Η πτώχευση, είναι αυτό μια έξοδος
Οι διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές έχουν αποτύχει. Η ανάκτηση είναι επικείμενη και τα πρακτικά αποκλεισμού έχουν αρχίσει. Το εισόδημά σας δεν είναι απλά επαρκές για να πληρώσει τους λογαριασμούς σας, ανεξάρτητα από το πόσο χαμηλές οι πληρωμές είναι. Μπορεί να είναι χρόνος να εξεταστεί η πτώχευση.
Ο νόμος πτώχευσης εξελίχθηκε ως αντίδραση στις καταχρήσεις που περιβάλλουν τη φυλακή χρεωστών. Πριν από το 19$ο αιώνα ένα σύστημα φυλακών υπήρξε για εκείνους που δεν πλήρωσαν τους λογαριασμούς τους. Εάν ένας έμπορος αρχειοθέτησε μια αξίωση, ο χρεώστης ήταν έγκλειστος έως ότου πληρώθηκαν τα χρέη του. (Οι γυναίκες δεν βρέθηκαν στη φυλακή του χρεώστη, όχι λόγω της ιπποσύνης αλλά επειδή στασίασαν έχει τη δυνατότητα να δανειστεί). Ο δανειστής ήταν νόμιμα αρμόδιος για τις δαπάνες της παραμονής φυλακών, συμπεριλαμβανομένων των τροφίμων, αλλά σπάνια πληρωμένος. Σε τελευταία ανάλυση, ένας χρεώστης θα έπρεπε να μηνύσει προκειμένου να επιβληθεί αυτός ο νόμος, και ήταν μάλλον δύσκολο να μηνύσει όταν είναι στη φυλακή. Κατά συνέπεια, πολλοί οφειλέτες ατόνησαν στη φυλακή για χρόνια, που επιζεί σε αυτό που η οικογένειά τους μπόρεσε να φέρει σε τους ή, σε πολλές περιπτώσεις, λιμοκτονώντας απλά στο θάνατο. Αν και μερικοί δανειστές αναμφίβολα δεν θα αντιτίθονταν στην ανανέωση της φυλακής του χρεώστη, ευτυχώς ζούμε στους διαφωτισμένους χρόνους. Η πτώχευση δημιουργήθηκε για να παρέχει μια δεύτερη ευκαιρία (ή το τρίτο, ή τον τέταρτο) σε εκείνοι απελπισμένα στο χρέος που παρέχει έναν μηχανισμό για να σκουπίσει την πλάκα καθαρή και να αρχίσει εκ νέου. Δεδομένου ότι οι χρόνοι έχουν αλλάξει, εν τούτοις, έχει έτσι τον κώδικα πτώχευσης. Όχι όλα τα χρέη μπορούν να σκουπιστούν έξω. Τα πρακτικά μπορούν να αποκλειθούν εύκολα σε περίπτωση ανάρμοστων διαδικασιών. Υπάρχουν πολλά πράγματα που ένας χρεώστης πρέπει να ξέρει πρίν προσφεύγει στην πτώχευση.
Η απόφαση πτώχευσης
Υπάρχουν δύο είδη μεμονωμένης πτώχευσης: Κεφάλαιο 7 και κεφάλαιο 13. Το κεφάλαιο 7 πτώχευση, που ονομάζεται για τον αριθμό κεφαλαίου στον κώδικα πτώχευσης, απαιτεί μια πλήρη εκκαθάριση όλων των χρεών και ακυρώνει όλα τα κανένας-απαλλάξημα χρέη. Το κεφάλαιο 13 πτώχευση είναι ουσιαστικά ένα δικαστήριο-εξουσιοδοτημένο σχέδιο πληρωμής που θέτει - επάνω προσιτές μηνιαίες πληρωμές στους πιστωτές σας,
Η απόφαση να δηλωθεί η πτώχευση δεν είναι εύκολη. Δυστυχώς, πολλοί πληρεξούσιοι πτώχευσης συστήνουν την πτώχευση ακριβώς για καθεμία που συσκέπτονται με. Όλοι οι πάρα πολύ συχνά εκφοβισμένοι καταναλωτές ενθαρρύνονται για να δηλώσουν την πτώχευση για να αποφύγουν ακριβώς μερικά χρέη. Αυτό είναι ένα λάθος. Η πτώχευση πρέπει αληθινά να είναι μια τελευταία λύση ως νομικό σύστημα το σήμανε για να είναι. Μια πτώχευση εμφανίζεται με την πίστωσή σας για δέκα έτη, και αν και τα δανείζοντας κριτήρια αλλάζουν αργά, πολλοί δανειστές δεν θα εξετάσουν ακόμη και έναν υποψήφιο που είχε μια πτώχευση. Αυτό που είναι περισσότερος, ένα κεφάλαιο 7 πτώχευση μπορεί να κοστίσει εσείς η μεγαλύτερη μέρος της ιδιοκτησίας σας. Πρίν λαμβάνει μια απόφαση να δηλωθεί η πτώχευση, εκτίμηση πόσο κακή η κατάστασή σας είναι πραγματικά. Σε ένα κομμάτι χαρτί, συντάξτε έναν κατάλογο όλων των προτερημάτων σας και της κατά προσέγγιση αξίας που θα μπορούσαν να είναι πωλημένος ξέν. Στην άλλη πλευρά, προσθέστε επάνω τα όλα χρέη σας. Εάν τα χρέη υπερβαίνουν τα προτερήματα από ένα μεγάλο ποσοστό, μπορείτε να επιθυμήσετε να εξετάσετε την πτώχευση. Αφ' ενός, εάν φαίνεται ότι η κατάστασή σας μπορεί να βελτιωθεί (μπορείτε να πάρετε μια νέα θέση ή ένα δεύτερο εισόδημα), ή εάν τα προτερήματά σας είναι πολύ σημαντικά μεγαλύτερη ή στενός στην αξία στα χρέη σας, μια διαφορετική προσέγγιση μπορεί να είναι κατάλληλη.
