Respa: Die Immobilien-Abwicklungsverfahren handeln
Der Real Estate Settlement Procedures Act (ReSPA) ist ein Gesetz zum Schutz der Verbraucher, erstmals 1974 verabschiedet. Eines ihrer Ziele ist es, den Verbrauchern helfen, sich besser Käufer für Settlement-Dienstleistungen. Ein weiteres Ziel ist es, Schmiergelder zu beseitigen und Überweisung der Gebühren, zu erhöhen unnötig die Kosten für die Abwicklung bestimmter Dienstleistungen. ReSPA setzt voraus, dass Kreditnehmer Angaben erhalten zu verschiedenen Zeiten. Einige Angaben präzisieren, welche Kosten mit der Regelung verbundenen Übersicht Kreditgeber Wartung und Treuhandkonto Praktiken beschreiben und wirtschaftlichen Beziehungen zwischen den Abrechnungs-Dienstleistern providers.RESPA verbietet auch bestimmte Praktiken, dass die Zunahme Kosten für die Settlement-Dienstleistungen. § 8 des ReSPA verbietet, eine Person von Annahme oder irgend etwas von Wert für die Verweisung der Siedlung Service-Geschäft, einem vom Bund im Zusammenhang Hypothekarkredit. Darüber hinaus verbietet, eine Person von Annahme oder Teil einer Gebühr für Leistungen, die nicht durchgeführt werden. § 9 ReSPA verbietet home Anbietern verlangen Erwerb eines Eigenheims zu Titel eine Versicherung bei einem bestimmten Kauf company.Generally deckt ReSPA Darlehen mit einer Hypothek auf ein ein-gesetzt bis vier Familien Wohneigentum. Dazu gehören die meisten Kauf-Darlehen, Annahmen, refinanziert, Eigentum Verbesserung Darlehen und Eigenkapital Inanspruchnahme von Kreditlinien. HUD's Office of Consumer and Regulatory Affairs, Interstate Grundstück zum Kauf / ReSPA Division ist für die Durchsetzung RESPA.More ReSPA FactsDISCLOSURES verantwortlich: Angaben At The Time Of Loan ApplicationWhen Kreditnehmer gelten für ein Hypothekendarlehen, Hypotheken-Broker und / oder der Kreditgeber die Kreditnehmer: ein spezielles Informations-Broschüre, die die Information der Verbraucher über verschiedene Immobilien-Settlement-Dienstleistungen enthält, geben muss. (Bei Kauf-Transaktionen erforderlich). A Good Faith Estimate (GFE) der Abwicklungskosten, das sind die Gebühren der Käufer dürfte sich auf Beilegung des Verfahrens aufzuerlegen. Dies ist nur eine Schätzung und den tatsächlichen Kosten abweichen können. Wenn ein Kreditgeber verpflichtet sich der Kreditnehmer für eine bestimmte Lösung Anbieter verwenden, dann muss der Kreditgeber diese Forderung mit der GFE.a Mortgage Servicing Disclosure Statement, das für den Kreditnehmer offenbart, offenzulegen, ob der Kreditgeber will die Bedienung des Kredits oder an einen anderen Kreditgeber. Es bietet auch Informationen über die Beschwerde resolution.If der Kreditnehmer nicht bekommen, diese Unterlagen zum Zeitpunkt der Anwendung, die Darlehensgeber mail sie innerhalb von drei Werktagen nach Erhalt der Darlehen Anwendung. Wenn sich der Kreditgeber sich das Darlehen innerhalb von drei Tagen, aber dann ReSPA erfordert nicht die Kreditgeber zu diesen Dokumenten zu gewähren. Die Satzung ReSPA nicht eine ausdrückliche Strafe für das Versagen auf, den Sonderbeauftragten Information Booklet, Good Faith Estimate oder Mortgage Servicing Statement. Bank Regulierungsbehörden können jedoch Sanktionen für die Kreditgeber, die nicht mit Bundes-law.Disclosures Vor Settlement (Closing) OccursA Controlled Business Arrangement (CBA) Offenlegung nachzukommen, ist erforderlich, wenn eine Einigung Dienstleister in einem ReSPA Transaktion beteiligt sind, erfasst bezieht sich die Verbraucher zu einem Anbieter, mit denen die antragstellende Partei hat eine Eigentums-oder anderen nützlichen interest.The antragstellende Partei muss die CBA Weitergabe an den Verbraucher am oder vor dem Zeitpunkt der Überweisung geben. Der Offenlegung muss beschreiben die Geschäftsverbindung zwischen den beiden Anbietern und geben den Kreditnehmer Schätzung der Kosten des zweiten Anbieters vorhanden ist. Außer in Fällen, in denen ein Kreditgeber einem Kreditnehmer bezieht sich auf einen Anwalt, Auskunftei oder Immobilien Gutachter zur Vertretung des Kreditgebers Interesse an der Transaktion, die antragstellende Partei nicht vom Verbraucher verlangen, dass der jeweilige Anbieter referred.The HUD-1 verwenden Settlement Statement ist ein Standard-Formular, das