Ένας εγχυτήρας ετήσιων επιδομάτων
Εν τούτοις δημοφιλής μεταξύ του σημερινού γηράσκοντος μωρού Boomers και των μελών των ώριμων ή "ανώτερων" αγορών, ετήσια επιδόματα μπορεί να επισημανθεί πίσω στην αρχαία Ελλάδα. Ο όρος "ετήσιο επίδομα" προέρχεται από την ελληνική λέξη "αννuσ"-ή "υεαρ"-και αναφέρεται στις ετήσιες εισοδηματικές πληρωμές. Ομοίως, στην αρχαία Ρώμη οι πολίτες θα έκαναν τις one-time πληρωμές σε μια σύμβαση αποκαλούμενη "annua" σε αντάλλαγμα των πληρωμών διάρκειας ζωής που γίνονται μία φορά το χρόνο.
Στο 17$ο αιώνα Ευρώπη, τα ετήσια επιδόματα χρησιμοποιήθηκαν ως συσκευές συλλογής κεφαλαίων από τις κυβερνήσεις για να χρηματοδοτήσουν τους τρέχοντες πολέμους τους με τα γειτονικά έθνη. Αυτές οι κυβερνήσεις θα πρόσφεραν "tontines," που υποσχέθηκαν τις πληρωμές στο μέλλον σε εκείνοι που αγόρασαν τις μετοχές.
Στο 18$ο αιώνα τα ετήσια επιδόματα εισήχθησαν στη Βόρεια Αμερική, με τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες που πωλούν την ασφάλεια και τις συμβάσεις ετήσιας προσόδου στα άτομα που θέλουν να αποφύγουν τους πόρους τους, το 1759 στην Πενσυλβανία μια επιχείρηση αποτελέσθηκε στους Πρεσβυτεριανούς υπουργούς οφελών και τις οικογένειές τους. Οι υπουργοί θα συνέβαλλαν σε ένα κεφάλαιο, σε αντάλλαγμα των πληρωμών διάρκειας ζωής. Το 1912, η επιχείρηση της Πενσυλβανίας για την ασφάλεια στις ζωές και η χορήγηση των ετήσιων επιδομάτων έγιναν η πρώτη αμερικανική επιχείρηση για να προσφέρουν τα ετήσια επιδόματα στο κοινό.
Εντούτοις, τα ετήσια επιδόματα δοκίμασαν μια τεράστια αύξηση της δημοτικότητας κατά τη διάρκεια της πρόσφατης δεκαετίας του '30 όταν γύρισαν οι καταρρέοντας χρηματιστικές αγορές πολλούς ανθρώπους μακρυά από τη δικαιοσύνη υπέρ των προϊόντων από τις ασφαλέστερες επιχειρήσεις οργάνων που θα μπορούσαν και έκαναν τις πληρωμές ετήσιου επιδόματος, όπως υπόσχεται.
Τα πρόωρα ετήσια επιδόματα ήταν απλές συμβάσεις που εγγυώνται μια επιστροφή των κύριων και σταθερών ποσοστών επιστροφής από την ασφαλιστική εταιρεία κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης. Στην απόσυρση, annuitant επέλεξε είτε ένα σταθερό εισόδημα για τη ζωή είτε τις πληρωμές κατά τη διάρκεια ενός συγκεκριμένου αριθμού ετών.
Οι αγοραστές έχουν συρθεί πάντα στα ετήσια επιδόματα από την φόρος-αναβεβλημένη θέση τους. Συνεπεία της έκδοσης από τις ασφαλιστικές εταιρείες, τα ετήσια επιδόματα ήταν σε θέση πάντα να συσσωρεύσουν χωρίς φόρους που λαμβάνονται έξω στο τέλος έτους, το οποίο έχει προσθέσει τη χρονική αξία των χρημάτων στον κατάλογο πλεονεκτημάτων τους.