Διαπραγματευτείτε με τους πιστωτές σας
Εξηγήστε την κατάστασή σας και ζητήστε περισσότερο χρόνο να πληρώσει. Εάν οι πιστωτές αρνούνται και συνεχίζουν για να απειλούν το garnishment τους πέστε ότι τέτοια δράση θα σας ανάγκαζε στην πτώχευση. Κανένας πιστωτής δεν θέλει να ακούσει τη λέξη «Β». Η χρησιμοποίηση της πτώχευσης ως απειλή είναι ένα πολύ ισχυρό εργαλείο διαπραγμάτευσης, αντιμετωπίζοντας τους πιστωτές με μια επιλογή μεταξύ να πάρει έναν ελάχιστα κάθε μήνα ή πιθανώς να μην πάρει τίποτα μέσω της πτώχευσης. Μην δοκιμάστε αυτήν την τακτική στους εξασφαλισμένους πιστωτές. Μπορούν να αποφασίσουν να ανακτήσουν την ιδιοκτησία σας για να αποφύγουν να πρέπει να περάσουν από το δικαστήριο.
Παροχή συμβουλών καταναλωτικής πίστης επαφών
Όπως αναφέρεται νωρίτερα στο βιβλίο, η παροχή συμβουλών καταναλωτικής πίστης είναι μια μη κερδοσκοπική ομάδα που χρηματοδοτείται από τους πιστωτές για να βοηθήσει τους καταναλωτές να διαπραγματευτούν τα σχέδια επιστροφής. Είναι συχνά ικανό να διαπραγματευτεί τις ρυθμίσεις πληρωμής καλύτερα από το άτομο λόγω της σταθερής επαφής του με ποικίλους πιστωτές. Εάν δεν μπορείτε να διαπραγματευτείτε μια ικανοποιητική ρύθμιση, δώστε σε αυτούς τους ανθρώπους μια δοκιμή. Θυμηθείτε, το γεγονός ότι χρησιμοποιείτε την πιστωτική παροχή συμβουλών μπορείτε να εμφανιστείτε στο πιστωτικό αρχείο σας.
Θεωρήστε το κεφάλαιο 13 την πτώχευση
Αυτό το είδος αρχειοθέτησης επιτρέπει σε σας για να ξεπληρώσει τα χρέη σας σε μια δικαστήριο-εξουσιοδοτημένη μόδα και θα εμφανιστεί στο πιστωτικό αρχείο σας για μόνο επτά έτη, εάν οι διαπραγματεύσεις αποτύχουν ή απλά δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να κάνουν τις άκρες να συναντήσουν το κεφάλαιο που 7 πτώχευση μπορούν να είναι η μόνη επιλογή σας. Η πτώχευση δεν απαλλάσσει απαραιτήτως όλα τα χρέη. Εάν τα χρέη σας απαλλαχτούν της πτώχευσης, η αρχειοθέτηση θα κάνει πολύ λίγα για να βελτιώσει την κατάστασή σας. Εάν co-signer χρησιμοποιήθηκε, το χρέος θα οφειλόταν έπειτα από co-signer, εκτός αν εκείνο το πρόσωπο δήλωσε επίσης την πτώχευση. Στα κοινοτικά κράτη ιδιοκτησίας τα προτερήματα και τα χρέη που ενός συζύγου θα περιλαμβάνονταν επίσης στην πτώχευση, που υποθέτει είναι κοινοτική ιδιοκτησία. Θεωρήστε όλος πολύ προσεκτικά πρίν αποφασίζει να αρχειοθετήσει.
