10 in einer Haus-Billigkeit Kreditlinie zu suchen Sachen,
Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer sind, haben Sie vermutlich Angebote empfangen, um eine Hauptbilligkeit Kreditlinie (HELOC) zu beantragen. Faßte mit Obacht, Hauptbilligkeit Kreditverwaltungen kann eine ausgezeichnete Weise sein, finanzielle Flexibilität zu verbessern, bereitwillig vorhandene Barvorräte für Dringlichkeiten oder Bezahlung für große Unkosten zur Verfügung zu stellen an (wie Hochschulunterricht oder Hauptverbesserungen) die unregelmäßige Listen der Zahlungen haben. Aber beachten Sie, daß nicht alle Hauptbilligkeit Kreditverwaltungen verursachtes Gleichgestelltes sind. Wenn Sie entscheiden, daß ein HELOC für Sie recht ist, nach welchen Eigenschaften sollten Sie suchen? Sind hier 10 Sachen, die an der Oberseite Ihrer Liste sein sollten:
1. Keine Anwendung Gebühr (oder Gebühr sollte am Schließen zurückerstattet werden) - der HELOC Markt ist sehr konkurrierend. Einige kreditgebende Stellen können eine Gebühr erheben, um zu helfen, ihre Kosten Verarbeitung Ihrer HELOC Anwendung zu umfassen und Anwendungen sicherzustellen werden nur von ernsthaft interessierten Eigenheimbesitzern empfangen. Wenn Ihre kreditgebende Stelle eine Anwendung Gebühr festsetzt, seien Sie sicher, daß sie am Schließen rückvergütbar ist. Andernfalls schauen Sie anderwohin nach Ihrem HELOC.
2. Keine Schätzung oder schließenden Kosten - der Marktwert Ihrer Eigenschaft ist zur Bestimmung der Menge Ihrer Kreditverwaltung Schlüssel. Einige kreditgebende Stellen sind bereit, vorhandene Steuerbemessung Daten anstatt der formalen Schätzungen öffentlich zu verwenden. Andere können Schätzung Kosten aufsaugen, um Kunden anzuziehen. Jede Weise, dort sind genügende no-cost vorhandenen Wahlen, die Sie nicht für HELOC kreditgebende Stelle abrechnen müssen sollten, die Schätzung Kosten oder alle mögliche anderen schließenden Kosten auflädt.
3. Keine Kontoführung oder Scheckausstellunggebühren - Lenders verdienen offensichtlich ihr Geld, wenn Sie Überprüfungen (borgen Sie), auf die Hauptbilligkeit Kreditverwaltung schreiben. Die meisten kreditgebenden Stellen bilden es so streiten-frei, wie möglich mit freien Überprüfungen und manchmal sogar Schuldpostenkarten. Wenn Ihre kreditgebende Stelle Gebühren für das Privileg des Habens eines HELOC Scheckkontos erhebt, schauen Sie anderwohin
4. Keine "Nichtverbrauch" Gebühren - der Marktwert Ihrer Eigenschaft ist zur Bestimmung der Menge Ihrer Kreditverwaltung Schlüssel. Einige kreditgebende Stellen sind bereit, vorhandene Steuerbemessung Daten anstatt der formalen Schätzungen öffentlich zu verwenden. Andere können Schätzung Kosten aufsaugen, um Kunden anzuziehen. Jede Weise, dort sind genügende no-cost vorhandenen Wahlen, die Sie nicht für HELOC kreditgebende Stelle abrechnen müssen sollten, die Schätzung Kosten oder alle mögliche anderen schließenden Kosten auflädt.
5. Variabler APR, der oder nahe der Hauptrate (justierte Vierteljahresschrift) - die gleich ist, einzigen Kosten, die in eine gute Hauptbilligkeit Kreditverwaltung mit einbezogen werden, sollten sein aufgeladene Interesse (APR) das auf der geborgten Balance. Wie mit jedem möglichem Darlehen, ist das Ziel des Geldnehmers, den niedrigsten möglichen APR zu erhalten. Die meisten kreditgebenden Stellen verwenden die "Hauptrate", wie im Wall Street Journal (oder in anderer Publikation) als niedriger Index veröffentlicht und laden Sie ein APR auf, der höchster Vollkommenheit plus oder minus eines begrenzten Prozentsatzes gleich ist (z.B. 0.25%). Suchen Sie nach der besten Rate, die vorhanden ist, aber berücksichtigen Sie niedrige "Teaser" Rate, die nach einer kurzen einleitenden Periode plötzlich ändern oder von den speziellen Gebühren begleitet werden kann. Auch halten Sie im Verstand, der die periodischen und Lebenszeitkappen auf Rate Änderungen so wichtig wie die Ausgangsrate sind (sehen Sie unten).
