Αντίστροφες υποθήκες; ένα αφορολόγητο εισόδημα για τα άτομα τρίτης ηλικίας
Πραγματοποιώ πλήρως εάν ηχεί πάρα πολύ καλό για να είναι αληθινό, είναι πιθανώς και δεν υπάρχει κανένα τέτοιο πράγμα όπως ένα ελεύθερο μεσημεριανό γεύμα (TANSTAAFL) αμέσως πήδησε στο κεφάλι σας όταν διαβάσατε τον τίτλο αυτού του άρθρου. Εντούτοις, εάν είστε 62 ή, μπορεί να είχατε βρεί ακριβώς τη χήνα που γέννησε το χρυσό αυγό.
Μια αντίστροφη υποθήκη είναι ακριβώς αυτό που το όνομα υπονοεί. Παρά σας που πληρώνετε ένα μηνιαίο ποσό χρημάτων σε μια επιχείρηση υποθηκών, μια επιχείρηση υποθηκών σας πληρώνει. Υπάρχουν τρεις τύποι αντίστροφων υποθηκών και όλες έχουν τις ίδιες απαιτήσεις επιλεξιμότητας.
Πρέπει να είστε τουλάχιστον 62, να ζήσετε μέσα, και δικοί, το σπίτι σας και να υπογράψετε μια σύμβαση. Πρέπει επίσης να έχετε τη δικαιοσύνη στο σπίτι σας και το έμφυτο επιτόκιο είναι βασισμένο σε αυτό που ο δανειστής χρεώνει αυτήν την περίοδο (περισσότεροι για αυτόν τον πιό πρόσφατο) στις μη-αντίστροφες υποθήκες. Ο δανειστής, επ'ευκαιρία επίσης θα αξιολογήσει την ιδιοκτησία σας για την οποία μπορείτε ή δεν να χρεωθείτε.
Δεν υπάρχει κανένας εισοδηματικός περιορισμός όπως εκείνοι που επιβάλλονται από την κοινωνική ασφάλιση και υπάρχει πιό πολύ αφορολόγητος δεδομένου ότι δεν περιλαμβάνουν τα πρόσθετα χαρακτηριστικά γνωρίσματα όπως ένα συνημμένο ετήσιο επίδομα. Επίσης δεν έχουν επιπτώσεις στα οφέλη κοινωνικής ασφάλισής σας ούτε Medicare σας τις εξουσιοδοτήσεις.
Αυτό το άρθρο συζητά μόνο εκείνες τις υποθήκες χωρίς πρόσθετα χαρακτηριστικά γνωρίσματα. Εάν επιθυμούσατε να ξέρετε περισσότερων για τις αντίστροφες υποθήκες με τα πρόσθετα χαρακτηριστικά γνωρίσματα, να συσκεφτούν με έναν ικανό φορολογικό επαγγελματία για να μειώσει τις πιθανότητες afoul των φορολογικών νόμων.
Ο ιστοχώρος του FTC, http://www.ftc.gov/bcp/online/pubs/homes/rms.htm έχει ένα άριστο άρθρο σχετικά με τις αντίστροφες υποθήκες αλλά επίσης δεν συζητά τις υποθήκες με τα πρόσθετα χαρακτηριστικά γνωρίσματα. Ένας άλλος λόγος να συσκεφτεί με έναν φορολογικό επαγγελματία.
Αυτό το εργαλείο αποκαλούμενο αντίστροφη υποθήκη είναι πραγματικά ένα δάνειο, ως εκ τούτου ένα επιτόκιο, το οποίο επιτρέπει στα άτομα τρίτης ηλικίας, ή όπως μερικά λένε, οι ηλικιωμένοι, για να μετατρέψουν μέρος της δικαιοσύνης τους στα μετρητά χωρίς να πρέπει να πωληθεί το σπίτι τους. Επειδή είναι ένα δάνειο «στην αντιστροφή» λαμβάνετε ένα μηνιαίο ποσό και δεν καταβάλλετε ένα μηνιαίο ποσό ενώ ζείτε στο σπίτι σας.
Εντούτοις, αυτό το δάνειο πρέπει να ξεπληρωθεί και να ξεπληρωθεί με το ενδιαφέρον εάν πωλήσετε, κύβος, να ζήσετε όχι άλλο τους ως κύρια κατοικία σας ή να φθάσετε στο τέλος της επιλεγμένης εκ των προτέρων περιόδου δανείου. Παραμένετε αρμόδιοι για να πληρώσετε τους φόρους ακίνητων περιουσιών, την ασφάλεια και όλες τις συνοδευτικές δαπάνες συντήρησης που, φυσικά, θα έπρεπε να πληρώσετε με, ή χωρίς, μια αντίστροφη υποθήκη.