Τα χρέη μη-Dischargable - Bill εσείς πρέπει να πληρώσουν παρά την πτώχευση
Ορισμένα είδη χρέους δεν μπορούν να αποβληθούν αυτόματα με την αρχειοθέτηση πτώχευσης. Πρέπει να καλύψουν ορισμένες απαιτήσεις πρίν αποβάλλονται από την πτώχευση. Εάν τα περισσότερα από τα χρέη σας είναι μη-πληρωτέα, η πτώχευση μπορεί να μην λύσει το οικονομικό δίλημμά σας. Οι μόνοι τρόποι που ένα μη-πληρωτέο χρέος μπορεί να αποβληθεί μέσω της πτώχευσης είναι μέσω μιας εξαίρεσης που χορηγείται από το δικαστήριο, μια ορισμένη χρονική περίοδος που ιδρώνει δεδομένου ότι το χρέος ήταν οφειλόμενο, ή επειδή ο πιστωτής δεν αντιτίθεται στην απαλλαγή του χρέους. Ορισμένα χρέη μπορούν μόνο να απαλλαχθούν από μια εξαίρεση. Είναι:
Πρόσφατα δάνεια σπουδαστών
Αυτό ισχύει για τα δάνεια σπουδαστών που έγιναν οφειλόμενα μέσα στα τελευταία πέντε έτη. Οποιαδήποτε επέκταση της επιστροφής θα προστιθόταν στην περίοδο αυτής της περιόδου. Μερικά δικαστήρια, επιπλέον, θα απαλλάξουν μόνο τις πληρωμές που είναι περισσότερο από πέντε έτη παρελθόντος - που οφείλεται. Έτσι εάν το δάνειο σπουδαστών ήταν οφειλόμενο επτά έτη πριν και οι πληρωμές επρόκειτο αρχικά να γίνουν κατά τη διάρκεια μιας πενταετούς περιόδου, θα ήσαστε ακόμα αρμόδιοι για τα τελευταία τρία έτη πληρωμών. Το δικαστήριο μπορεί επίσης να χορηγήσει μια εξαίρεση σε ένα δάνειο σπουδαστών εάν θα παρήγε μια «αδικαιολόγητη δυσκολία» για σας για να την πληρώσει. Αυτό χορηγείται σπάνια.
Φόροι
Ομοσπονδιακός, κράτος, και τοπικοί φόροι δεν είναι πληρωτέος για τουλάχιστον τρία έτη μετά από σας αρχείο η φορολογική επιστροφή σας. Ακόμα κι αν έχετε εμπλεχτεί στο φορολογικό δικαστήριο για περισσότερο από τρία έτη, οποιοσδήποτε φόρος που αξιολογείται μέσα σε 240 ημέρες από την αρχειοθέτηση για την πτώχευση είναι μη-πληρωτέος. Οι φόροι περιουσίας είναι πληρωτέοι εάν είναι πάνω από ένα έτος αργά, αλλά η εμπράγματος ασφάλεια ενάντια στην ιδιοκτησία σας δεν είναι. Το κατώτατο πρόστιμο είναι ότι μπορείτε να βασιστείτε στην κυβέρνηση που συλλέγει τα φορολογικά χρήματά της τελικά.
Υποστήριξη παιδιών και επίδομα διατροφής
Αυτοί μπορούν μόνο να απαλλαχθούν στις πρόσθετες περιστάσεις, οι οποίες περιλαμβάνουν γενικά τις συμφωνίες που δικαστήριο-δεν έχουν διαταχτεί. Εάν ένας σύζυγος έχει συμφωνήσει να υποθέσει περισσότερο από τα μισά από τα συζυγικά χρέη σε αντάλλαγμα των χαμηλότερων πληρωμών υποστήριξης, το δικαστήριο δεν μπορεί να απαλλάξει όλα τα χρέη που κατέχει ο σύζυγος για την πτώχευση. Συμβουλευθείτε έναν πληρεξούσιο εάν αυτή η κατάσταση ισχύει.
Πρόστιμα
Ούτε τα πρόστιμα από ένα δικαστήριο, έναν δικαστή, ή ένα κυβερνητικό πρακτορείο ούτε τις προσαυξήσεις, ποινικές ρήτρες, και την αποκατάσταση, κατά γενικό κανόνα, δεν μπορούν να απαλλαχθούν σε μια πτώχευση. Το ίδιο πράγμα ισχύει για τα χρέη που υφίστανται ως αποτέλεσμα της ζημίας ή της ευθύνης από την οδήγηση ενώ μεθιέται. Το χρέος που υφίσταται από τη μεθυσμένη οδήγηση πρέπει να καθιερωθεί στο δικαστήριο και μια κρίση πρέπει να εκδοθεί από ένα ανώτατο δικαστήριο. Οι μικρός-αξιώσεις, η κυκλοφορία, και οι δημοτικές κρίσεις για τη μεθυσμένη οδήγηση είναι όλες πληρωτέες. Άλλη μια φορά, συμβουλευθείτε έναν πληρεξούσιο.
