Διευθετήσιμη υποθήκη ποσοστού - πώς λειτουργούν;
Πώς μια εργασία ΒΡΑΧΙΟΝΩΝ.
Το επιτόκιο οφειλετών καθορίζεται αρχικά από το κόστος των χρημάτων και του χρόνου που το δάνειο χορηγείται. Μόλις τεθεί το ποσοστό, και είναι δεμένο σε ένας από αρκετούς που αναγνωρίζονται ευρέως και που δημοσιεύονται δείκτες, και οι μελλοντικές ρυθμίσεις ενδιαφέροντος είναι βασισμένες ανοδικό οι προς τα κάτω μετακινήσεις του δείκτη. Ένας δείκτης είναι μια στατιστική έκθεση που είναι γενικά αξιόπιστος δείκτης της κατά προσέγγιση αλλαγής στο κόστος των χρημάτων.
Στο χρόνο ένα δάνειο χορηγείται, ο δείκτης που προτιμάται από το δανειστή επιλέγεται, και έκτοτε το επιτόκιο δανείου για να αυξηθεί και να πέσει με τα ποσοστά που αναφέρονται από το δείκτη. Δεδομένου ότι ο δείκτης είναι μια αντανάκλαση του κόστους δανειστών των χρημάτων, είναι απαραίτητο να προστεθεί ένα περιθώριο στο δείκτη για να εξασφαλίσει ικανοποιητικό εισόδημα για τα διοικητικά έξοδα και το κέρδος. Το περιθώριο θα ποικίλει συνήθως από 2% σε 3%. Ο δείκτης συν το περιθώριο είναι ίσος με το διευθετήσιμο επιτόκιο. Είναι το ποσοστό δεικτών που κυμαίνεται κατά την περίοδο του δανείου και της αιτίας του επιτοκίου οφειλετών για να αυξηθεί και να μειωθεί, το περιθώριο δανειστών παραμένει σταθερό.
Ο δείκτης.
Οι περισσότεροι δανειστές προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν έναν δείκτη ανταποκρίνονται πολύ στις οικονομικές διακυμάνσεις. Μερικοί από τους δείκτες είναι ποσοστά Υπουργείου Οικονομικών -- θμτ-μτα-θοφη-θοδη-θοση-ληψορ-πρωταρχικό ποσοστό.
Περιθώριο.
Το περιθώριο είναι η διαφορά μεταξύ του ποσοστού δεικτών και του τόκου που χρεώνονται στον οφειλέτη.
Παράδειγμα:
9,25% - τρέχον ποσοστό δεικτών
2,00% - περιθώριο
______
11,25% - ποσοστό τόκου στεγαστικών δανείων (ποσοστό σημειώσεων)
Περίοδος ρύθμισης ποσοστού.
Η περίοδος ρύθμισης ποσοστού αναφέρεται στα διαστήματα και που ένα επιτόκιο οφειλετών ρυθμίζεται, παράδειγμα: έξι μήνες, ένα έτος, για χρόνια και τα λοιπά. Μετά από να αναφερθεί στη μετακίνηση ποσοστών στον επιλεγμένο δείκτη, ο δανειστής θα ειδοποιήσει τον οφειλέτη για οποιαδήποτε αύξηση ποσοστού ή θα μειωθεί. Οι ετήσιες ρυθμίσεις ποσοστού είναι οι πιό κοινόσι.
Lenders χρησιμοποίησε δύο διαφορετικούς μηχανισμούς για να περιορίσει το μέγεθος από τις αλλαγές πληρωμής που εμφανίζονται με τις ρυθμίσεις επιτοκίου: Καλύμματα επιτοκίου και καλύμματα πληρωμής
Ένα επιτόκιο ΚΑΠ.
Lenders, καταναλωτές ενδιαφέρεται για ένα φαινόμενο αποκαλούμενο κλονισμό πληρωμής. Τα αποτελέσματα κλονισμού πληρωμής από την αύξηση στις μηνιαίες πληρωμές οφειλετών που, ανάλογα με το ποσό και τη συχνότητα της πληρωμής αυξάνει, καθώς επίσης και το εισόδημα οφειλετών, μπορούν να αποβάλουν τη δυνατότητα του οφειλέτη να συνεχίσει τις πληρωμές υποθηκών.
Καλύμματα πληρωμής. Αυτό είναι ένα όριο στο ποσό ή το ποσοστό που μια πληρωμή μπορεί να αλλάξει σε κάθε ρύθμιση. Εάν αυτή η ΚΑΠ ήταν 7,50% και η μηνιαία πληρωμή σας ήταν $800.00, η πιό πολύ πληρωμή σας θα μπορούσε να αυξηθεί θα ήταν $60.00 - $860.00. Στην επόμενη ρύθμιση, η πιό πολύ πληρωμή σας θα μπορούσε να αυξηθεί θα ήταν $64.50 (7,50% $860.00 - για μια $924.50 πληρωμή αυτή η περίοδος).
Ποσοστά πειρακτηρίων.
