DOS και donts: δάνεια σπουδαστών
Οι γονείς πρέπει να αρχίσουν χρήματα νωρίς για την εκπαίδευση κολλεγίων των παιδιών τους λόγω των υψηλών δαπανών και των προσδοκιών ότι οι γονείς θα πληρώσουν μέρος των δαπανών που συνδέονται με την εκπαίδευση. Διάφορα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων συστήνονται.
Εδώ είναι μια ερώτηση που είναι τόσο ευχάριστη να θεωρήσει ως hazing αδελφότητας: Πώς θα βρείτε τα χρήματα να στείλετε το παιδί σας στην πανεπιστημιούπολη της επιλογής του/της; Εάν είστε όπως τους περισσότερους Αμερικανούς, η απάντησή σας είναι πιθανώς δάνεια--εκτός αν αρχίζετε και αποτελεσματικότερα. Σύμφωνα με μια πρόσφατη ψηφοφορία ΧΡΗΜΑΤΩΝ, πλήρως 87% των ΗΠΑ moms και dads αναμένουν τα παιδιά τους για να πάνε στο κολλέγιο. Αλλά σχεδόν οι μισοί από τους, 47%, δεν έχουν ακόμα μακριά οποιαδήποτε χρήματα για να καλύψει τις δαπάνες, που τρέχουν αυτήν την περίοδο έναν μέσο όρο $7.118 ετησίως για την εκπαίδευση, τα δίδακτρα, το δωμάτιο και τον πίνακα στα τετραετή δημόσια σχολεία και $18.184 στα ιδιωτικά πανεπιστήμια, σύμφωνα με τον πίνακα κολλεγίου. Και στο τρέχον ποσοστό αύξησης 5% ετησίως, το κόστος ενός τετραετούς βαθμού προβάλλεται για να ανέλθει σε $73.834 (κοινό) και $188.620 (ιδιωτικός) για ένα παιδί γεννημένο το 1997.
Η έρευνα για 1.118 ενηλίκους με τα παιδιά, που πραγματοποιείται από ICR του MEDIA, PA. (περιθώριο λάθους: συν ή μείον 2.9 ποσοστιαίες μονάδες), παρέχει επίσης μια wake-up κλήση για τους γονείς που λένε ότι σώζουν για τις δαπάνες κολλεγίων των παιδιών τους. Περισσότερο από κατά το ήμισυ stash η αποταμίευσή τους στις παράλογες επενδύσεις κολλεγίων, όπως τα πιστοποιητικά της κατάθεσης. Και σχεδόν ένα τέταρτο των γονέων που σώζουν τακτοποιεί ασήμαντα $500 ή λιγότερο ένα έτος για κάθε παιδί.
Ναι, το παιδί σας μπορεί να ελαττώσει το φορτίο σας δουλεύοντας μειωμένο ωράριο και με τη συνέχιση των υποτροφιών (δείτε «τις στρατηγικές που μπορούν να κόψουν τις δαπάνες 30% ή περισσότεροι» στη σελίδα 126). Αλλά οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι ο μέσος γονέας πρέπει να προετοιμαστεί να πάρει τουλάχιστον ένα τρίτο των συνολικών δαπανών κολλεγίων.
Εάν το παιδί σας είναι στο γυμνάσιο και δεν έχετε σώσει αρκετών, ελέγξτε έξω τις συμβουλές μας στη σελίδα 138 στο δανεισμό για το κολλέγιο. Εάν τα παιδιά σας είναι νεώτερα, εντούτοις, πιό σύντομα αρχίζετε να σώζετε, ο καλύτερος. Παραδείγματος χάριν, Richard και Deborah χειμώνας Milford, Conn. (απεικονισμένος στο αριστερό) άρχισε το συνταγματάρχη lege money για το γιο Kyle, 4, όταν ήταν έξι μηνών και για την κόρη Kar-, 2, όταν ήταν 1 1/2. Το Όουκλαντ καταχώρησε το IRIS Winn νοσοκόμων (που απεικονίζεται στη σελίδα 139), ένας πρώην εκκινητής, stashes τώρα επιβλητικά $12.000 του ετήσιου μισθού $70.000 της στην αποταμίευση κολλεγίων για την κόρη της Monique, 15.