Χρέη που δεν απαλλάσσονται σε μια προηγούμενη πτώχευση
Εάν τα χρέη από μια προηγούμενη πτώχευση έχουν βρεθεί μη-πληρωτέα, δεν μπορούν να απαλλαχθούν σε μια πιό πρόσφατη πτώχευση.
Χρέη που δεν απαριθμούνται στην αίτηση πτώχευσής σας
Εάν δεν περιλαμβάνετε ένα χρέος στην αίτησή σας, δεν θα απαλλαχθεί. Πολλοί άνθρωποι που αρχειοθετούν την πτώχευση δεν κρατούν μια ή περισσότερη πιστωτική γραμμή με τις μικρές ισορροπίες ή καμία ισορροπία από την πτώχευση προχωρώντας να συντηρήσουν μέρος των πιστωτικών πόρων τους. Μια άλλη στρατηγική είναι να επιβεβαιωθούν τα χρέη με την προϋπόθεση ότι η πίστωση συνεχίζει να προσφέρεται. Ο πιστωτής, που έρχεται αντιμέτωπος τελευταία με μια επιλογή μεταξύ της συλλογής τίποτα και της διατήρησης της πίστωσής σας, θα επιλέξει μερικές φορές τα. Να είστε πολύ προσεκτικός κατά το επιβεβαίωση του χρέους. Δεν υποχρεώνεστε και πρέπει να έχετε μια νέα γραπτή συμφωνία που εξηγεί όλους τους νέους όρους.
Άλλα είδη μη-πληρωτέων χρεών μπορούν να απαλλαχθούν αμέσως εάν ο πιστωτής δεν αντιτίθεται εάν τα αντικείμενα πιστωτών, αυτά τα χρέη θα θεωρηθούν από το δικαστήριο είτε πληρωτέα είτε μη-πληρωτέα. Ο πιστωτής μπορεί να ζητήσει να μην απαλλαχθούν τα χρέη εάν απαιτούν ότι οι ακόλουθοι όροι υπήρξαν:
Το χρέος αποκτήθηκε από τη σκόπιμα ψευδή συμπεριφορά
Η απάτη είναι σε αυτήν την περίπτωση οποιαδήποτε ανέντιμη πράξη που χρησιμοποιείται για να λάβει την πίστωση. Υποστηρίζοντας ότι είστε κάποιος δεν είστε, ή δανειμένος χρήματα όταν δεν έχετε καμία μέσο ή πρόθεση τα, θα ήσαστε ευδιάκριτα παραδείγματα της απάτης. Η μη αποκάλυψη ορισμένων σχετικών γεγονότων θα μπορούσε επίσης να αναλυθεί ως απάτη. Εάν κάνετε μια υπόσχεση και σκοπεύετε να την κρατήσετε και να θεωρήσετε εσείς θα είστε σε θέση να την κρατήσετε, αυτή δεν είναι απάτη. Οι πιστωτές τείνουν να είναι παρανοϊκοί και να θεωρήσουν του καθενός τους αφαιρούν δολίως, έτσι αυτή η δικαιολογία για τη μη απαλλαγή χρησιμοποιείται συχνά από τους πληρεξούσιους του πιστωτή.
Χρέη που υφίστανται ως αποτέλεσμα των ψεύτικων γραπτών δηλώσεων
Μια κατά τρόπο οφθαλμοφανή ψεύτικη πιστωτική εφαρμογή θα ήταν κατάλληλη. Η ανακριβής δήλωση πρέπει να είναι ένα σημαντικό γεγονός και μια ότι ο πιστωτής στηρίχθηκε για το χρέος κρίνεται μη-πληρωτέο. Ένα γραμμένο λανθασμένα όνομα ή ένα δευτερεύον λάθος δεν θα καθιστούσε ένα χρέος μη-πληρωτέο. Δραστικά τονίζοντας το εισόδημα ή παραποιήστε έναν τίτλο εργασίας θα θεωρούταν ψευδής.
Ψευδής χρήση
Εάν χρεώνετε τις τα «αγαθά ή υπηρεσίες πολυτέλειας» σε ένα ποσό πάνω από $500 μέσα σε 40 ημέρες πρίν αρχειοθετείτε την πτώχευση, το χρέος είναι πιθανό να κριθεί μη-πληρωτέος. Το ίδιο πράγμα είναι αληθινό εάν οι πρόοδοι μετρητών λαμβάνονται λιγότερους από είκοσι ημέρες πρίν δηλώνουν την πτώχευση. Πολλές μικρές δαπάνες, που γίνονται για να αποφύγουν την προεκκαθάριση, θα θεωρούνταν επίσης ψευδής εάν ήσαστε πέρα από το πιστωτικό όριό σας ή προφανώς ανίκανος να πληρώσετε.