6. Periodische Kappe auf Zinssatz ändert (die Menge, daß die Rate auf einmal geändert werden kann) - praktisch alles HELOCs sind die variable Rate Darlehen, die bedeuten, daß der Ausgangszinssatz (APR) an etwas Punkt so sicher wie das Wetter ändert. Ein Schlüssel soll verstehen, wie häufig die Rate justieren kann und wieviel die Rate auf einmal justiert werden kann. Selbstverständlich wenn Rate das größere und schneller die Änderung fällt, das bessere für Sie. Aber ist die Oberseite Gefahr wichtiger, die Sie gegenüberstellen, wann Rate steigt. Suchen Sie nach einem HELOC, das vierteljährlich (anstatt Monatszeitschrift) in den Stufensprüngen von 0.5% oder in kleiner justiert. Anmerkung: mit Erwartungen der steigenden Zinssätze, scheinen viele kreditgebende Stellen, die periodische Rate Kappe Eigenschaft zu beseitigen und Lebenszeitkappen zu den zugelassenen Begrenzungen anzuheben. Wenn Sie ein älteres HELOC haben, das verhältnismäßig niedrige Rate Decken enthält (oder, wenn Sie ein finden), betrachten Sie sich glücklich!
7. Lebenszeitkappe auf Rate erhöht sich (die Menge, daß die Rate über dem Leben des Darlehens justiert werden kann) - ein gutes HELOC ist etwas, die Sie für eine Weile halten wünschen. Obgleich Zinssätze auf verhältnismäßig niedrigen Niveaus für eine Anzahl von Jahren gewesen sind, war es nicht zu vor langer Zeit, daß ein 10% Darlehen als eine Übereinkunft angesehen wurde! Der Punkt ist, daß Zinssatz-Überzeit drastisch steigen kann. Sie wünschen ein HELOC mit einer Lebenszeitrate Kappe finden, der Sie leben können mit. Bitten Sie Ihren Kreditsachbearbeiter, aus dem Drehbuch "des schlechtesten Falles" für Rate Zunahmen für das HELOC offenbar zu buchstabieren, das Sie beantragen.
8. Fähigkeit, in ein örtlich festgelegtes Rate Darlehen umzuwandeln - wenn Rate steigt, erhalten Leute häufig skittish über ihre Variabelrate Schuld. Eine nützliche in einem HELOC zu suchen Eigenschaft, ist die Fähigkeit, die Kreditlinie in eine örtlich festgelegte Standardrate umzuwandeln, fixed-term Hauptbilligkeit Darlehen (HEL). Sie wahrscheinlich erhalten einen APR so nicht vorteilhaft wie ein eben herausgegebener HEL, aber Sie auch haben nicht Schätzung oder die schließenden Kosten zum zu zahlen, wenn Sie umwandeln. Jedoch merken Sie, daß viele kreditgebende Stellen eine Gebühr für das Umwandeln in ein örtlich festgelegtes Rate Darlehen erheben.
9. Interesse-nur Zahlungen erlaubt - sie ist normalerweise am besten, regelmäßige Kapitalrückzahlungen auf Ihrer HELOC Balance zu leisten. Dennoch können ein Jobverlust oder andere Dringlichkeit es eine Herausforderung Zahlungen gegenwärtig halten lassen. In diesen Situationen ist es nett, die Flexibilität zu haben, Ihre HELOC Zahlung soviel wie möglich zu senken, ohne Ihre Darlehenbalance zu erhöhen oder rote Markierungsfahnen an den Bonitätsbeurteilung Agenturen anzuheben.
10. Uneingeschränkte Fähigkeit, Direktion ohne Strafe zurückzuerstatten - andererseits wünschen Sie auch die Flexibilität, hinunter Direktion auf dem Darlehen zu zahlen, wenn Sie wählen. Sie können eine Prämie von Ihrem Job erhalten, den Sie am Darlehen anwenden möchten, oder Sie können ein die 0% Balance Übergangsangebot finden, deren ist-, zu ziehen Nutzen. In jedem möglichem Fall ist ein Schlüsselbestandteil eines guten HELOC die unfettered Fähigkeit, Direktion zurückzuerstatten.
Kaufen Sie herum und SieSIND in der Lage, eine Hauptbilligkeit Kreditlinie mit vielen (wenn nicht alle) dieser Eigenschaften zu finden. Halten Sie im Verstand, daß Ihre Bank nicht das einzige Spiel in der Stadt ist. Kreditkarte alle Firmen, Hypothekenbanker und Broker-Firmen sind dem Markt hereingekommen und konkurrierende Produkte anbieten. Genossenschaftsbanken bieten gewöhnlich ausgezeichnete Bezeichnungen an und sollten nicht übersehen werden. Auch es gibt viele hochwertige on-line-Quellen, die niedrigere Gemeinkosten haben und sein können, bessere Bezeichnungen als die örtliche Bank anzubieten.
Über Den Autor
Tim Paul hat mehr als 25 Jahre finanzielle Managementvollziehenderfahrung. Sein neuer Bereich des Fokus ist entwickeln und nachgewiesene Strategien, damit finanziell savvy Personen Katalogisieren gesollt die die meisten von ihren Hauptbilligkeit Kreditverwaltungen erhalten. Seine Web site ist www.sagetips.com.
mail@sagetips.com
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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