zeigt deutlich, alle Gebühren für Kreditnehmer und Verkäufer im Zusammenhang mit der Regelung eingeführt. ReSPA kann die Kapitalbeschaffung zu beantragen, um das HUD-1-Anweisung einen Tag vor die tatsächliche Abrechnung. Die Verrechnungsstelle muss dann der Kreditnehmer mit einer abgeschlossenen HUD-1 Settlement Statement der Grundlage von Informationen, um den Agenten zu diesem time.Disclosures auf SettlementThe HUD-1 Settlement bekannt Aufstellung zeigt die tatsächlichen Kosten für die Abwicklung des Darlehens Transaktion. Getrennte Formulare können für die Kreditnehmer und der Verkäufer bereit sein. ist es nicht üblich, dass der Kreditnehmer und Verkäufer an Siedlung, das HUD-1 sollte per Post oder so bald wie möglich nach settlement.The Initial Escrow Statement itemizes die geschätzte Steuern, Versicherungsprämien und sonstigen Abgaben voraussichtlich ab dem Treuhandkonto gezahlt werden geliefert während der ersten zwölf Monate des Darlehens. Es listet die Escrow Zahlungsbetrag und alle erforderlichen Kissen. Obwohl die Erklärung der Regel ist Siedlung gegeben, hat der Kreditgeber von 45 Tagen von Siedlung zu liefern it.Disclosures Nach SettlementLoan Servicer für die Abgabe an die Kreditnehmer einen Jahresbericht Escrow Statement einmal im Jahr. Die jährliche Escrow-Kontoauszug fasst alle Treuhandkonto Zahlungen in der Servicer zwölf Monate Rechenzeit Jahr. Darüber hinaus informiert der Kreditnehmer keine Engpässe oder Überschüsse auf dem Konto und berät den Darlehensnehmer über den Verlauf der Handlung wird taken.A Servicing Transfer Erklärung ist erforderlich, wenn das Darlehen Servicer verkauft oder überträgt die Wartung Rechte an Darlehen des Kreditnehmers zu einem anderen Darlehen Servicer. In der Regel muss das Darlehen Servicer der Kreditnehmer mitteilen 15 Tage vor dem Wirksamwerden des Darlehens zu übertragen. Solange die Darlehensnehmer ist eine rechtzeitige Zahlung an die alten Servicer innerhalb von 60 Tagen des Darlehens zu übertragen, kann der Kreditnehmer nicht bestraft werden. Die Kündigung muss den Namen und die Anschrift des neuen Servicer, gebührenfreie Telefonnummern, und das Datum der neuen Servicer beginnt akzeptiert payments.Respa 's Consumer Umzäunungen und verbotener PracticesSection 8: Kickbacks, Gebührensplitting, Beitragsüberträge FeesSection 8 der ReSPA verbietet, jemanden aus oder geben Annahme einer Gebühr, Kickback oder irgend etwas von Wert im Austausch für die Verweisung der Siedlung Service-Geschäft mit einem vom Bund im Zusammenhang Hypothekendarlehen. Darüber hinaus verbietet ReSPA Gebührensplitting und Empfangen von arbeitslosen Gebühren für Dienstleistungen, die nicht tatsächlich performed.Violations des § 8 Anti-Kickback, Werbekostenerstattung und unverdienten Gebühren Bestimmungen ReSPA unterliegen straf-und zivilrechtliche Strafen. In einem Strafverfahren eine Person, die verstößt gegen § 8 können mit Bußgeldern belegt werden bis zu 10.000 Euro und inhaftiert bis zu einem Jahr. In einem privaten Rechtsstreit eine Person, die gegen § 8 unterliegen können, die Person für die Abwicklung Service ein Betrag in Höhe von drei geladenen mal die Höhe der Gebühr für die service.Section 9 bezahlt: Verkäufer Erforderliche Titel InsuranceSection 9 der ReSPA ein Verkäufer untersagt, brauchen die Käufer von Eigenheimen zu einem bestimmten Titel Versicherungsgesellschaft, verwenden Sie entweder direkt oder indirekt, als Bedingung für den Verkauf. Käufer können klagen ein Verkäufer, der diese Bestimmung für einen Betrag, der gegen drei Mal alle Gebühren für den Titel aus insurance.Section 10: Grenzen des Escrow AccountsSection 10 ReSPA Grenzwerte für die Beträge, die ein Kreditgeber kann verlangen, dass ein Kreditnehmer auf ein Treuhandkonto für die Zwecke der Bezahlung von Steuern, Versicherungen und andere Gefahren Gebühren für das Eigentum im Zusammenhang gebracht. ReSPA erfordert keine Kreditgeber auf ein Sperrkonto auf Kreditnehmer zu verhängen, allerdings können bestimmte Programme oder staatliche Darlehen Kreditgeber Treuhandkonten als Bedingung für die loan.At Siedlung, § 10 ReSPA erfordern verbietet ein Kreditgeber verlangen ein Kreditnehmer mehr als die Summe benötigt, um Treuhandkonto Zahlungen für den Zeitraum seit der