Με αυτήν την εξήγηση, η εικόνα γίνεται, σωστός; Απολαμβάνετε ένα μηνιαίο ποσό, αφορολόγητος και μη ανταποδόσιμος μέχρι μια ημερομηνία κάποτε στο μέλλον, υπόλοιπο στο σπίτι σας. Τόσο κοντά σε μια αμοιβαία ωφέλιμη κατάσταση όπως κάποια μπορεί να πάρει σε αυτές τις ημέρα και ηλικία.
Δεν παίρνει έναν επιστήμονα πυραύλων για να πραγματοποιήσει καθενός που είναι φτωχοί μετρητών αλλά οι πλούσιοι σπιτιών πρέπει τουλάχιστον να ερευνήσουν αυτό το εργαλείο. Εντούτοις, όπως οποιοδήποτε άλλοδήποτε όργανο που περιλαμβάνει την υπογραφή σας στη διαστιγμένη γραμμή που περιλαμβάνει την οικονομική υποχρέωση, πρέπει να έχετε κάποιες προκαταρκτικές πληροφορίες.
Ανέφερα ότι υπάρχουν τρεις τύποι αντίστροφων υποθηκών. Ο πρώτος είναι η ενιαία αντίστροφη υποθήκη σκοπού. Αυτοί προσφέρονται από μερικές sate και τοπικές μη κερδοσκοπικών οργανώσεις κυβερνητικών πρακτορείων και.
Μπορούν να μην είναι διαθέσιμοι στην περιοχή σας. Καλέστε το τμήμα του νομού σας ανώτερων υπηρεσιών. Ο αριθμός τηλεφώνου τους είναι στις άσπρες σελίδες στο πλαίσιο της λίστας για το νομό σας.
Ο ενιαίος σκοπός σημαίνει ακριβώς αυτού. Οι εισπράξεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μόνο το σκοπό που διευκρινίζεται από το δανειστή και γενικά γίνονται μόνο στους ανθρώπους με τα χαμηλά ή μέτρια εισοδήματα. Εάν καλείτε το νομό σας, να είστε βέβαιος να ρωτήσει εάν η αντίστροφη υποθήκη τους είναι ένας ενιαίος σκοπός και ποια είναι τα όρια.
Ο δεύτερος τύπος αντίστροφης υποθήκης καλείται υποθήκη μετατροπής εγχώριας δικαιοσύνης (HECM). Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ασφαλίζει αυτές τις υποθήκες και υποστηρίζονται από το τμήμα κατοικίας και αστικής ανάπτυξης (HUD). Οι ευθείες δαπάνες είναι γενικά υψηλές ειδικά εάν προγραμματίζετε στην παραμονή στο σπίτι σας για ένα λίγο χρονικό διάστημα αλλά δεν φέρνουν κανέναν εισόδημα ή ιατρικό περιορισμό και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιοδήποτε σκοπό.
Το HECMs απαιτεί επίσης όλους τους υποψηφίους για να συναντηθεί με έναν σύμβουλο από μια ανεξάρτητη εγκεκριμένη κυβέρνηση συμβουλευτική αντιπροσωπεία κατοικίας. Το FTC λέει, «ο σύμβουλος πρέπει να εξηγήσει τις δαπάνες, τις οικονομικές επιπτώσεις, και τις εναλλακτικές λύσεις του δανείου. Παραδείγματος χάριν, οι σύμβουλοι πρέπει να σας πουν για την κυβέρνηση ή τα μη κερδοσκοπικά προγράμματα για τις οποίες μπορείτε να είστε κατάλληλος, και οποιεσδήποτε ενός σκοπού ή ιδιόκτητες αντίστροφες υποθήκες διαθέσιμες στην περιοχή σας.»
Ένα πρόσθετο όφελος μιας υποθήκης HECM είναι η πρόταση ιδιωτικών κλινικών. Εάν πρέπει ένας οφειλέτης να κινηθεί από το σπίτι της και σε μια ιδιωτική κλινική ή άλλη ιατρική δυνατότητα, έχει μέχρι 12 μήνες προτού το δάνειο να γίνει οφειλόμενο. Αυτό ενισχύει τον οικονομικό σχεδιασμό.
Ο τρίτος τύπος καλείται ιδιόκτητη αντίστροφη υποθήκη. Αυτά είναι ιδιωτικά δάνεια που υποστηρίζονται από τις επιχειρήσεις που προσφέρουν τις. Με άλλα λόγια, δεν είναι που ασφαλίζεται κυβέρνηση. Όπως HECMs, το κόστος upfront θα μπορούσε να είναι υψηλό για μια ιδιόκτητη αντίστροφη υποθήκη.
Μια αντίστροφη υποθήκη, κόστος σοφό, είναι όπως μια μη-αντίστροφη υποθήκη. Ο δανειστής χρεώνει συνήθως τις αμοιβές αρχικής σύνταξης δανείου, δαπάνες κλεισίματος, ασφάλιστρα (για τα ασφαλισμένα δάνεια) και αμοιβές υπηρεσιών που είναι όλες θέτουν από το δανειστή.
