης της αγοράς είναι γνωστή ως "Gharar"). Μουσουλμάνοι ήταν οι πρώτοι που χρησιμοποίησαν γραμμάτια και ανάθεση ή μεταφορά των χρεών με συναλλαγματικές ( "Hawala"). Μεταξύ των σύγχρονων μέσων τραπεζικές, μόνο πλωτά και, ως εκ τούτου, αβέβαιο, πληρωμές τόκων ( "Riba" και "Jahala"), είναι τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, και κατάπτωση αποδοκιμαζόταν. Αλλά ευκίνητη εμπόρους μουσουλμανική εύκολα και συχνά παρακάμπτουν αυτές τις θρησκευτικές τους περιορισμούς από δημιουργία "συνθετικό Murabaha (συμβάσεις)" ταυτόσημη με Δυτικά εμπρός και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Στην πραγματικότητα, η μόνη δυνατότητα μεταφοράς και εμπορίας των χρεών (που διακρίνεται από τις υποκείμενες εμπορεύματα ή εμπορεύματα) είναι υπό την Hawala. "Hawala" συνίσταται σε μεταφορά των χρημάτων (συνήθως σε διασυνοριακό επίπεδο και προκειμένου να αποφευχθούν φόρων ή την ανάγκη να δωροδοκήσει υπαλλήλους) δεν φυσική ή ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων. Χρήματα Μετατροπείς ( "Hawaladar") λαμβάνει μετρητά σε μία χώρα, δεν ερωτήσεις. Hawaladars Ανταποκριτής σε άλλη χώρα να απαλλάξει το ίδιο ποσό (μείον ελάχιστες αμοιβές και προμήθειες) σε έναν παραλήπτη ή, λιγότερο συχνά, σε έναν τραπεζικό λογαριασμό. E-mail, ή επιστολή ( "Hundi") συνοδοί που χρησιμοποιούνται για να μεταφέρουν τις απαραίτητες πληροφορίες (το ποσό των χρημάτων, η ημερομηνία που πρέπει να καταβληθεί στις) μεταξύ Hawaladars. Ο αποστολέας παρέχει ο αποδέκτης με λέξεις κωδικό (ή τους αριθμούς, για παράδειγμα τους αύξοντες αριθμούς των χαρτονομισμάτων), ένα ψηφιακό κωδικοποιημένο μήνυμα, ή συμφωνηθεί σήματα (όπως χειραψίες), που πρέπει να χρησιμοποιούνται για την ανάκτηση των χρημάτων. Big Hawaladars χρήση μιας αλυσίδας μεσαζόντων σε πόλεις σε όλο τον globe.But πιο Hawaladars είναι μικρές επιχειρήσεις. Hawala δραστηριότητά τους είναι πάρεργο ή πράξη παράνομη εργασία. "Chits" (προφορικές συμφωνίες) υποκατάστατο για ορισμένες γραπτές καταγραφές. Σε μεγαλύτερες επιχειρήσεις υπάρχουν ανθρώπινα "memorizers" που χρησιμεύουν ως διαιτητές σε περίπτωση διαφοράς. Το σύστημα Hawala απαιτεί απεριόριστη εμπιστοσύνη. Hawaladars είναι συχνά μέλη της ίδιας οικογένειας, χωριό, clan, ή εθνοτική ομάδα. Είναι ένα σύστημα μεγαλύτερα από τη Δύση. Η αρχαία Κινέζικα είχαν τη δική τους "Hawala" - "Fei Qian" (ή "που φέρουν τα χρήματα"). Αραβικά έμποροι χρησιμοποίησαν για να αποφύγουν την έκλεψαν στον Δρόμο του Μεταξιού. Εξαπάτησης τιμωρείται με αποτελεσματικές πρώην επικοινωνία και "απώλεια της τιμής" - το ισοδύναμο της οικονομική ποινή του θανάτου. Σωματική βία είναι πιο σπάνια, αλλά δεν είναι ανήκουστο. Η βία μερικές φορές επίσης ξεσπά μεταξύ των δικαιούχων χρήματα και ληστές οι οποίοι μετά τις τεράστιες ποσότητες των φυσικών μετρητά παίζονται και για το σύστημα. Αλλά