Respa: η πράξη διαδικασιών τακτοποίησης ακίνητων περιουσιών
Ο νόμος διαδικασιών τακτοποίησης ακίνητων περιουσιών (RESPA) είναι ένα καταστατικό προστασίας καταναλωτών, που περνούν πρώτα το 1974. Ένας από τους σκοπούς του είναι να ενισχυθούν οι καταναλωτές να γίνουν καλύτεροι αγοραστές για τις υπηρεσίες τακτοποίησης. Ένας άλλος σκοπός είναι να αποβληθούν οι ανταποδόσεις και οι αμοιβές παραπομπής που αυξάνουν όχι απαραίτητα τις δαπάνες ορισμένων υπηρεσιών τακτοποίησης. RESPA απαιτεί ότι οι οφειλέτες λαμβάνουν τις κοινοποιήσεις στους διάφορους χρόνους. Μερικές κοινοποιήσεις εξηγούν τις δαπάνες που συνδέονται με την τακτοποίηση, περιγράφουν τις πρακτικές απολογισμού συντηρήσεων δανειστών και μεταβιβάσεων και περιγράφουν τις επιχειρησιακές σχέσεις μεταξύ των φορέων παροχής υπηρεσιών τακτοποίησης.
RESPA απαγορεύει επίσης ορισμένες πρακτικές που αυξάνουν το κόστος των υπηρεσιών τακτοποίησης. Η παράγραφος 8 RESPA απαγορεύει ένα πρόσωπο από το δόσιμο ή την αποδοχή οποιουδήποτε πράγματος της αξίας για τις παραπομπές της επιχείρησης υπηρεσιών τακτοποίησης σχετικής με ένα ομοσπονδιακά σχετικό ενυπόθηκο δάνειο. Απαγορεύει επίσης ένα πρόσωπο από το δόσιμο ή την αποδοχή οποιουδήποτε μέρους μιας δαπάνης για τις υπηρεσίες που δεν εκτελούνται. Η παράγραφος 9 RESPA απαγορεύει τους εγχώριους πωλητές από την απαίτηση των εγχώριων αγοραστών για να αγοραστεί η ασφάλεια τίτλου από μια ιδιαίτερη επιχείρηση.
Γενικά, RESPA καλύπτει τα δάνεια που εξασφαλίζονται με μια υποθήκη που τοποθετείται σε μια κατοικημένη ιδιοκτησία ένας-$$$-ΤΕΣΣΑΡΩΝ οικογενειών. Αυτοί περιλαμβάνουν τα περισσότερα δάνεια αγορών, υποθέσεις, αναχρηματοδοτούν, δάνεια βελτίωσης ιδιοκτησίας, και γραμμές δικαιοσύνης πίστωσης. Το γραφείο HUD του καταναλωτή και των ρυθμιστικών υποθέσεων, διακρατικό τμήμα πωλήσεις/RESPA εδάφους είναι αρμόδιο για την επιβολή RESPA.
Περισσότερα γεγονότα RESPA
ΚΟΙΝΟΠΟΙΗΣΕΙΣ:
Κοινοποιήσεις κατά την διάρκεια της εφαρμογής δανείου
Όταν οι οφειλέτες υποβάλλουν αίτηση για ένα ενυπόθηκο δάνειο, οι μεσίτες ή/και οι δανειστές υποθηκών πρέπει να δώσουν τους οφειλέτες:
ένα ειδικό βιβλιάριο πληροφοριών, το οποίο περιέχει τις καταναλωτικές πληροφορίες σχετικά με τις διάφορες υπηρεσίες τακτοποίησης ακίνητων περιουσιών. (Απαιτημένος για τις συναλλαγές αγορών μόνο).
μια εκτίμηση καλής πίστης (GFE) των δαπανών τακτοποίησης, που απαριθμεί τις δαπάνες ο αγοραστής είναι πιθανό να πληρώσει στην τακτοποίηση. Αυτό είναι μόνο μια εκτίμηση και οι πραγματικές δαπάνες μπορούν να διαφέρουν. Εάν ένας δανειστής απαιτεί τον οφειλέτη στη χρήση ενός ιδιαίτερου προμηθευτή τακτοποίησης, κατόπιν ο δανειστής πρέπει να αποκαλύψει αυτήν την απαίτηση στο GFE.