Ευτυχώς, όπως τις μη-αντίστροφες υποθήκες, η ομοσπονδιακή αλήθεια στο δανεισμό του νόμου (TILA) ισχύει να αντιστρέψει τις υποθήκες. Αυτό σημαίνει ο δανειστής ΠΡΕΠΕΙ να αποκαλύψει τις δαπάνες και τους όρους της αντίστροφης υποθήκης εξετάζετε.
Οι ετήσιοι όροι ποσοστού ποσοστού (απρίλιος) και πληρωμής πρέπει να επιδειχθούν κυρίως και όχι στη λεπτή τυπωμένη ύλη. Εάν επιλέγετε μια πιστωτική γραμμή ως δάνειό σας, οι δανειστές πρέπει να σας πουν τις δαπάνες σχετικές με όχι μόνο το άνοιγμα αλλά τη χρησιμοποίηση αυτού του πιστωτικού απολογισμού.
Μια άλλη λέξη για το επιτόκιο δεδομένου ότι αντανακλά επίσης τη μη-αντίστροφη υποθήκη. Ακριβώς όπως με μια μη-αντίστροφη υποθήκη, ένα επιτόκιο μπορεί να καθοριστεί ή μεταβλητός με τα μεταβλητά ποσοστά που δένονται σε έναν οικονομικό δείκτη. Αυτό σημαίνει ότι το ποσοστό θα αλλάξει καθώς ο δείκτης αλλάζει.
TILA αναγκάζει το δανειστή για να αποκαλύψει αυτές τις πληροφορίες. TILA δεν αναγκάζει το δανειστή για να σας πει ότι η αντίστροφη υποθήκη μπορεί, ή δεν μπορεί, να καταναλώσει την όλη δικαιοσύνη σας. Εάν μια πρόταση «μη-προσφυγής» συμπεριλαμβάνεται στη σύμβαση, και να τους έχε πιό πολύ, πρέπει να έχετε την υποχρέωση ότι δεν θα οφείλετε περισσότερο από την αξία του σπιτιού σας όταν ξεπληρώνεται το δάνειο. Αυτό είναι ένα καλό πράγμα.
Από τα τρία, το HECM είναι το πιό εύκαμπτο. Σας αφήνει να επιλέξετε τον τρόπο που λαμβάνετε τα χρήματά σας. Παραδείγματος χάριν, μπορείτε να λάβετε τις σταθερές μηνιαίες προόδους μετρητών για μια καθορισμένη περίοδο ή για όσο χρονικό διάστημα ζείτε στο σπίτι σας. Ή, εάν επιλέγετε, μπορείτε να λάβετε μια γραμμή πίστωσης.
Μια γραμμή πίστωσης επιτρέπει σε σας για να επισύρει την προσοχή στις εισπράξεις δανείου όταν θέλετε και πόσο θέλετε. Το HECM επιτρέπει έναν συνδυασμό των δύο επιλογών. Μπορείτε να λάβετε μια μηνιαία πληρωμή συν μια γραμμή πίστωσης.
Το κλειδί είναι να διαβαστεί και να γίνει κατανοητές κάθε πρόταση στη σύμβαση πρίν υπογράφει και δεν είναι φοβισμένο να υποβάλει τις ερωτήσεις για αυτό που δεν καταλαβαίνετε. Μην αφήστε ένα τεράστιο μηνιαίο σύννεφο πληρωμής η κρίση και η απόφασή σας - κάνοντας τη δυνατότητα.
Και HUD και το FTC έχουν τους ατελείς αριθμούς και τους ιστοχώρους για να σας βοηθήσουν στη λήψη μιας ενημερωμένης απόφασης. HUD μπορεί να κληθεί σε 1-888-466-3487 με τη διεύθυνση Ιστού τους σε: http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopen.cfm ενώ το FTC μπορεί να κληθεί σε 1-877-382-4357 με τη διεύθυνση Ιστού τους σε: http://www.ftc.gov/credit
Μετά από να διαβάσετε τις ανωτέρω πληροφορίες μπορεί να είχατε αποφασίσει ότι η χήνα με τα χρυσά αυγά είναι πραγματικά μια αναμονή γύπων για να επιτεθεί ξαφνικά στο σφάγιό σας. Ή, μπορεί να είχατε αποφασίσει ότι τα αυγά της χήνας αξίζουν το χρόνο και την προσοχή σας. Καθένας τρόπος, εσείς είναι τώρα ενημερωμένος καταναλωτής.
Ο Tom Koziol είναι ο εκτελεστικός γραμματέας για τον πρεσβύτερο ξεπερνά τα Υπουργεία. Επισκεφτείτε το http://www.senior2senior.org και μεταφορτώστε το ελεύθερο ανώτερο εγχειρίδιο caregiver τους.
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