και αυτά, είναι σπάνιες εκδηλώσεις, τόσο σπάνια όσο ληστείες τραπεζών. Ένα αποτέλεσμα αυτής της αποτελεσματικής κοινωνικής ρύθμισης είναι ότι οι έμποροι των βασικών προϊόντων στην Ασία μετατόπιση εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια ανά εμπόριο βασίζεται αποκλειστικά στην εμπιστοσύνη και την προφορική δέσμευση του καθεστώτος counterparts.Hawala τους χρησιμοποιούνται για την αποφυγή τους τελωνειακούς δασμούς, φόρους κατανάλωσης, καθώς και άλλες συναλλαγές που σχετίζονται με εισφορές. Προμηθευτές παρέχουν οι εισαγωγείς με χαμηλότερες τιμές για τους τιμολόγια, και πληρώνομαι η διαφορά μέσω Hawala. Νόμιμες συναλλαγές και η φοροδιαφυγή αποτελούν τον κύριο όγκο των εργασιών Hawala. Σύγχρονα δίκτυα Hawala εμφανίστηκαν στη δεκαετία του 1960 και του 1970 για την παράκαμψη επίσημη απαγόρευση της τις εισαγωγές χρυσού στη Νοτιοανατολική Ασία και τη διευκόλυνση της μεταφοράς των σκληρών κερδισμένων μισθών των ομογενών στις οικογένειές τους ( "εμβάσματα σπίτι") και τη μετατροπή τους σε τιμές ευνοϊκότερες (συχνά διπλή) από το κυβέρνησης. Hawala προσφέρει ένα φθηνό (κοστίζει γ. 1% του μεταφερόμενου ποσού), αποτελεσματική και απρόσκοπτη εναλλακτική λύση για την νοσηρή και διεφθαρμένο εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Είναι Western Union δεν το hi-tech εργαλεία και το εξωφρενικό μεταφορά fees.Unfortunately, έχουν ομηρία αυτών των δικτύων και τίθεται σε κίνδυνο από τους εμπόρους ναρκωτικών (κυρίως στο Αφγανιστάν και Πακιστάν), διεφθαρμένους αξιωματούχους, μυστικές υπηρεσίες, ξέπλυμα χρημάτων, οργανωμένου εγκλήματος, και τρομοκράτες. Πακιστάν δίκτυα Hawala μόνη κίνηση μέχρι 5 δισεκατομμύρια δολαρίων ετησίως σύμφωνα με εκτιμήσεις του Πακιστάν Υπουργό Οικονομικών, Shaukut Aziz. Το 1999, το περιοδικό Institutional Investor προσδιορίζονται μεσίτες 1100 χρήματα στο Πακιστάν και των συναλλαγών που έτρεξε τόσο υψηλές όσο 10 εκατομμύρια δολάρια ανά τεμάχιο. Σε αντίθεση με τα στερεότυπα, τα περισσότερα δίκτυα Hawala δεν ελέγχονται από τους Άραβες, αλλά από Ινδίας και του Πακιστάν ομογενών και μεταναστών στις χώρες του Κόλπου. Το δίκτυο Hawala στην Ινδία έχει βάναυσα και αδίστακτα κατεδαφίστηκε από Indira Gandhi (κατά τη διάρκεια του καθεστώτος έκτακτης ανάγκης που επιβλήθηκε το 1975), αλλά και τους υπηκόους της Ινδίας εξακολουθούν να διαδραματίζουν ένα μεγάλο μέρος σε διεθνή δίκτυα Hawala. Παρεμφερή δίκτυα στη Σρι Λάνκα, τις Φιλιππίνες, και το Μπαγκλαντές έχουν δημοσιονομικό επίσης eradicated.The ΟΟΣΑ Δράσης (FATF), αναφέρει ότι: "Hawala παραμένει μια σημαντική μέθοδος για μεγάλο αριθμό των επιχειρήσεων όλων των μεγεθών και των ατόμων για τον επαναπατρισμό κεφαλαίων και χρυσό αγορά .... Είναι ευνοείται από το ότι κοστίζει συνήθως λιγότερο από την διακίνηση των κεφαλαίων μέσω του τραπεζικού συστήματος, θα