Χρέη ως αποτέλεσμα των παράνομης ή κακόβουλης πράξεων, της κατάχρησης, της κλοπής, ή της παραβίασης της πιστωτικής ευθύνης
Οποιαδήποτε χρήματα που οφείλονται λόγω των παράνομων πράξεων όπως η κατάχρηση (που παίρνουν την ιδιοκτησία που αφήνεται στη διαφύλαξή σας), η κλοπή (κλοπή), ή η αποτυχία να εκπληρωθούν τα καθήκοντά σας όπως ένας επίτροπος μπορεί να είναι μη-πληρωτέος. Το δικαστήριο συνήθως de ένας καθορισμός της πιστωτικής ευθύνης.
Μόλις εξετάσετε τα χρέη σας και καθορίσετε αυτό που είναι πληρωτέο και τι δεν είναι, μπορείτε να καθορίσετε εάν η πτώχευση θα ενίσχυε την τρέχουσα οικονομική κατάστασή σας. Υπάρχουν διάφορα άλλα πράγματα που πρέπει να ξέρετε προτού να αποφασίσετε εάν στο αρχείο.
Απαλλάξημα προτερήματα
Μια κοινή παρερμηνεία για την πτώχευση είναι ότι χάνετε όλα που είστε κύριος για να ικανοποιήσετε τα χρέη σας. Στην πραγματικότητα, το δικαστήριο θα επιτρέψει σε σας για να κρατήσει πολλά πράγματα ουσιαστικά στο σας καλά - όντας, και ίσως ακόμη και ένα μικρό κομμάτι περισσότεροι. Αν και υπάρχει ένας ομοσπονδιακός νόμος απαλλαγής, μόνο στα κράτη και τη Περιοχή της Κολούμπια επιτρέψτε σε σας για να τον χρησιμοποιήσετε αυτά τα κράτη σας αφήνει να επιλέξετε μεταξύ του κράτους και των ομοσπονδιακών νόμων απαλλαγής. Τα μέσα κράτη είναι:
Κοννέκτικατ
Χαβάη
Μασαχουσέτη
Μίτσιγκαν
Μινεσότα
Νιου Τζέρσεϋ
Νέο Μεξικό
Πενσυλβανία
Ρόουντ Άιλαντ
Τέξας
Ουάσιγκτον
Ουισκόνσιν
Βερμόντ
Τα άλλα κράτη απαιτούν ένα πρόσωπο που δηλώνει την πτώχευση στις κρατικές απαλλαγές χρήσης.
Εδώ είναι μερικά παραδείγματα των πραγμάτων που μπορούν να είναι απαλλάξημα, ανάλογα με το κράτος στο οποίο η αίτηση αρχειοθετείται.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Προσωπικά αποτελέσματα
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Έπιπλα
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Αυτοκίνητα (μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό της δικαιοσύνης)
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Εργαλεία ενός εμπορίου
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Δικαιοσύνη μ μια κατοικία (μερικές φορές η ολόκληρη κατοικία)
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Ενδύματα
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Οικιακά αγαθά
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Βιβλία
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Κόσμημα
Μια πολύ ενδιαφέρουσα απαλλαγή είναι η απαλλαγή αγροτικών σπιτιών. Όταν John Connally, ο προηγούμενος κυβερνήτης του Τέξας, δήλωσε την πτώχευση μερικά έτη πριν, πολλοί άνθρωποι εξεπλάγησαν που είχε την άδεια για να κρατήσει το τεράστιο μέγαρό του, που εκτιμήθηκε σε αρκετά εκατομμύριο δολάρια. Το Τέξας έχει μια απαλλαγή αγροτικών σπιτιών που επιτρέπει καθεμίας που υποβάλλει αίτηση στην πτώχευση για να κρατήσει μέχρι ένα στρέμμα σε μια αστική περιοχή ή 100 στρέμματα σε μια αγροτική περιοχή, ανεξάρτητα από την αξία. Ο πρώην-κυβερνήτης μπορεί να είχε έναν πολύ καλό πληρεξούσιο, αλλά πολλά άλλα κράτη προσφέρουν επίσης τις απαλλαγές αγροτικών σπιτιών.
Μια στρατηγική πτώχευσης είναι να πωληθεί η μη-απαλλάξημη ιδιοκτησία πριν από την πτώχευση και να μετατραπεί στην απαλλάξημη ιδιοκτησία. Παραδείγματος χάριν, ένας κάτοικος του Τέξας να πωλήσει τα μη-απαλλάξημα προτερήματα και να χρησιμοποιήσει τις εισπράξεις για να πληρώσει μακριά την εγχώρια υποθήκη σε την η ιδιοκτησία. Σχεδόν βεβαίως θα θέλατε να συμβουλευθείτε έναν πληρεξούσιο πρίν προσπαθείτε αυτό το είδος μεταφοράς των προτερημάτων, εντούτοις, δεδομένου ότι το δικαστήριο μπόρεσε πολύ εύκολα να δει τέτοια δράση όπως μια κατάχρηση των νόμων πτώχευσης.