μια υποθήκη που συντηρεί τη δήλωση κοινοποίησης, η οποία αποκαλύπτει στον οφειλέτη εάν ο δανειστής σκοπεύει να συντηρήσει το δάνειο ή να το μεταφέρει σε έναν άλλο δανειστή. Παρέχει επίσης τις πληροφορίες για το ψήφισμα καταγγελίας.
Εάν οι οφειλέτες δεν παίρνουν αυτά τα έγγραφα κατά την διάρκεια της εφαρμογής, ο δανειστής πρέπει να τα ταχυδρομήσει μέσα σε τρεις επιχειρησιακές ημέρες από τη λήψη της αίτησης δανείου. Εάν ο δανειστής γυρίζει κάτω το δάνειο μέσα σε τρεις ημέρες, εντούτοις, κατόπιν RESPA δεν απαιτεί το δανειστή για να παρέχει αυτά τα έγγραφα. Το καταστατικό RESPA δεν παρέχει μια ρητή ποινική ρήτρα για την αποτυχία να παρασχεθεί το ειδικό βιβλιάριο πληροφοριών, η εκτίμηση καλής πίστης ή η υποθήκη συντηρώντας τη δήλωση. Οι ρυθμιστές τράπεζας, εντούτοις, μπορούν να επιβάλουν τις ποινικές ρήτρες στους δανειστές που αποτυγχάνουν να συμμορφωθούν με τον ομοσπονδιακό νόμο.
Οι κοινοποιήσεις πριν από την τακτοποίηση (κλείσιμο) εμφανίζονται
Μια ελεγχόμενη κοινοποίηση επιχειρησιακής ρύθμισης (CBA) απαιτείται όποτε ένας φορέας παροχής υπηρεσιών τακτοποίησης που συμμετέχει σε μια καλυμμένη RESPA συναλλαγή παραπέμπει τον καταναλωτή σε έναν προμηθευτή με τον οποίο το αναφερόμενο συμβαλλόμενο μέρος έχει μια ιδιοκτησία ή άλλο ευεργετικό ενδιαφέρον.
Το αναφερόμενο συμβαλλόμενο μέρος πρέπει να δώσει την κοινοποίηση CBA στον καταναλωτή σε ή πριν από το χρόνο της παραπομπής. Η κοινοποίηση πρέπει να περιγράψει την επιχειρησιακή ρύθμιση που υπάρχει μεταξύ των δύο προμηθευτών και δίνει την εκτίμηση οφειλετών των δεύτερων δαπανών του προμηθευτή. Εκτός από σε περιπτώσεις όπου ένας δανειστής παραπέμπει έναν οφειλέτη σε έναν πληρεξούσιο, πίστωση που εκθέτει την αντιπροσωπεία ή τον εκτιμητή ακίνητων περιουσιών για να αντιπροσωπεύσει το ενδιαφέρον του δανειστή για τη συναλλαγή, το αναφερόμενο συμβαλλόμενο μέρος δεν μπορεί να απαιτήσει τον καταναλωτή για να χρησιμοποιήσει τον ιδιαίτερο προμηθευτή που αναφέρεται.
Η χuδ-1 δήλωση τακτοποίησης είναι μια τυποποιημένη μορφή που παρουσιάζει σαφώς όλες δαπάνες που επιβάλλονται στους οφειλέτες και τους πωλητές σχετικά με την τακτοποίηση. RESPA επιτρέπει στον οφειλέτη για να ζητήσει να δει τη χuδ-1 δήλωση μια ημέρα πριν από την πραγματική τακτοποίηση. Ο πράκτορας τακτοποίησης πρέπει έπειτα να παρέχει στους οφειλέτες μια ολοκληρωμένη χuδ-1 δήλωση τακτοποίησης βασισμένη στις πληροφορίες που είναι γνωστές στον πράκτορα εκείνη την περίοδο.
Κοινοποιήσεις στην τακτοποίηση
Η χuδ-1 δήλωση τακτοποίησης παρουσιάζει πραγματικές δαπάνες τακτοποίησης της συναλλαγής δανείου. Οι χωριστές μορφές μπορούν να προετοιμαστούν για τον οφειλέτη και τον πωλητή. δεν είναι η πρακτική ότι ο οφειλέτης και ο πωλητής παρευρίσκονται στην τακτοποίηση, το χuδ-1 πρέπει να ταχυδρομηθεί ή να παραδοθεί το συντομότερο δυνατόν μετά από την τακτοποίηση.