Η πιό πρόσφατη σημαντική ανάπτυξη είναι η έναρξη το 1952 των μεταβλητών ετήσιων επιδομάτων, τα οποία προσφέρουν τα χαρακτηριστικά γνωρίσματα επένδυσης των χωριστών απολογισμών αμοιβαίων κεφαλαίων μέσα στο ετήσιο επίδομα με τη φόρος-αναβολή διαθέσιμη από τα ασφαλιστικά προϊόντα ζωής. Οι μεταβλητοί ιδιοκτήτες ετήσιου επιδόματος επιλέγουν τον τύπο απολογισμών που χρησιμοποιούν, λαμβάνοντας συχνά τις μέτριες εγγυήσεις από τον εκδότη σε αντάλλαγμα των μεγαλύτερων κινδύνων υποτιθέμενων.
"Η μετατόπιση στα επένδυση-συνδεμένα ετήσια επιδόματα έτσι έχει χαρακτηριστεί ότι 25.000 επένδυση-συνδεμένα ετήσια επιδόματα πωλήθηκαν [ το 2001 ] - 9,5% όλης της επιχείρησης ετήσιου επιδόματος," υποβάλλει έκθεση ότι Peter Quinton είναι διευθυντής του γραφείου ετήσιου επιδόματος, που προσθέτει ότι "είναι πιθανό ότι η δημοτικότητα αυτού του ετήσιου επιδόματος θα συνεχίσει να αυξάνεται δεδομένου ότι είναι τα μόνα προϊόντα-ΑΠΟΧΏΡΗΣΗΣ που προσφέρουν retirees ένα μισό σπίτι μεταξύ των δύο άκρων της αγοράς ενός ασφαλούς συμβατικού ετήσιου επιδόματος και της επιλογής ένα επένδυση-συνδεμένο σχέδιο εισοδηματικής ελάττωσης, όπου το σύστημα διεπιδότησης δεν ισχύει." Πηγή: Συνταξιοδοτική διαχείριση 12/1/2002
Ευρύτερες επιλογές
Αν και το μακροχρόνιο μέρος των καλά-διαφοροποιημένων οικονομικών χαρτοφυλακίων, ετήσια επιδόματα έχει συνεχίσει να εξελίσσεται. Οι πρόσφατες εξελίξεις έχουν περιλάβει τα χαρακτηριστικά γνωρίσματα όπως η προσθήκη της πρόσβασης καρνέ επιταγών στα μεταβλητά κεφάλαια ετήσιου επιδόματος, τα ελκυστικότερα ποσοστά "επιδομάτων", τις μικρότερες χρονικές περιόδους ωριμότητας, και τα εγγυημένα οφέλη θανάτου.
Αλλά οι καταναλωτές έχουν τώρα τις ευρύτερες επιλογές των τύπων ετήσιου επιδόματος, συν περισσότερες επιλογές επένδυσης και εγγυώνται να εγκαταστήσουν τους στόχους τους επένδυσης και εισοδήματος. Παραδείγματος χάριν, κάποια προσφορά ετήσιων επιδομάτων εγγυήθηκε τα επιτόκια επιδομάτων για τα πρώτα-πρώτα έτη ή εγγυήθηκε τις επιστροφές για τη ζωή της σύμβασης. Αλλα ετήσια επιδόματα εγγυώνται στους δικαιούχους την επιστροφή του προι4σταμένου εάν οι annuitant κύβοι και οι επενδύσεις χρηματιστηρίου ετήσιου επιδόματος έχουν χάσει την αξία.
Αν και τα ετήσια επιδόματα έχουν εξελιχθεί, ο αρχικός στόχος τους παραμένει ο ίδιος. Δηλαδή όντας σε θέση να κλειδώσει εγγυημένο payout που δεν μπορεί να επιβιωθεί. Δεδομένου ότι οι άνθρωποι ζουν μακρύτερος, υγιέστερες ζωές -- και οι αγορές δικαιοσύνης παραμένουν υπαγόμενες στις συνταρακτικές διακυμάνσεις -- τα οικονομικά προϊόντα που προσφέρουν την ασφάλεια, την ευελιξία και τις εγγυημένες επιστροφές είναι όλο και περισσότερο ελκυστικά στους παλαιότερους καταναλωτές. Εντούτοις, οι επενδυτές όλων των ηλικιών σύρονται στα μεταβλητά ετήσια επιδόματα η των οποίων επιστροφή είναι δεμένη στο χρηματιστήριο, αλλά που προσφέρουν επίσης τις εγγυημένες ελάχιστες επιστροφές που δεν δένονται στην απόδοση αγοράς.