Ακόμα κι αν ένα συγκεκριμένο ποσό της δικαιοσύνης είναι απαλλάξημο, οι πιστωτές σας μπορούν συχνά να πωλήσουν το προτέρημα για να ανακτήσουν οποιαδήποτε υπερβολική δικαιοσύνη που μπορείτε να έχετε. Εάν είστε κύριος ενός αυτοκινήτου αξίας $10.000, παραδείγματος χάριν, και οφείλετε μόνο $5.000 σε το και η κρατική απαλλαγή σας είναι $1.200, ο πιστωτής μπορεί να πωλήσει το αυτοκίνητο και να σας δώσει $1.200. Μερικά κράτη επιτρέπουν «απαλλαγές μπαλαντέρ τις " που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να καλύψουν τη διαφορά.
Ξέροντας ποια χρέη είναι πληρωτέα και τι ο νόμος επιτρέπει σε έναν ενάγοντα για να κρατήσει, μια λογική απόφαση μπορεί να ληφθεί εάν στο αρχείο για την πτώχευση. Εάν επιλέγετε να αρχειοθετήσετε, υπάρχουν διάφοροι τρόποι περίπου αυτός-τόσο καλά όπως διάφορες παγίδες που αποφεύγουν.
Λήψη μέτρων
Όταν αποφασίσετε να λάβετε μέτρα μπορείτε να αρχίσετε τη διαδικασία αρχειοθέτησης. Εάν οι πιστωτές χτυπούν στην πόρτα και την ανάκτηση, αποκλεισμός, ή το garnishment είναι ακριβώς γύρω από τον ελθόντα, μπορεί να είναι σοφό να θεωρήσει μια αρχειοθέτηση έκτακτης ανάγκης για να ληφθεί μια αυτόματη παραμονή. Μια αυτόματη παραμονή σταματά τους πιστωτές από τη λήψη περαιτέρω μέτρων έως ότου πηγαίνει η περίπτωση ενώπιον ενός δικαστή πτώχευσης. Αντίθετα από μια αρχειοθέτηση πτώχευσης, που περιέχει συνήθως διάφορες σελίδες των πληροφοριών μια αρχειοθέτηση έκτακτης ανάγκης είναι μόνο μια σελίδα μακροχρόνια και περιέχει έναν κατάλογο πιστωτών σας. Το υπόλοιπο της αίτησης πρέπει να αρχειοθετηθεί μέσα σε δεκατέσσερις ημέρες ή την περίπτωση πέφτουν. Το δικαστήριο θα στείλει τις ειδοποιήσεις της εκκρεμούς πτώχευσης στους πιστωτές που απαριθμούνται, οι οποίοι πρέπει να παψουν όλη την περαιτέρω δράση συλλογής. Εάν δεν παύουν, τους στείλετε τα αντίγραφα της αυτόματης παραμονής και ζητήστε να παψει όλη η περαιτέρω δράση συλλογής. Ένας πιστωτής μπορεί να ζητήσει να ανυψωθεί η αυτόματη παραμονή, επιτρέποντας σε τον για να συνεχίσει τη δράση συλλογής. Μόνο ένας ιδιοκτήτης που προσπαθεί να σας εκδιώξει από μια νοικιασμένη κατοικία θα επικρατήσει συνήθως, εκτός αν υπάρχει μια μακροπρόθεσμη μίσθωση σχετική. Εάν νοικιάζετε σε μια μακροπρόθεσμη μίσθωση, η οποία θα μπορούσε να θεωρηθεί προτέρημα, ο ιδιοκτήτης μπορεί να πρέπει να περιμένει ένα επίσημο @g προκειμένου να σας εκδιώξει.
Μόλις είναι οι λύκοι στον κόλπο, μια άλλη απόφαση θα πρέπει να ληφθεί: εάν για να μισθώσει έναν πληρεξούσιο πτώχευσης. Οι πληρεξούσιοι, όπως είναι γνωστό, είναι ακριβοί. Στην περίπτωση μιας περίπλοκης πτώχευσης, εντούτοις, μπορούν να είναι ανεκτίμητοι. Εάν έχετε αρκετά ένα κομμάτι της ιδιοκτησίας ή των τιμαλφών, εάν προσπαθείτε να κινήσετε τα χρήματα από μη-απαλλάξημο για να απαλλάξετε τα προτερήματα, εάν οι πιστωτές σας προσπαθούν να κάνουν τα χρέη σας μη-πληρωτέα λόγω της απάτης, ή εάν υπάρχουν οποιεσδήποτε άλλεσδήποτε περιπλοκές, μπορείτε να επιθυμήσετε να μισθώσετε έναν πεπειραμένο πληρεξούσιο πτώχευσης. Κατάστημα γύρω. Να μην είστε φοβισμένος να διαπραγματευτεί. Υποβάλτε πολλές ερωτήσεις και συζήτηση σε διάφορους πληρεξούσιους προτού να λάβετε την απόφασή σας.
