Ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (pmi)
Εάν κάτω σας - η πληρωμή σε ένα σπίτι είναι λιγότερο από 20 τοις εκατό της αξιολογημένης αξίας ή η εκπτωτική τιμή, εσείς πρέπει να λάβει την ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών, γνωστή ως PMI, με το δανειστή σας. Αυτό θα επιτρέψει σε σας για να λάβει μια υποθήκη με χαμηλότερο έναν κάτω - πληρωμή επειδή ο δανειστής σας προστατεύεται τώρα από οποιαδήποτε μη αποπληρωμή του δανείου.
Οι δαπάνες PMI ποικίλλουν ανάλογα με το μέγεθος του κάτω - πληρωμή και το δάνειο, αλλά ανέρχονται χαρακτηριστικά σε περίπου το μισό ενός τοις εκατό του δανείου, σύμφωνα με την ένωση τραπεζιτών υποθηκών της Αμερικής. Τα ασφάλιστρα υποθηκών δεν είναι εκπίπτοντα φορολογίας.
Παράδειγμα
Πέστε ότι καταγράφετε τα 10 τοις εκατό ή $10.000 σε ένα σπίτι $100.000. Ο δανειστής πολλαπλασιάζει το δάνειο 90 τοις εκατό, ή $90.000, με .005 τοις εκατό. Το αποτέλεσμα είναι ένα ετήσιο PMI $450, το οποίο διαιρείται σε μηνιαίες πληρωμές $37.50.
Τα περισσότερα homebuyers χρειάζονται PMI επειδή 20 τοις εκατό της εκπτωτικής τιμής σε ένα σπίτι είναι πολλά χρήματα για παράδειγμα, αυτά είναι $20.000 σε ένα σπίτι $100.000. Το Homebuyers πρέπει να διατηρήσει τα ασφάλιστρα PMI έως ότου διασχίζουν εκείνο το ένας-κύριος-κύριο κατώτατο όριο, μια διαδικασία που μπορεί να πάρει τα έτη στις πιο μακροπρόθεσμες υποθήκες.
Άκρη
Παρακολουθήστε των πληρωμών σας στον προι4στάμενο της υποθήκης. Όταν φθάνετε σε 80 τοις εκατό δικαιοσύνης, ειδοποιήστε το δανειστή ότι είναι χρόνος να διακοπούν τα ασφάλιστρα PMI. Ένας νέος νόμος που εφαρμόζεται το καλοκαίρι του 1999 θα απαιτήσει τους δανειστές για να πει στον αγοραστή στο κλείσιμο πόσου έτη και μήνες θα διαρκέσει για τους για να πληρώσει 20 τοις εκατό του προι4σταμένου για να ακυρώσει PMI.
Σημείωση: Ο νόμος επιτρέπει στους δανειστές για να συνεχίσει PMI όλος ο τρόπος κάτω σε 50 τοις εκατό δικαιοσύνης για τους αποκαλούμενους υψηλού κινδύνου οφειλέτες. Παραδοσιακά, εκείνα τα δάνεια που θεωρούνται πιό riskier περιλαμβάνουν τα μειωμένα δάνεια τεκμηρίωσης, στα οποία οι πελάτες χορηγούν τη λιγότερη απόδειξη του εισοδήματος και άλλων πληροφοριών κατά τη διάρκεια της διαδικασίας έγκρισης. Τα δάνεια για τους ανθρώπους με τις διάστικτες πιστωτικές ιστορίες και τις υψηλότερες χρέος--εισοδηματικές αναλογίες εμπίπτουν επίσης σε αυτήν την κατηγορία. Επιπλέον, μερικά δάνεια FHA απαιτούν την πληρωμή PMI καθ' όλη τη διάρκεια της ολόκληρης ζωής του δανείου.
Τρόποι να αποφευχθεί PMI
Στη σημερινή αγορά, υπάρχουν μερικοί νέοι τρόποι να αποφευχθεί η ασφάλεια υποθηκών ακόμα και όταν δεν έχετε τα τυποποιημένα 20 τοις εκατό κάτω - πληρωμή.
Πληρώστε περισσότερο τόκο: Μερικοί δανειστές θα παραμερίσουν την ασφαλιστική απαίτηση υποθηκών εάν ο αγοραστής δεχτεί ένα υψηλότερο επιτόκιο στο ενυπόθηκο δάνειο. Οι αυξήσεις ποσοστού κυμαίνονται γενικά από .75 τοις εκατό ως 1 τοις εκατό, ανάλογα με τον κάτω - πληρωμή. Το πλεονέκτημα είναι ότι ο τόκος στεγαστικών δανείων είναι εκπίπτων φορολογίας.
Χρησιμοποίηση ενός δανείου «80-10-10»: Αυτό το πρόγραμμα περιλαμβάνει δύο δάνεια και 10 τοις εκατό κάτω - πληρωμή. Το δάνειο 90 τοις εκατό χρηματοδοτείται με μια πρώτη υποθήκη ίση με 80 τοις εκατό της εκπτωτικής τιμής, και μια δεύτερη υποθήκη για τα υπόλοιπα 10 τοις εκατό της εκπτωτικής τιμής. Η δεύτερη υποθήκη έχει ένα υψηλότερο επιτόκιο αλλά δεδομένου ότι ισχύει για μόνο 10 τοις εκατό του συνολικού δανείου, οι μηνιαίες πληρωμές στις δύο υποθήκες είναι ακόμα χαμηλότερες από πληρώνοντας μια υποθήκη με την ασφάλεια υποθηκών. Συν, πάλι, υπάρχει το πλεονέκτημα τόκου στεγαστικών δανείων που είναι εκπίπτοντος φορολογίας.
Παράδειγμα: Εάν συγκρίνουμε την αγορά ενός σπιτιού $100.000 στο πλαίσιο του σχεδίου «80-10-10» με μια τυποποιημένη σταθερή υποθήκη συμπεριλαμβανομένου PMI, διαπιστώνουμε ότι το πρώτο είναι $17.45 φτηνότερα κάθε μήνας.
Εδώ είναι πώς αυτό λειτουργεί. Στο πλαίσιο του «80-10-10» σχεδίου, τα 10 τοις εκατό κάτω - η πληρωμή σε ένα σπίτι $100.000 είναι $10.000. Η πρώτη υποθήκη είναι $80.000 σε 7.50 τοις εκατό, το οποίο έρχεται σε μια μηνιαία πληρωμή $559. Η δεύτερη υποθήκη για $10.000 έχει ένα επιτόκιο 9.50 τοις εκατό, που κάνει μια μηνιαία πληρωμή $84. Συνολικές μηνιαίες πληρωμές των δύο δανείων: $643.
Με $10.000 κάτω - η πληρωμή, μια υποθήκη $90.000 σε 7.50 τοις εκατό έχει μια μηνιαία πληρωμή $629, συν PMI $31.45, κάνοντας μια συνολική πληρωμή $660.45.
Περίπου ο συντάκτης
Martin Lukac, αντιπροσωπεύει, #1 δάνεια ΗΠΑ, μια Ιστός-επιχείρηση χρηματοδότησης που ειδικεύεται στην αγορά ακίνητων περιουσιών/υποθηκών. Ειδικευόμαστε στις καθημερινές αναπροσαρμογές, τις προβλέψεις ποσοστού, τα ποσοστά υποθηκών και περισσότερο: info@1LoansUSA.com
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