Αλλά όποτε αρχίζετε τη θεραπευτική αγωγή αποταμίευσής σας, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τα δολάριά σας με να προγραμματίσετε και να επενδύσετε σοφά. Αργότερα σε αυτό το άρθρο, προτείνουμε τις στρατηγικές επένδυσης για τις οικογένειες με τα συνδεδεμένα παιδιά. Αλλά προτού να φτάσετε στις συγκεκριμένες συμβουλές, μελετήστε αυτούς τους βασικούς κανόνες--το DOS και don'ts έξυπνου επενδύει ing για το κολλέγιο:
--Θέτει τους οικογενειακούς στόχους. Πρέπει πρώτα να υπολογίσετε πόσο πρέπει να χαράσετε από τα σημερινά έξοδα για τις αυριανές δαπάνες κολλεγίων. Για να κάνετε αυτό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τους υπολογιστές αποταμίευσης που περιλαμβάνονται στο δημοφιλές λογισμικό όπως Quicken, υπηρεσία online όπως τον υπολογιστή αποταμίευσης κολλεγίων των ΧΡΗΜΑΤΩΝ (http://www.pathfinder .com /cgi-bin/Money/collsave.cgi) ή τα ελεύθερα φύλλα εργασίας που προσφέρονται από τις μεσιτείες και τις επιχειρήσεις αμοιβαίων κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένου Charles Schwab (800-435-4000) και πίστη (800-544-8888).
«Οι γονείς και τα παιδιά πρέπει να εργαστούν μαζί για να σιγουρευτούν ότι στρέφονται στον ίδιο στόχο,» λέει James Pearman αμοιβή-μόνο του οικονομικού σχεδιασμού σε Roanoke. «Εκείνος ο τρόπος, εσείς μπορεί να αντιμετωπίσει τις δύσκολες ερωτήσεις αρχικά--παραδείγματος χάριν, τι να κάνει εάν προγραμματίζετε να πληρώσετε για 75% της εκπαίδευσης σε ένα -κρατικό δημόσιο σχολείο και το παιδί σας θέλει να πάει στο Χάρβαρντ.»
--Αρχίζει νωρίς. Κάθε έτος, καθώς ο προι4στάμενος επένδυσής σας αυξάνεται, κάνει έτσι τις αποδοχές στα χρήματά σας. Το μάθημα είναι απλό: Μην αναβάλτε την επένδυση.
--Επενδύει στα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων. Σύμφωνα με την ψηφοφορία ΧΡΗΜΑΤΩΝ, οι γονείς που σώζουν για το κολλέγιο έχουν οργώσει 53% των επενδύσεων εκπαίδευσής τους σε χαμηλού κινδύνου--αλλά με χαμηλό επιτόκιο--CD και λογαριασμοί ταμιευτηρίου στις τράπεζες και τα αμοιβαία κεφάλαια αγοράς χρημάτων. Οι γονείς έχουν επενδύσει μόνο 23% των χρημάτων τους στα αποθέματα και τα κεφάλαια αποθεμάτων. Αυτό είναι ένα σοβαρό λάθος. Ενώ τα αποθέματα εγκυμονούν κάποιο κίνδυνο, είναι το καλύτερο που μπορεί να γίνει σας για την παραγωγή των χρημάτων σας να αυξηθούν πάνω από πέντε έτη ή περισσότεροι. Από το 1926, τα αποθέματα έχουν κερδίσει έναν μέσο όρο περίπου 11% ετησίως, περισσότερο από οποιοδήποτε άλλοδήποτε τύπο επένδυσης. Επιπλέον, δεν μπορείτε να βασιστείτε στις παραγωγές τραπεζικού λογαριασμού και του CD για να συμβαδίσετε με τα πεζοπορώ εκπαίδευσης.