Η αρχική δήλωση μεταβιβάσεων αναλύει τους κατ' εκτίμηση φόρους, τα ασφάλιστρα και άλλες δαπάνες που προσδοκώνται για να πληρωθούν από τον απολογισμό μεταβιβάσεων κατά τη διάρκεια των πρώτων δώδεκα μηνών του δανείου. Απαριθμεί το ποσό πληρωμής μεταβιβάσεων και οποιοδήποτε απαραίτητο μαξιλάρι. Αν και η δήλωση δίνεται συνήθως στην τακτοποίηση, ο δανειστής έχει 45 ημέρες από την τακτοποίηση για να την παραδώσει.
Κοινοποιήσεις μετά από την τακτοποίηση
Τα servicers δανείου πρέπει να παραδώσουν στους οφειλέτες μια ετήσια δήλωση μεταβιβάσεων μία φορά το χρόνο. Η ετήσια δήλωση απολογισμού μεταβιβάσεων συνοψίζει όλες τις πληρωμές απολογισμού μεταβιβάσεων κατά τη διάρκεια του έτους υπολογισμού δώδεκα μήνα των servicer. Ειδοποιεί επίσης τον οφειλέτη για οποιαδήποτε ελλείψεις ή πλεονάσματα στον απολογισμό και συμβουλεύει τον οφειλέτη για το σχέδιο δράσης που λαμβάνεται.
Μια δήλωση μεταφοράς συντηρήσεων απαιτείται εάν το δάνειο servicer πωλεί ή ορίζει τα δικαιώματα συντηρήσεων στο δάνειο ενός οφειλέτη σε ένα άλλο δάνειο servicer. Γενικά, το δάνειο servicer πρέπει να ειδοποιήσει τον οφειλέτη 15 ημέρες πριν από την αποτελεσματική ημερομηνία της μεταφοράς δανείου. Δεδομένου ότι πολύ ο οφειλέτης κάνει μια έγκαιρη πληρωμή στο παλαιό servicer μέσα σε 60 ημέρες από τη μεταφορά δανείου, ο οφειλέτης δεν μπορεί να τιμωρηθεί. Η ειδοποίηση πρέπει να περιλάβει το όνομα και τη διεύθυνση του νέου servicer, των ατελών αριθμών τηλεφώνου, και της ημερομηνίας που το νέο servicer θα αρχίσει τις πληρωμές.
Προστασίες καταναλωτών Respa και απαγορευμένες πρακτικές
Παράγραφος 8: Ανταποδόσεις, αμοιβή-διαχωρισμός, μη δεδουλευμένες αμοιβές
Η παράγραφος 8 RESPA απαγορεύει καθενός από το δόσιμο ή την αποδοχή μιας αμοιβής, της ανταπόδοσης ή οποιουδήποτε πράγματος της αξίας σε αντάλλαγμα των παραπομπών της επιχείρησης υπηρεσιών τακτοποίησης που περιλαμβάνει ένα ομοσπονδιακά σχετικό ενυπόθηκο δάνειο. Επιπλέον, RESPA απαγορεύει την αμοιβή που χωρίζει και που λαμβάνει τις μη δεδουλευμένες αμοιβές για τις υπηρεσίες διενεργηθείσες όχι πραγματικά.
Οι παραβιάσεις της παραγράφου 8 αντι-ανταπόδοση, αμοιβές παραπομπής και μη δεδουλευμένες παροχές αμοιβών RESPA υπόκεινται στις εγκληματικές και αστικές ποινικές ρήτρες. Σε μια εγκληματική περίπτωση ένα πρόσωπο που παραβιάζει την παράγραφο 8 μπορεί να τελειοποιηθεί μέχρι $10.000 και να φυλακιστεί μέχρι ένα έτος. Σε ένα ιδιωτικό κοστούμι νόμου ένα πρόσωπο που παραβιάζει την παράγραφο 8 μπορεί να είναι εκτεθειμένο στο πρόσωπο που χρεώνεται για την υπηρεσία τακτοποίησης ένα ποσό ίσο με τρεις φορές το ποσό της δαπάνης που πληρώνεται για την υπηρεσία.
Παράγραφος 9: Απαραίτητη πωλητής ασφάλεια τίτλου
Η παράγραφος 9 RESPA απαγορεύει έναν πωλητή από την απαίτηση του εγχώριου αγοραστή για να χρησιμοποιηθεί μια ιδιαίτερη ασφαλιστική εταιρεία τίτλου, είτε άμεσα είτε έμμεσα, ως όρο της πώλησης. Οι αγοραστές μπορούν να μηνύσουν έναν πωλητή που παραβιάζει αυτήν την παροχή για ένα ποσό ίσο με τρεις φορές όλες τις δαπάνες που γίνονται για την ασφάλεια τίτλου.