Εάν έχετε μια πολύ απλή πτώχευση ή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν πληρεξούσιο, επενδύστε $15 σε ένα καλό προσωπικό βιβλίο πτώχευσης. Θα δώσει τις σε βάθος πληροφορίες που δεν καλύπτονται σε αυτό το κεφάλαιο. Δακτυλογραφώντας υπηρεσίες AM επίσης διαθέσιμες για να δακτυλογραφήσουν επάνω τις μορφές πτώχευσης. Διατιμώνται εύλογα και, στην περίπτωση μιας πολύ απλής πτώχευσης, μπορούν να πάρουν τη θέση ενός πληρεξούσιου. Εάν η περίπτωσή σας είναι περίπλοκη και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν πληρεξούσιο, κάνετε την έρευνά σας. Διαβάστε ένα εγχειρίδιο καταναλωτικής πτώχευσης πρώτα και συμβουλευθείτε έπειτα μια καλή νομική βιβλιοθήκη. Υπάρχουν διάφοροι νομικοί οδηγοί που αφιερώνονται αυστηρά στην πτώχευση. Μόλις προετοιμάσετε εσείς ή ο πληρεξούσιός σας την περίπτωσή σας, είστε έτοιμοι για την επίσημη εργασία.
Η διαδικασία αρχειοθέτησης
Όλα τα κατάλληλα έγγραφα μπορούν να ληφθούν από το τοπικό δικαστήριο πτώχευσής σας. Συμβουλευθείτε τις κίτρινες σελίδες κάτω από τις κυβερνητικές υπηρεσίες (συνήθως στην αρχή του βιβλίου) για μια διεύθυνση και έναν αριθμό τηλεφώνου. Το δικαστήριο σας επιτρέπει δεκατέσσερις ημέρες από την ημερομηνία μιας κατάθεσης έκτακτης ανάγκης για να ολοκληρώσει την επίσημη διαδικασία. Εάν το κεφάλαιο 7 πτώχευση αρχειοθετείται, θα πρέπει να στείλετε στις ακόλουθες μορφές αφότου τους έχετε λάβει από το δικαστήριο:
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Δήλωση των οικονομικών υποθέσεων.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Σχέδιο του τρέχοντος εισοδήματος και των τρεχουσών δαπανών.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Ένα πρόγραμμα που περιγράφει τα χρέη σας.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Ένα πρόγραμμα που περιγράφει την ιδιοκτησία σας.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Μια απαλλάξημη ιδιοκτησία λιστών προγράμματος.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Μια περίληψη των ανωτέρω προγραμμάτων.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Δήλωση της πρόθεσης όσον αφορά την εξασφαλισμένη ιδιοκτησία σας και τι σκοπεύετε να κάνετε με την
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Δήλωση των εκτελεστικών συμβάσεων που περιγράφουν τη σύμβαση που θα πρέπει να εκπληρωθεί, όπως οι αυτόματες μισθώσεις.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Εμπροσθόφυλλο αίτησης πτώχευσης.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Διευθύνσεις αποστολής όλων των πιστωτών.
ÃÆ'â⠂¬Å ¡ Âà ‚· Οποιεσδήποτε απαραίτητες τοπικές μορφές.
Μια αμοιβή θα αξιολογηθεί επίσης, συνήθως $90, οφειλόμενος κατά την διάρκεια της αρχειοθέτησης. Το δικαστήριο θα δεχτεί συνήθως τις δόσεις μιας τετράμηνης περιόδου. Μια εφαρμογή για τις δόσεις πρέπει να συνοδεύσει την αίτηση.
Αφότου αρχειοθετείται η αίτησή σας, μια συνεδρίαση των πιστωτών θα προγραμματιστεί. Το δικαστήριο αναθέτει σε έναν επίτροπο να προεδρεύσει πέρα από τη συνεδρίαση και να είναι αρμόδιο για την εκκαθάριση των προτερημάτων. Με τις περισσότερες μικρότερες πτωχεύσεις, μόνο η αρχειοθέτηση προσώπων και ο επίτροπος θα παρευρεθούν. Ο επίτροπος, που είναι συνήθως τοπικός πληρεξούσιος, θα υποβάλει διάφορες ερωτήσεις για τις πληροφορίες για τα έγγραφα πτώχευσης. Καλέστε και ρωτήστε τον υπάλληλο δικαστηρίων ποια έγγραφα θα πρέπει να φέρετε (συνήθως οικονομικές δηλώσεις ή μερικές φορές ακόμη και φορολογικές επιστροφές). Εάν πολλή ιδιοκτησία περιλαμβάνεται, ειδικά εάν είναι nonexempt, η ιδιοκτησία, οι πιστωτές σας μπορεί να παρουσιάσει για να διαμαρτυρηθούν οποιεσδήποτε απαλλαγές. Μπορούν επίσης να προσπαθήσουν να σας ψήσουν στη σχάρα για την πρόθεσή σας για να πληρώσουν το λογαριασμό ή για να βρεθούν στην αίτησή σας. Η απάντηση ειλικρινά και εκεί δεν πρέπει να είναι ένα πρόβλημα.