λειτουργεί 24 ώρες το ημέρα και κάθε μέρα του χρόνου, είναι σχεδόν απολύτως αξιόπιστο, και υπάρχει ελάχιστη απαιτούμενη γραφειοκρατία. "(Οργανισμός Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (ΟΟΣΑ)," Έκθεση για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες τυπολογίες 1999-2000, "Financial Action Task Force, FATF-XI, 3 Φεβρουαρίου του 2000, σε http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf) Hawala δίκτυα στενά ζωοτροφών σε ισλαμικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο και να συναλλαγές εμπορευμάτων στη Νότια Ασία. Υπάρχουν περισσότεροι από 200 ισλαμικές τράπεζες στις ΗΠΑ, μόνο και πολλές χιλιάδες στην Ευρώπη, τη Βόρεια και τη Νότια Αφρική, Σαουδική Αραβία, οι χώρες του Κόλπου (κυρίως στην ελεύθερη ζώνη του Ντουμπάι και του Μπαχρέιν), το Πακιστάν, Μαλαισία, την Ινδονησία και άλλες χώρες της Νοτιοανατολικής Ασίας. Μέχρι το τέλος του 1998, τα εμφανή (διάβαζε: κορυφή του παγόβουνου) υποχρεώσεις των εν λόγω χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ανέρχονταν σε 148 δισεκατομμύρια δολάρια. Οι dabbled σε χρηματοδοτικής μίσθωσης εξοπλισμού, πραγματική χρηματοδοτική μίσθωση ακινήτων και την ανάπτυξη, εταιρική ιδίων κεφαλαίων, και το εμπόριο / δομημένο εμπόριο αγαθών και τη χρηματοδότηση (συνήθως σε κοινοπραξίες που ονομάζεται "Mudaraba"). Ενώ στο παρελθόν περιορίζεται στην αραβική χερσόνησο και προς τα νότια και ανατολική Ασία, αυτός ο τρόπος του παραδοσιακού τραπεζικού έγινε πραγματικά διεθνή στη δεκαετία του 1970, μετά την πρωτοφανή ροή του πλούτου σε πολλά μουσουλμανικά έθνη λόγω της πετρελαϊκές κρίσεις και την εμφάνιση του Ασιατικές τίγρεις. Ισλαμικές τράπεζες ένωσαν τις δυνάμεις τους με τις εταιρίες, πολυεθνικές, τράπεζες και στη Δύση για τη χρηματοδότηση της έρευνας για πετρέλαιο και γεώτρηση, εξόρυξη, και η βιομηχανία μεταποίησης αγροτικών προϊόντων. Πολλές οδηγεί δικηγορικά γραφεία στη Δύση (όπως το Norton Rose, Freshfields, Clyde & Co και της Clifford Chance) έχουν "Islamic Finance" ομάδες που είναι εξοικειωμένοι με το Ισλάμ συμβατό με τις εμπορικές contracts.II. Hawala ΚΑΙ TERRORISMRecent αντιτρομοκρατική νομοθεσία στις ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο επιτρέπει τους κρατικούς φορείς να ελέγχουν τακτικά και να επιθεωρούν τις επιχειρήσεις που υπάρχουν υπόνοιες ότι είναι ένα μέτωπο για την''''Hawala τραπεζικό σύστημα, την καθιστά έγκλημα να περάσει λαθραία περισσότερα από 10.000 δολάρια σε μετρητά σε ολόκληρη ΗΠΑ σύνορα, και εξουσιοδοτεί το γραμματέα Δημοσίου (και του Financial Crimes Enforcement Network - FinCEN) για να ενισχύσει την τήρηση αρχείων και την υποβολή εκθέσεων των κανόνων για τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν στις ΗΠΑ. Νέα μεταξύ των διάφορων φορέων Εξωτερικών της τρομοκρατίας εντοπισμού Center (FTAT) ιδρύθηκε. Μια 