Παράγραφος 10: Όρια στους απολογισμούς μεταβιβάσεων
Παράγραφος 10 των ορίων συνόλων RESPA στα ποσά ότι ένας δανειστής μπορεί να απαιτήσει έναν οφειλέτη για να βάλει σε έναν απολογισμό μεταβιβάσεων για λόγους της πληρωμής των φόρων, της ασφάλειας κινδύνου και άλλων δαπανών σχετικών με την ιδιοκτησία. RESPA δεν απαιτεί τους δανειστές για να επιβάλει έναν απολογισμό μεταβιβάσεων στους οφειλέτες εντούτοις, ορισμένοι προγράμματα κυβερνητικού δανείου ή δανειστές μπορούν να απαιτήσουν τους απολογισμούς μεταβιβάσεων ως όρο του δανείου.
Στην τακτοποίηση, η παράγραφος 10 RESPA απαγορεύει έναν δανειστή από την απαίτηση ενός οφειλέτη για να καταθέσει περισσότερο από το συνολικό ποσό που απαιτείται για να καλύψει τις πληρωμές απολογισμού μεταβιβάσεων για την περίοδο δεδομένου ότι η τελευταία δαπάνη πληρώθηκε, επάνω μέχρι την οφειλόμενη ημερομηνία της πρώτης δόσης υποθηκών.
Κατά τη διάρκεια του δανείου, RESPA απαγορεύει έναν δανειστή από τη χρέωση των υπερβολικών ποσών για τον απολογισμό μεταβιβάσεων. Κάθε μήνας ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει έναν οφειλέτη για να πληρώσει στον απολογισμό λιγότερος από 1/12 μεταβιβάσεων του συνόλου όλων των εκταμιεύσεων πληρωτέων κατά τη διάρκεια του έτους, συν ένα ποσό απαραίτητο να πληρώσει για οποιαδήποτε έλλειψη στον απολογισμό. Επιπλέον, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει ένα μαξιλάρι, για να μην ξεπεράσει ένα ποσό ίσο με το 1/6 των συνολικών εκταμιεύσεων για το έτος.
Ο δανειστής πρέπει να εκτελέσει μια ανάλυση απολογισμού μεταβιβάσεων μιά φορά κατά τη διάρκεια του έτους και ειδοποιεί τους οφειλέτες για οποιαδήποτε έλλειψη. Οποιαδήποτε υπερβολή $50 ή περισσότεροι πρέπει να επιστραφεί στον οφειλέτη.
Επιβολή Respa
Αστικές μηνύσεις νόμου
Τα άτομα έχουν ένα (1) έτος για να φέρουν ένα ιδιωτικό κοστούμι νόμου για να επιβάλουν τις παραβιάσεις της παραγράφου 8 ή 9. Ένα πρόσωπο μπορεί να υποβάλει μια αγωγή για τις παραβιάσεις της παραγράφου 8 ή 9 σε οποιοδήποτε ομοσπονδιακό περιφερειακό δικαστήριο στην περιοχή στην οποία η ιδιοκτησία βρίσκεται ή όπου η παραβίαση υποστηρίζεται για να έχει εμφανιστεί. HUD, ένας κρατικός γενικός εισαγγελέας ή ένας Επίτροπος κρατικής ασφάλειας μπορούν να υποβάλουν μια διατακτική αγωγή να επιβληθούν οι παραβιάσεις της παραγράφου 8 ή 9 RESPA μέσα σε τρία (3) έτη.
Δάνειο που συντηρεί τις καταγγελίες
Η παράγραφος 6 παρέχει στους οφειλέτες τις σημαντικές προστασίες καταναλωτών σχετικά με τη συντήρηση των δανείων τους. Στο πλαίσιο της παραγράφου 6 RESPA, οι οφειλέτες που έχουν ένα πρόβλημα με τη συντήρηση του δανείου τους (συμπεριλαμβανομένων των ερωτήσεων απολογισμού μεταβιβάσεων), πρέπει να έρθουν σε επαφή με το γράψιμο δανείου τους servicer εγγράφως, περιγράφοντας τη φύση της καταγγελίας τους. Το servicer πρέπει να αναγνωρίσει την καταγγελία γράφοντας εγγράφως μέσα σε 20 επιχειρησιακές ημέρες από την παραλαβή της καταγγελίας. Μέσα σε 60 επιχειρησιακές ημέρες το servicer πρέπει να επιλύσει την καταγγελία με τη διόρθωση του απολογισμού ή το δόσιμο μιας δήλωσης των λόγων για τη θέση του. Έως ότου επιλύεται η καταγγελία, οι οφειλέτες πρέπει να συνεχίσουν να κάνουν την απαραίτητη πληρωμή των servicer.