Τα ετήσια επιδόματα είναι προσιτά. Επειδή δεν υπάρχει κανένα όριο συμβολής, οι άνθρωποι μπορούν να επενδύσουν τόσο πολύς ή τόσο λίγα όπως επέλεξαν στα ετήσια επιδόματα των οποίων εισοδηματικά επίπεδά τους. Και αυτά τα χρήματα αυξάνονται σε φόρος-αναβεβλημένη βάση έως ότου διανέμονται οι συσσωρευμένες αποδοχές, συνήθως στην αποχώρηση.
Επιπλέον, αντίθετα από άλλες φόρος-αναβεβλημένες επενδύσεις κατά τη διάρκεια της φάσης διανομής, οι φόρος-αναβεβλημένες αποδοχές των ετήσιων επιδομάτων δεν μετριούνται στους φόρους εισοδήματος ενός προσώπου καθορισμού στα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Συγχρόνως, ενώ annuitants δεν μπορούν να επιβιώσουν τα εγγυημένα οφέλη τους, οι κατάλληλα δομημένες συμβάσεις ετήσιας προσόδου και οι δικαιούχοι προσδιορισμοί μπορούν:
1) αποφύγετε probate,
2) προστατεύστε τα προτερήματα που κατέχει στην εμπιστοσύνη από την κακοδιαχείριση ένας γονέας των φυλάκων, και
3) συνεχίστε τα οφέλη στους annuitant κληρονόμους, κάνοντας κατά συνέπεια τα ετήσια επιδόματα τα αποτελεσματικά οχήματα προγραμματισμού multigenerational.
Επισκόπηση αγοράς
Με τα μοναδικά πλεονεκτήματά τους, μια αναπτυσσόμενη αγορά για τα ετήσια επιδόματα έχει αυξηθεί μεταξύ των ατόμων με τις πιο μακροπρόθεσμες ανάγκες προγραμματισμού συσσώρευσης και αποχώρησης πλούτου, καθώς επίσης και των ατόμων με τις άμεσες εισοδηματικές ανάγκες. Εξετάστε πώς δύο τύποι ετήσιων επιδομάτων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να εξετάσουν τα προβλήματα προγραμματισμού συσσώρευσης και αποχώρησης πλούτου που όλοι αντιμετωπίζουμε. Αυτοί είναι:
; Μη-κατάλληλα ετήσια επιδόματα
; Κατάλληλα ετήσια επιδόματα
Μη-κατάλληλος ετήσια επιδόματα -- μη-κατάλληλα ετήσια επιδόματα αγοράζεται με τα μετά τη φορολόγηση δολάρια για να ικανοποιήσει τις πιο μακροπρόθεσμες ανάγκες προγραμματισμού συσσώρευσης ή αποχώρησης πλούτου -- με έμφαση στο μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Όπως σημειώνεται, τα αναβεβλημένα ετήσια επιδόματα μπορούν να μην είναι κατάλληλα για μικρότερης περιόδου λόγους συσσώρευσης πλούτου - γενικά εκείνοι που θα υλοποιήσουν πριν από την ηλικία 59Γ"β½ ενώ τα άμεσα ετήσια επιδόματα έχουν ως σκοπό να παρέχουν το μακροπρόθεσμο εισόδημα - δηλαδή εισόδημα που εγγυάται για τη ζωή.