Όταν οι δανειστές ανακάλυψαν το κατοικημένο όργανο υποθηκών διευθετήσιμος-ποσοστού στα τέλη του 1979, αναγνωρίστε μια ευκαιρία να αυξηθούν οι αποδοχές. Δεδομένου ότι η δημόσια αποδοχή των υποθηκών διευθετήσιμος-ποσοστού αυξήθηκε, έτσι έκανε τον ανταγωνισμό για τα ενυπόθηκα δάνεια διευθετήσιμος-ποσοστού. Για να ανταγωνιστούν, οι δανειστές χαμήλωσαν τα πρωτοετή επιτόκια στα δάνεια που πρόσφεραν και εισάγουν τους οφειλέτες στις εκπτώσεις και αγοράζω-κατεβάζει. Το χαμηλό αρχικό ποσοστό είναι στη συνέχεια υποκείμενα σε ντάμπινγκ ποσοστά πειρακτηρίων. Πολλοί δανειστές πρόσφεραν τα ελκυστικά ποσοστά πειρακτηρίων για να διευρύνουν μόνο το χαρτοφυλάκιό τους υποθηκών διευθετήσιμος-ποσοστού. Αλλά δεδομένου ότι οι περισσότερες υποθήκες διευθετήσιμος-ποσοστού όπου πήρε τα καλύμματα επιτοκίου πριν από το 1984, υπάρχουν πολλές περιπτώσεις όπου τα αρχικά επιτόκια αυξήθηκαν κατά πέντε έως έξι τοις εκατό. Σαφώς μια κρίση αναπτυσσόταν.
Για να προστατεύσουν τους οφειλέτες από τον κλονισμό πληρωμής και τους τέλειους δανειστές από τον κλονισμό χαρτοφυλακίων, οι δανειστές άρχισαν τα καλύμματα στις υποθήκες διευθετήσιμος-ποσοστού τους.
Καλύμματα της MAC Mae και Freddie Fannie.
Και η MAC Fannie Mae και Freddie έχει τις οδηγίες σχετικά με τα καλύμματα ποσοστού τόκου στεγαστικών δανείων διευθετήσιμος-ποσοστού. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά σχέδια υποθηκών διευθετήσιμος-ποσοστού, αλλά ως γενική οδηγία, τα περισσότερα αγορά υποθηκών διευθετήσιμος-ποσοστού από Fannie Mae περιορίζονται στην αύξηση συχνά λιγότερος από 2% ετησίως και 5% ποσοστού κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Οδηγίες ρύθμισης ποσοστού της MAC Freddie που περιορίζουν την αύξηση ποσοστού σε 2% ετησίως και 5% κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.
Περίοδος ρύθμισης πληρωμής υποθηκών. Η περίοδος ρύθμισης πληρωμής υποθηκών καθορίζει τα διαστήματα και φθάνει στον πραγματικό προι4στάμενο ενός οφειλέτη και οι πληρωμές ενδιαφέροντος χρεώνονται.
Υπάρχουν δύο τρόποι το ποσοστό και οι ρυθμίσεις πληρωμής μπορούν να αντιμετωπιστούν:
Ο δανειστής μπορεί να ρυθμίσει το ποσοστό περιοδικά όπως απαιτείται στη συμφωνία δανείου και να προσαρμοστεί έπειτα στην πληρωμή υποθηκών για να απεικονίσει την αλλαγή ποσοστού. Ο δανειστής μπορεί να ρυθμίσει το ποσοστό συχνότερα από η πληρωμή υποθηκών ρυθμίζεται. Παραδείγματος χάριν, η συμφωνία δανείου μπορεί να απαιτήσει τις ρυθμίσεις επιτοκίου κάθε έξι μήνες αλλά τις αλλαγές στις πληρωμές υποθηκών κάθε τρία έτη.
Εάν ο προι4στάμενος ενός οφειλέτη και η πληρωμή ενδιαφέροντος παραμείνουν ότι σταθερός κατά τη διάρκεια μιας τρίχρονης περιόδου από τα δάνεια το επιτόκιο έχει αυξηθεί σταθερά ή έχει μειωθεί κατά τη διάρκεια εκείνου του χρόνου, απ'ό,τι σε λίγα ή πάρα πολύ ενδιαφέρον θα έχει πληρωθεί στο μεσοδιάστημα. Όταν αυτό συμβαίνει, η διαφορά αφαιρείται από ή προστίθεται στην ισορροπία δανείου. Όταν το απλήρωτο ενδιαφέρον προστίθεται στην ισορροπία δανείου, καλείται αρνητική χρεωλυσία.
Θ*Μαρτην Lukac, αντιπροσωπεύει, #1 δάνεια USA(http://www.1LoansUSA.com), μια Ιστός-επιχείρηση χρηματοδότησης που ειδικεύεται στην ακίνητη περιουσία/αγορά υποθηκών. Ειδικευόμαστε στις καθημερινές αναπροσαρμογές, τις προβλέψεις ποσοστού, τα ποσοστά υποθηκών και περισσότερο: info@1LoansUSA.com
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