Ο ασφαλέστερος, ευκολότερος και πειθαρχημένος τρόπος να επενδύσει στη δικαιοσύνη είναι μέσω των αμοιβαίων κεφαλαίων. Όχι μόνο τα κεφάλαια προσφέρουν τη διαφοροποίηση αλλά πολλοί θα παραμερίσουν επίσης τα αρχικά ελάχιστα επένδυσης εάν κάνετε τις αυτόματες καταθέσεις κάθε μήνα, χαρακτηριστικά τόσο λίγα όπως $50 ή $100. Για να αποφύγετε να μειώσει σταδιακά οποιαδήποτε χρήματα στις επιτροπές, κολλήστε με τα no-load κεφάλαια όπως αυτά που ονομάζουμε σε αυτό το άρθρο.
--Μην παραμελήστε την αποταμίευση για την αποχώρηση. Προγραμματίζοντας για την εκπαίδευση του παιδιού σας δεν πρέπει sidetrack εσείς από να έχε τις κανονικές συνεισφορές σε 401 σας (Κ), το IRA ή τον παρόμοιο φόρος-αναβεβλημένο απολογισμό αποχώρησης. Απλά δεν θέλετε να χάσετε την πιθανότητα να καταστήσετε των περισσότερων από τα φόρος-αναβεβλημένα κέρδη διαθέσιμων σε τέτοιους απολογισμούς. Και τα προτερήματα αποχώρησης δεν έχουν επιπτώσεις στην επιλεξιμότητά σας για την ομοσπονδιακή ανάγκη-βασισμένη οικονομική βοηθό κολλεγίων.
--Μην επενδύστε στο esoterica. Από καιρό σε καιρό, μπορείτε να αντιμετωπίσετε τις διαφημίσεις που ενθαρρύνουν σας για να σώσετε για το κολλέγιο με τις επενδύσεις όπως τα ετήσια επιδόματα ή η ασφάλεια ζωής μετρητό-αξίας. Και οι δύο αναβάλλουν τους φόρους στις αποδοχές επένδυσής σας αλλά στην τιμή των δαπανηρών κανόνων απόσυρσης. Πολλά αναβεβλημένα ετήσια επιδόματα, παραδείγματος χάριν, χρεώνουν τις ποινικές ρήτρες 7% ή περισσότερο εάν πρέπει να πάρετε έξω τα χρήματα μέσα σε επτά έτη από παραγωγή της επένδυσής σας. Μποντας στον πειρασμό για να αγοραστούν μηοί δεσμοί Υπουργείου Οικονομικών δελτίων, οι οποίοι παρήγαγαν πρόσφατα 6.6%; Μπορούν να είναι λεπτές επενδύσεις--εφ' όσον αγοράζετε τους αυτούς που θα εξαγοραστούν όταν χρειάζεστε τα χρήματα. Εάν πρέπει να πωλήσετε ένα μηδέν πριν από την ωριμότητα, μπορείτε να χάσετε τον προι4στάμενο εάν τα επιτόκια έχουν αυξηθεί δεδομένου ότι το αγοράσατε. Τα σχέδια προπληρώνω-εκπαίδευσης, ένας άλλος τρόπος την αποταμίευση κολλεγίων, μπορούν να κάνουν να αισθανθούν εάν είστε πάρα πολύ νευρικοί για να επενδύσετε στα αποθέματα (δείτε το κιβώτιο απέναντι από).
--Μην βάλτε τα χρήματά σας στο όνομα του παιδιού σας εάν ελπίζετε να πάρετε τη οικονομική βοηθό. Οι τύποι οικονομικής βοηθού κολλεγίου απαιτούν γενικά ένα παιδί για να συμβάλουν 35% των προτερημάτων του/της προς τις δαπάνες, αλλά οι γονείς πρέπει χαρακτηριστικά να μην βάλουν επάνω άλλος από 5.6% της αποταμίευσής τους.