Εάν οι πληρεξούσιοι των πιστωτών γίνονται καταχρηστικοί, απαιτήστε μια ακρόαση ενώπιον του δικαστή πτώχευσης προτού να πάει η ενέργεια περαιτέρω. Εάν οι πιστωτές αντιτίθενται σε οποιεσδήποτε από τις απαλλαγές σας, πρέπει 30 ημέρες μετά από τη συνεδρίαση του πιστωτή να αρχειοθετήσουν μια αντίρρηση με το δικαστήριο. Το δικαστήριο θα σχεδιάσει μια ακρόαση και θα σας δοθεί η ευκαιρία να αποκριθείτε, αν και όχι πρέπει. Ένας πιστωτής μπορεί επίσης να προσπαθήσει να απαιτήσει ένα χρέος όπως μη-πληρωτέο λόγω των ψευδών πράξεων, @ ή της κακόβουλης πράξης, ή της κατάχρησης ή της κλοπής. Μπορεί μόνο να ολοκληρώσει αυτό εάν προβάλλει επιτυχώς την αντίρρηση μέσα σε εξήντα ημέρες από τη συνεδρίαση των πιστωτών. Για να υπερασπιστείτε, εσείς ή ο πληρεξούσιός σας θα πρέπει να αρχειοθετήσετε μια γραπτή απάντηση και να προετοιμαστείτε να υποστηρίξετε την περίπτωσή σας στο δικαστήριο.
Μόλις καλυφθούν όλες οι απαιτήσεις και οι προθέσεις σας έχουν καταστεί σαφές, το δικαστήριο μπορεί να κηρύξει την πτώχευση απαλλαγμένη. Καμία επίσημη ακρόαση δεν θα γίνει εκτός αν έχετε επιλέξει να επιβεβαιώσετε το χρέος σας οπότε σ'αυτή την περίπτωση ο δικαστής θα θελήσει να είναι βέβαιος ότι καταλαβαίνετε τι κάνετε. Μετά από αυτήν την περίοδο, υπό τον όρο ότι οι πιστωτές δεν προβάλλουν οποιεσδήποτε αντιρρήσεις, τα πληρωτέα χρέη σβήνονται.
Να πάρει τα κομμάτια
Η πτώχευση ήταν μιά φορά η χαμηλότερη ντροπή που θα μπορούσε να συμβεί κάποιο. Σήμερα, εντούτοις, είναι κοινό. Οι εταιρίες δηλώνουν την πτώχευση για να πάρουν από τις συμβάσεις ή να αποφύγουν τις νομικές κρίσεις. Τα άτομα στηρίζονται σε το για να τους προστατεύσουν από μια κοινωνία που επεκτείνει την πίστωση πάρα πολύ γρήγορα.
Η πτώχευση δεν σημαίνει ότι θα αμφισβητηθείτε αυτόματα όλη την πίστωση για δέκα έτη. Στην πραγματικότητα, πολλές εταιρίες εξετάζουν την πτώχευση ως αρμόδιος τρόπος τα χρέη όταν δεν υπάρχει καμία άλλη έξοδος. Οι πιστωτές φοβούνται την πτώχευση, αλλά επίσης συνειδητοποιούν ότι εάν δανείζουν σε κάποιο που έχει δηλώσει την πτώχευση, αυτοί μην χρειαστείτε την ανησυχία για μια άλλη πτώχευση για επτά περισσότερα έτη (μπορείτε μόνο να αρχειοθετήσετε μιά φορά κάθε επτά έτη). Εάν συμβαίνετε να έχετε μια καλή εξήγηση για την πτώχευση, όπως οι ιατρικοί λογαριασμοί, το διαζύγιο, ή κάποιο άλλο καταστροφικό γεγονός, ένας πιστωτής μπορεί να είναι πρόθυμος να την αγνοήσει και να επεκτείνει την πίστωση. Ρωτήστε τους πιθανούς πιστωτές για την πολιτική τους προς τις πτωχεύσεις. Οι απαντήσεις τους μπορούν να είναι εκπληκτικές.
Δύναμη Darryl πάνω από 3 έτη on-line να εμπορευτεί, 1 έτος στη διαφήμιση αμοιβή-ανά-κρότου και 7 έτη επιχειρησιακής διαχείρισης.
http://www.home-grownventures.com
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