letzten Ladung abdecken Kaution gezahlt wurde, bis zur Fälligkeit der ersten Hypothek installment.During Laufe des Darlehens, verbietet ReSPA Kreditgeber, überhöhte Beträge für das Treuhandkonto. Jeden Monat der Kreditgeber kann verlangen, dass ein Kreditnehmer in das Treuhandkonto einzahlen nicht mehr als 1 / 12 der Summe aller Zahlungen zu entrichten, in dem Jahr, zuzüglich eines Betrags erforderlich sind, um für jeden Mangel in der Rechnung zu bezahlen. Darüber hinaus kann der Kreditgeber ein Kissen benötigen, nicht auf einen Betrag in Höhe von 1 / 6 der mehr als gesamten Auszahlungen für den Vergleich dazu liegen Kreditgeber muss ein Treuhandkonto Analyse einmal im Jahr durchführen und teilt Kreditnehmer keine Knappheit. Jede von mehr als $ 50 oder mehr muss der borrower.Respa zurückgegeben werden EnforcementCivil Recht suitsIndividuals haben ein (1) Jahr, um eine privatrechtliche Klage auf die Verletzung des § 8 oder 9 Durchsetzung zu bringen. Eine Person kann die Klage wegen Verletzung des § 8 oder 9 in einem Federal District Court in dem Bezirk, in dem sich die Immobilie befindet, oder in denen die Verletzung geltend gemacht haben, eingetreten ist. HUD, ein General-Staatsanwalt oder staatliche Versicherungs-Kommissar erheben kann Unterlassungs-Klage auf die Verletzung der Durchsetzung § 8 oder 9 ReSPA innerhalb von drei (3) years.Loan Servicing ComplaintsSection 6 bietet Kreditnehmern mit wichtigen Schutz der Verbraucher im Zusammenhang mit der Bedienung ihrer Kredite. Gemäß § 6 des ReSPA, Kreditnehmern, die habe ein Problem mit der Bedienung der Darlehen (einschließlich Treuhandkonto Fragen), sollte ihre Darlehen Servicer schriftlich Kontakt, in der die Art ihrer Beschwerde. Die Servicer müssen anerkennen, die Beschwerde schriftlich innerhalb von 20 Werktagen nach Eingang der Beschwerde. Innerhalb von 60 Werktagen muss der Servicer die Beschwerde durch den Ausgleich der Rechnung oder geben eine Erklärung über die Gründe für ihren Standpunkt. Bis zum Beschwerde behoben ist, sollten Kreditnehmer weiter zu machen, die es erfordern Servicer payment.A Kreditnehmer kann eine Person des Privatrechts Anzug, oder eine Gruppe von Kreditnehmern, mag eine Sammelklage zu bringen, gegen einen Servicer, die nicht im Einklang mit § 6 der Bestimmungen. Die Kreditnehmer können die tatsächlichen Schadenersatz zu erhalten, sowie weitere Schäden, wenn es ein Muster von noncompliance.Other Vollstreckung ActionsUnder § 10 HUD hat die Autorität, um ein zu verhängen Zivilstrafe leihen Servicer, die nicht unterwerfen Erstausbildung oder jährliche Escrow-Kontoauszüge für Kreditnehmer. Kreditnehmer sollten HUD's Office of Consumer and Regulatory Affairs Kontakt zu Servicer, die zum Scheitern verurteilt Bericht sorgen für die notwendige Treuhandkonto statements.Filing ein ReSPA ComplaintPersons die glauben, eine Lösung Diensteanbieter ReSPA in einem Gebiet, in dem die Abteilung hat vollziehenden Behörde verletzt (vor allem Abschnitte 8 und 9), so wollen, um eine Beschwerde einzureichen. Der Antrag sollte die Verletzung, Übersicht und Identifizierung der Verletzer von Name, Adresse und Telefonnummer. Die Beschwerdeführer sollten auch ihre eigenen Namen und eine Telefonnummer für bis zu folgen Fragen HUD. Anträge auf vertrauliche Behandlung wird geehrt werden. Reklamationen sind zu richten an: Director, Interstate Grundstück zum Kauf / ReSPA DivisionOffice of Consumer and Regulatory Affairs US Department of Wohnungs-und Städtebau Room 9146 451 7th Street, SW, Washington, DC 20410More Informationen über ReSPA, einschließlich der vollständigen Text der Satzung, Updates, Änderungsvorschläge, etc., können bei der gefunden werden ReSPA Home Page, die Teil des FHA Housing Web site.Neda Dabestani ist Ryba ist ein lizenzierter Makler in Maryland. Sie ist Mitglied der Kreis um den Präsidenten der Top Real Estate Professionals. Sie erreichen sie unter (800) erreicht werden: 536-3806 oder besuchen Sie ihre Website für weitere Informationen: http://neda.dabestani.pcragent.com/Prudential Carruthers REALTORS ist unabhängig und privat geführt Mitglied der Prudential Real Estate Affiliates, Inc., ein
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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