Με εκείνους το βασικό DOS και don'ts στην καρδιά της στρατηγικής επένδυσής σας, είναι εδώ κινήσεις που κάνουν, βασισμένος στην ηλικία του παιδιού σας:
Εάν το παιδί σας είναι 13 ή νεώτερο, έχετε αρκετό χρόνο να ξεπεράσετε οποιοδήποτε βραχυπρόθεσμο χρηματιστήριο squalls. Οι στρατηγικοί επένδυσης επομένως συστήνουν ότι βάζετε 75% 100% της αποταμίευσης κολλεγίων σας στα κεφάλαια αποθεμάτων, ανάλογα με πόσο κίνδυνο μπορείτε να ανεχτείτε, και το υπόλοιπο σε τέτοιες σταθερής απόδοσης επενδύσεις όπως τους δεσμούς και τα αμοιβαία κεφάλαια δεσμών. Να αρχίσετε το πρόγραμμα αποταμίευσής σας με ένα κεφάλαιο που κρατά τις μετοχές των μεγάλων και επιχειρήσεων μέσος-μεγέθους με τα συνεπή κέρδη αποδοχών και το ισχυρό αναπτυξιακό δυναμικό. Οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό Michael Zabalaoui στη διαχείριση των πόρων σε Metairie, Λα. προτείνει Oakmark (επάνω ένας μέσος όρος 25.13% ετησίως για τα τρία έτη που τελείωσαν στις 30 Ιουνίου 800-625-6275). Το Pearman συστήνει την αξία δεικτών εμπροσθοφυλακής (επάνω 25.46% 800-851-4999). Και τα δύο κεφάλαια αναζητούν την υποτιμημένη δικαιοσύνη και φέρουν τον κατώτερο του μέσου όρου κίνδυνο, σύμφωνα με το κεφάλαιο πυκνότερο Morningstar.
Αφότου έχετε συσσωρεύσει $5.000 στο χαρτοφυλάκιο εκκινητών σας, μπορείτε να κινήσετε τόσο όσο και ένα τρίτο των μετοχών σας στην μικρός-επιχείρηση και τα διεθνή κεφάλαια αποθεμάτων, οι οποίες προσφέρουν την προοπτική των juicier επιστροφών αλλά και εγκυμονούν το μεγαλύτερο κίνδυνο. Για τα κεφάλαια που ειδικεύονται στις μετοχές των μικρών εταιριών, Zabalaoui ευνοεί την αξία μικρής ΚΑΠ Berger (επάνω 22.6% 800-333-1001). Μεταξύ των διεθνών κεφαλαίων, συμπαθεί τον Ιανό παγκόσμιο (επάνω 24.7% 800-525-8983).
Εάν το παιδί σας είναι 14 ή παλαιότερο, μειώστε τον κίνδυνο για την αποταμίευση προστασίας. Το Zabalaoui συστήνει τουλάχιστον 50% των χρημάτων σας από τα αποθέματα μέχρι το τέλος του καινούριου έτους του παιδιού σας και την όλη αποταμίευση κολλεγίων σας για εκείνο το παιδί στους βραχυπρόθεσμους δεσμούς, σταθερής απόδοσης και τα μετρητά μέχρι το τέλος του έτους δευτεροετών φοιτητών της. Για να κρατήσουν τον κίνδυνο χαμηλό, οι περισσότεροι εμπειρογνώμονες επένδυσης ορίζουν τα κοντά και διά κεφάλαια δεσμών ενδιάμεσος-όρου, τα οποία θα προσθέσουν πιό λαϊκό στη συνολική επιστροφή σας τους δεσμούς αποταμίευσης από των CD ή των ΗΠΑ. Το Pearman συμπαθεί τον ενδιάμεσος-όρο δεικτών δεσμών εμπροσθοφυλακής (επάνω 8.62% 800-851-4999). Το κεφάλαιο αποφεύγει τους υψηλού κινδύνου δεσμούς και έχει εξαιρετικά - χαμηλή ετήσια αναλογία δαπάνης περίπου 0.2% του προι4σταμένου, επιτρέποντας σε περισσότερη αποταμίευση για να πάει προς τις δαπάνες κολλεγίων του παιδιού σας.
Marc Sylvester είναι αναμένει βασισμένος στο Edison, NJ. Κρατά την πείρα στις τραπεζικές εργασίες και χρηματοδοτεί τον τομέα και είναι ένας conultant στα κύρια επιχειρησιακά σπίτια.
http://www.imdollar.com/student-loans/
http://www.imdollar.com
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