1993 ετοιμοθάνατα προτεινόμενος νόμος απαιτεί έδρα τις ΗΠΑ Halawadar να εγγραφούν και να αναφέρει ύποπτες συναλλαγές μπορούν να αναβιώσει. Αυτά τα σχετικά ριζικά μέτρα αντικατοπτρίζουν την πεποίθηση ότι το δίκτυο Αλ-Κάιντα του Οσάμα Μπιν Λάντεν χρησιμοποιεί το σύστημα Hawala να αυξήσει τα κεφάλαια και να προχωρήσει πέραν των εθνικών συνόρων. Μια Hawaladar στο Πακιστάν (Dihab shill) προσδιορίστηκε ως το financier στις επιθέσεις στις αμερικανικές πρεσβείες της στην Κένυα και την Τανζανία στο 1998.But οι ΗΠΑ δεν είναι η μόνη χώρα να αντιμετωπίσει την τρομοκρατία που χρηματοδοτείται από το Hawala δίκτυαΜια πριν από λίγους μήνες, η αστυνομία Δελχί, η ινδική Επιβολή κυβέρνησης Διεύθυνση (ΕΔ), και η στρατιωτικής υπηρεσίας πληροφοριών (MI) συνέλαβε έξι Τζαμού Κασμίρ Ισλαμικό Μέτωπο (JKIF) τρομοκράτες. Οι συλλήψεις οδήγησε στην έκθεση του ένα τεράστιο ιστό των Hawala ιδρυμάτων στην Δελχί, καθώς και τη συνενοχή, κάποιοι λένε, από την ISI (Inter Υπηρεσιών Πληροφοριών, οι υπηρεσίες ασφαλείας του Πακιστάν). Το δίκτυο Hawala χρησιμοποιήθηκε για να χοάνη χρημάτων σε τρομοκρατικές ομάδες στον επίδικο Valley.Luckily Κασμίρ, το κοινή αντίληψη ότι Hawala χρηματοδότηση είναι χωρίς χαρτιά είναι λάθος. Η μεταβίβαση των πληροφοριών σχετικά με τα κεφάλαια που αφήνει συχνά ψηφιακή (αν και σε μεγάλο βαθμό κρυπτογραφημένα) μονοπάτια. Ταχυδρόμοι και "memorizers σύμβαση", οι πωλητές χρυσού, έμποροι των βασικών προϊόντων, οι μεταφορείς, και τοκογλύφους μπορεί να συλληφθούν και να ανακριθούν. Γραπτή, φυσικά, γράμματα εξακολουθούν να αποτελούν το αγαπημένο μέσο επικοινωνίας μεταξύ των μικρών και μεσαίων Hawaladars, ο οποίος επίσης σταθερά καταφύγουν σε εξαιρετικά λεπτομερή μονογραφία. Και η ξαφνική εμφάνιση και την εξαφάνιση των κεφαλαίων σε τραπεζικούς λογαριασμούς που πρέπει ακόμη να εξηγηθεί. Επιπλέον, η ευρεία κλίμακα των σχετικών ποσών που συνεπάγεται η συνεργασία των τραπεζών off shore και πιο σαφής για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Δύση. Όπως ροές κεφαλαίων επηρεάζουν τις τοπικές αγορές χρήματος στην Ασία και αντανακλώνται ακαριαία των επιτοκίων που χρεώνονται για συχνές δανειολήπτες, όπως χονδρέμποροι. Δαπανών και κατανάλωσης αλλαγή discernibly μετά την εν λόγω εισροής. Τα περισσότερα από τα χρήματα καταλήγουν σε προνομιακή τράπεζες παγκοσμίως πίσω από σαθρό προσόψεις των επιχειρήσεων. Hackers στη Γερμανία ισχυρίστηκαν (δεν παρέχει αποδείξεις) να έχουν παρεισφρήσει Hawala που σχετίζονται με το πρόβλημα accounts.The τράπεζα είναι ότι οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - και δεν είναι μόνο σε dodgy υπεράκτια παραδείσους ( "μαύρες τρύπες" στο διάλεκτος) - σιωπώ και αρνηθεί να αποκαλύψει πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες τους. Banking είναι σε μεγάλο βαθμό θέμα εύθραυστη εμπιστοσύνη μεταξύ των τραπεζών και των πελατών και σφιχτό απορρήτου. Τραπεζίτες διστάζουν να αμφισβητεί. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν υπολογιστές mainframe που σπάνια μπορεί να χαραχτεί μέσω του κυβερνοχώρου και μπορεί να επηρεαστεί μόνο σωματικά, σε στενή συνεργασία με εμπιστευτικών πληροφοριών. Η πιο σκιερή την τράπεζα - η πιο φοβερή ψηφιακή άμυνες του. Η χρήση των αριθμημένων λογαριασμών (εκτός νόμου στην Αυστρία, για παράδειγμα, μόλις πρόσφατα) και ψευδώνυμα (ακόμη η δυνατότητα στο Λιχτενστάιν) περιπλέκει τα θέματα. Λογαριασμούς Μπιν Λάντεν είναι απίθανο να φέρει το όνομά του. Έχει δίκτυα collaborators.Hawala είναι συχνά χρησιμοποιούνται για το ξέπλυμα χρήματος, ή για να αποφύγουν τους φόρους. Ακόμη και όταν χρησιμοποιούνται για νόμιμους σκοπούς, να διαφοροποιήσουν τους κινδύνους που εμπλέκονται στη μεταφορά σημαντικών ποσών, Hawaladars εφαρμόζονται τεχνικές δανειστεί από το ξέπλυμα χρήματος. Καταθέσεις είναι κατακερματισμένες και ενσύρματο για τις εκατοντάδες των τραπεζών σε όλο τον κόσμο ( "starburst"). Μερικές φορές, τα χρήματα καταλήγουν στο λογαριασμό της προέλευσης ( "μπούμερανγκ"). Εξ ου και η έμφαση στην ενίσχυση των συστημάτων εκκαθάρισης και διακανονισμού. Οι περισσότερες χώρες έχουν μόνο ένα τέτοιο σύστημα, την αποθήκη των δεδομένων όσον αφορά όλες τις τραπεζικές υπηρεσίες (και τα περισσότερα μη τραπεζικών) οι συναλλαγές στη χώρα. Ωστόσο, ακόμη και αυτή είναι μια μερική λύση. Τα περισσότερα εθνικά συστήματα διατηρούν αρχεία για 6-12 μήνες, ιδιωτικού διακανονισμού και συμψηφισμού για ακόμη less.Yet, η ουσία του προβλήματος δεν είναι η Hawala ή το Hawaladars. Οι διεφθαρμένες και δεξιός κυβερνήσεις της Ασίας ευθύνονται για τη μη ρύθμιση των τραπεζικών συστημάτων τους, για τις υπερβολικές ρυθμίσεις ό, τι άλλο, για τη μη προώθηση του ανταγωνισμού, για τη ρίψη δημόσιο χρήμα σε επισφαλή χρέη και στη χειρότερη δανειολήπτες, για την υπερβολική φορολογία, για την καταλήστευση των αποταμιεύσεων άνθρωποι τη ζωή τους μέσω ελέγχων κεφαλαίου, για σχίσιμο στο ευαίσθητο ιστό της εμπιστοσύνης μεταξύ πελάτη και τράπεζας (το Πακιστάν, για παράδειγμα, πάγωσε όλες τις ξένες λογαριασμούς συναλλάγματος πριν από δύο χρόνια). Ίσως αν Ασία είχε εύλογα σκόπιμο, σε λογικές τιμές, λογικά οργανωμένη, φιλική προς το χρήστη τράπεζες - Οσάμα Μπιν Λάντεν θα βρεθεί σε αδυναμία να χρηματοδοτήσει σκανταλιές του προκειμένου invisibly.About Η AuthorSam Vaknin είναι ο συντάκτης της "Αγάπης Self Κακοήθη - ναρκισσισμός Revisited" και "Μετά από η βροχή - Πώς το Lost Δύση στην Ανατολή ". Αυτός είναι αρθρογράφος στην" Κεντρική Ευρώπη Review ", United Press International (UPI) και ebookweb.org και ο εκδότης της ψυχικής υγείας και της Κεντρικής-Ανατολικής Ευρώπης κατηγορίες στο πλαίσιο της Ανοικτής
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