Ένας οφειλέτης μπορεί να φέρει ένα ιδιωτικό κοστούμι νόμου, ή μια ομάδα οφειλετών μπορεί να φέρει ένα κοστούμι δράσης κατηγορίας, ενάντια σε ένα servicer που αποτυγχάνει να συμμορφωθεί με την παράγραφο 6 παροχές. Οι οφειλέτες μπορούν να λάβουν τις πραγματικές ζημίες, καθώς επίσης και τις πρόσθετες ζημίες εάν υπάρχει ένα σχέδιο της μη συμμόρφωσης.
Αλλες ενέργειες επιβολής
Στο πλαίσιο της παραγράφου 10, HUD έχει την αρχή για να επιβάλει μια αστική ποινική ρήτρα στα servicers δανείου που δεν υποβάλλουν τις αρχικές ή ετήσιες δηλώσεις απολογισμού μεταβιβάσεων στους οφειλέτες. Οι οφειλέτες πρέπει να έρθουν σε επαφή με το γραφείο HUD του καταναλωτή και των ρυθμιστικών υποθέσεων για να εκθέσουν τα servicers που αποτυγχάνουν να παρέχουν τις απαραίτητες δηλώσεις απολογισμού μεταβιβάσεων.
Αρχειοθέτηση μιας καταγγελίας RESPA
Τα πρόσωπα που θεωρούν έναν φορέα παροχής υπηρεσιών τακτοποίησης έχουν παραβιάσει RESPA σε μια περιοχή στην οποία το τμήμα έχει την αρχή επιβολής (πρώτιστα οι παράγραφοι 8 και 9), μπορούν να επιθυμήσουν να αρχειοθετήσουν μια καταγγελία. Η καταγγελία πρέπει να περιγράψει την παραβίαση και να προσδιορίσει τους παραβάτες από το όνομα, τη διεύθυνση και τον τηλεφωνικό αριθμό. Οι ενάγοντες πρέπει επίσης να παρέχουν τον αριθμό τους ονόματος και τηλεφώνων για τις ερωτήσεις συνέχειας από HUD. Τα αιτήματα για την εμπιστευτικότητα θα τιμηθούν. Οι καταγγελίες πρέπει να σταλούν σε:
Διευθυντής, διακρατικό τμήμα πωλήσεις/RESPA εδάφους
Γραφείο του καταναλωτή και των ρυθμιστικών υποθέσεων
ΑΜΕΡΙΚΑΝΙΚΟ Τμήμα κατοικίας και αστικής ανάπτυξης
Δωμάτιο 9146
451 7η οδός, SW,
Ουάσιγκτον, DC 20410
Περισσότερες πληροφορίες για RESPA, συμπεριλαμβανομένου του πλήρους κειμένου του καταστατικού, των αναπροσαρμογών, των προτεινόμενων τροποποιήσεων, κ.λπ..., μπορούν να βρεθούν στην αρχική σελίδα RESPA, η οποία είναι μέρος του ιστοχώρου κατοικίας FHA.
Neda δαψεστανη- Ryba είναι ένα εξουσιοδοτημένο Realtor στη Μέρυλαντ. Είναι μέλος του κύκλου του Προέδρου των κορυφαίων επαγγελματιών ακίνητων περιουσιών. Μπορεί να επιτευχθεί (800) σε 536-3806 ή να επισκεφτεί της τον ιστοχώρο για περισσότερες πληροφορίες: http://neda.dabestani.pcragent.com/
Συνετό Carruthers REALTORS είναι ανεξάρτητα κύριο και χρησιμοποιημένο μέλος των συνετών θυγατρικών ακίνητων περιουσιών, Α.Ε., μια συνετή οικονομική επιχείρηση. Ίση ευκαιρία κατοικίας.
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Rocket Spanish!» The Woman Men Adore...
» 500 Lovemaking Tips & Secrets
» All Types Of Wedding Speeches
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
