Einstellbare Rate Hypotheken -, wie sie funktionieren?
Wie funktioniert ein ARM work.The Kreditnehmer Zinssatz wird zunächst durch die Kosten für die Geld und die Zeit, das Darlehen aus. Sobald die Quote eingestellt wurde, und es ist an eine von mehreren allgemein anerkannt und veröffentlicht Indizes, Zinsen und zukünftige Anpassungen basieren auf der nach oben nach unten ein Bewegungen des Index. Ein Index ist ein statistischer Bericht, der im Allgemeinen verlässlicher Indikator für die ungefähre Entwicklung der money.At die Zeit eines Darlehens ist der Index bevorzugt durch den Kreditgeber ist, und danach das Darlehen Zinssatz, steigen und fallen mit den Preisen von den Index. Da der Index ist ein Spiegelbild der Kreditgeber Kosten-Leistungs-Verhältnis, ist es notwendig, eine Marge auf den Index, um eine ausreichende Erträge für Verwaltungs-und Gewinn. Marge wird in der Regel reichen von 2% bis 3%. Der Index und die Marge ist gleich der einstellbar Zinssatz. Es ist der Zinssatz, der Index schwankt während der Laufzeit des Darlehens und die Ursache der Kreditnehmer Zinsen zu erhöhen und verringern, der Kreditgeber-Marge bleibt constant.The index.Most Kreditgeber versuchen, einen Index, ist sehr, die auf konjunkturelle Schwankungen. Einige der Indizes sind Treasury Preise - CMT-MTA-COFI-CODI-COSI-LIBOR-Prime Rate.Margin.The Marge ist die Differenz zwischen dem Index und die die Zinsen zu Lasten des borrower.Example: 9,25% - Index rate2.00% - margin______11.25% - Hypothek Zinssatz (Anmerkung Rate) Rate Anpassung period.The Anpassungsfrist Satz bezieht sich auf die Abstände und die Kreditnehmer ein Zinssatz wird, Beispiel: sechs Monate, ein Jahr, für die Jahre und so weiter. Nach dem Hinweis auf die Preise Bewegung in den Index ausgewählt, teilt der Kreditgeber dem Kreditnehmer einer Erhöhung oder Rückgang. Jährliche Anpassungen sind die meisten common.Lenders verwendet zwei verschiedene Mechanismen, um die Größenordnung Pauschalgebühr Änderungen, die sich mit Zinsanpassungen: Zinscaps und Zahlung capsAn Zinssatz cap.Lenders, die Verbraucher sich mit einem Phänomen namens Zahlung Schock. Zahlung Schock Ergebnisse Kreditnehmer Erhöhung der monatlichen Zahlungen, die je nach Höhe und Häufigkeit der Zahlung erhöht, als auch die Kreditnehmer Einkommen, kann die Beseitigung der Kreditnehmer in der Lage ist weiterhin Hypothek payments.Payment Caps. Dies ist eine Begrenzung auf den Betrag oder Prozentsatz, dass eine Zahlung kann in jeder Anpassung. Wenn diese Kappe war und 7,50% Ihrer monatlichen Zahlung $ 800.00, der die meisten Ihrer Zahlung erhöhen könnte wäre $ 60.00 - bis zu $ 860,00. Bei der nächsten Einstellung, die Ihrer Zahlung erhöhen könnte wäre $ 64,50 (7,50% von $ 860,00 - 924,50 $ für eine Zahlung dieser Zeit). Teaser rates.When Kreditgeber entdeckt Wohn einstellbare-Rate Mortgage Instrument im Spätsommer 1979, erkennen die Möglichkeit, die Erträge gesteigert. Da die öffentlichen Akzeptanz-Rate einstellbar Hypotheken wuchs, so hat der Wettbewerb für einstellbare-Rate Hypothekendarlehen. Zu konkurrieren, Kreditgebern senkte den ersten Jahren Zinssätze für die Kredite angeboten und sie einführen Kreditnehmer zu Rabatte und Buy-Downs. Die geringe Quote der Folge wurden gedumpten Teaser Preise. Viele Kreditgeber attraktive Preise Teaser nur, um zu vergrößern ihr Portfolio einstellbare-Rate Hypotheken. Aber da die meisten einstellbare-Rate Hypotheken, wo er Zinscaps vor 1984, es gibt viele Fälle, in denen zunächst die Zinsen wurden um fünf bis sechs Prozent. Natürlich war developing.To eine Krise schützen Kreditnehmer von der Zahlung Schock und perfekte Kreditgeber von Portfolio Schock, Kreditgeber begann Einführung Obergrenzen für ihre einstellbare-Rate mortgages.Fannie Mae und Freddie Mac caps.Both Fannie Mae und Freddie Mac haben Leitlinien in Bezug auf einstellbare-Rate Hypotheken Zinscaps. Es gibt viele verschiedene einstellbare-Rate Mortgage Pläne, sondern als eine allgemeine Richtlinie, die meisten einstellbar-Rate Hypotheken Kauf von Fannie Mae sind auf die Erhöhung oft nicht mehr als 2% pro Jahr und 5% über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Freddie Mac Rate Anpassung Leitlinien Begrenzung Anhebung auf 2% pro Jahr und 5% über dem Leben der loan.Mortgage Zahlung Anpassungsfrist. Der Hypothek Zahlung Anpassungsfrist definiert die Intervalle und erreichen ein Kreditnehmer den tatsächlichen Kapital und Zinsen sind charged.There gibt zwei Möglichkeiten, die Höhe und die Zahlung Anpassungen bewältigt werden können: Der Kreditgeber kann Anpassung der Rate in regelmäßigen Abständen wie in dem Darlehensvertrag und der Anpassung an Hypothek Zahlung an den Kurs ändern. Der Darlehensgeber kann die Rate von mehr als die Hypothek Zahlung eingestellt. Zum Beispiel, die Darlehensvereinbarung kann für Zinsanpassungen alle sechs Monate, aber Veränderungen in der Hypotheken-Zahlungen alle drei years.If ein Kreditnehmer die Haupt-und Zinszahlung bleibt konstant über einen Zeitraum von drei Jahren von der Darlehen Zinssatz stetig gestiegen oder gesunken sind während dieser Zeit, als zu wenig oder zu viel Zinsen gezahlt wurden, in der Zwischenzeit. Wenn dies passiert, wird die Differenz abgezogen aus oder in die Darlehenssaldo. Wenn nicht gezahlte Zinsen wird Darlehenssaldo, heißt es negative amortization.Martin Lukac, ist, # 1 Darlehen USA (http://www.1LoansUSA.com), eine Finanzierung von Web-Unternehmen, spezialisiert in Immobilien / Hypotheken-Markt. Wir spezialisieren uns auf die täglichen Updates, Satz Prognosen, Hypothekenzinsen und mehr: info@1LoansUSA.com
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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