Τα μη-κατάλληλα ετήσια επιδόματα χρησιμοποιούνται για να χρηματοδοτήσουν τα προγράμματα συσσώρευσης μετρητών που δεν είναι κατάλληλα για μια προηγούμενη φορολογική αφαίρεση αλλά εάν ένα ετήσιο επίδομα είναι κατάλληλο ή μη-κατάλληλο, τα ασφάλιστρα συσσωρεύουν πάντα το ενδιαφέρον που είναι χωρίς τρέχοντα φόρο εισοδήματος μέχρι αποσυμένος. Αλλά τα μη-κατάλληλα ετήσια επιδόματα επιτρέπουν επίσης στους ιδιοκτήτες για να συνεχίσουν τη φορολογική αναβολή πέρα από την ηλικία 70, την υποχρεωτική ηλικία απόσυρσης για του παραδοσιακού IRA και τα κατάλληλα σχέδια αποχώρησης.
Κατάλληλα ετήσια επιδόματα-- τα ετήσια επιδόματα μπορούν επίσης να προσαρμόσουν τα φόρος-κατάλληλα χρήματα. Ένα κατάλληλο ετήσιο επίδομα χρησιμοποιείται για να χρηματοδοτήσει ένα φόρος-κατάλληλο σχέδιο αποχώρησης όπως ένας παραδοσιακός IRA ή ωρ.-10. Κατά συνέπεια στις περισσότερες περιπτώσεις, τα ασφάλιστρα που πληρώνονται στα κατάλληλα ετήσια επιδόματα είναι φόρος-αφαιρέσιμα. Παραδείγματος χάριν, όταν αλλάζουν οι άνθρωποι τις εργασίες και έχουν 401 (κ) χρηματοδοτούν για να κινήσουν ή να έχουν ήδη IRAs και επιδιώκουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Μπορούν να μειώσουν την έκθεση χαρτοφυλακίων τους με να κυλήσουν τα χρήματα σε ένα ετήσιο επίδομα χωρίς απώλεια των φορολογικών πλεονεκτημάτων.
Ή υποθέστε ότι η Alice κληρονομεί $20.000. Εάν δεν χρειάζεται το δικαίωμα χρημάτων μακριά και θέλει να χτίσει ένα μακροπρόθεσμο αυγό φωλιών, να θεωρήσει την κληρονομιά σε ένα ετήσιο επίδομα. Με αυτόν τον τρόπο, θα αποκομίσει το πλεονέκτημα της φόρος-αναβολής, και όταν είναι χρόνος να αποσυρθούν τα κεφάλαια από το μη-κατάλληλο ετήσιο επίδομά της, η Alice θα φορολογηθεί μόνο στο συσσωρευμένο ενδιαφέρον, όχι ο προι4στάμενος.
Γενικά, τα ετήσια επιδόματα δεν είναι κατάλληλοι φορείς προγραμματισμού κτημάτων, αλλά είναι χρήσιμα στη συνάντηση άμεση και τις εισοδηματικές ανάγκες αποχώρησης. Κατά συνέπεια, iif είστε υποψήφιος για τη συσσώρευση πλούτου και ο προγραμματισμός αποχώρησης, θυμάται: "Το μόνο πρόσωπο που μπορεί να φροντίσει το ηλικιωμένο άτομο someday θα είμαστε είμαστε το πιό νεαρό άτομο που είμαστε τώρα."
Θελήστε περισσότερων; Στείλετε τις ερωτήσεις και τα σχόλια σε w.willard3@knology.net
Bill Willard έχει γράψει το μάρκετινγκ και τις πωλήσεις υψηλός-αντίκτυπου εκπαιδευτικός για τη βιομηχανία οικονομικών υπηρεσιών για πάνω από 30 έτη. Μέσω της διαλογικής, βασισμένης στο WEB "-ΕΝΏ-ΕΚΜΑΘΗΣΗΣ;" τα προγράμματα, τα ε-ενημερωτικά δελτία και τα ευθύς-μιλώντας άρθρα, οι πράκτορες βοηθειών Bill και οι σύμβουλοι παίρνουν την εργασία γίνοντη: επικερδώς βελτιώνοντας την απόδοση, πηδώντας τα ακριβά λάθη, και καθιστώντας το ταξίδι στην επιτυχία γρηγορότερο, ομαλότερος, ευκολότερος. Και διασκέδαση!
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
