Zeit der Entscheidung: Home Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinie?
Home Equity-Darlehen und Home Equity Kreditlinien weiter wachsen in der Popularität. Nach Angaben der Consumer Bankers Association, im Laufe des Jahres 2003 in Verbindung Home Equity Line und Kredit-Portfolios um 29%, nach einem glühend 31% Wachstumsrate im Jahr 2002. Wenn so viele Menschen zu der Entscheidung, Geld in ihre Heimat auf den Wert der Eigenmittel, so scheint es sinnvoll, die Faktoren, die geprüft werden sollten, bei der Wahl zwischen einer Home-Equity-Darlehen (HEL) oder ein Haus Equity-Kreditlinie (HELOC). In diesem Artikel werden wir nun drei wichtigsten Faktoren zu wiegen, um die Entscheidung so objektiv und rational wie möglich zu gestalten. Aber zuerst, Definitionen: A Home Equity-Darlehen (HEL) ist sehr ähnlich eine regelmäßige Wohnbaukredite mit Ausnahme der Regel, dass sie hat eine kürzere Laufzeit und ist in einer zweiten (oder Junior-) Position hinter der ersten Hypothek auf dem Grundstück - wenn es eine erste Hypothek. Mit einem HEL, erhalten Sie eine Pauschalbetrag von Geld auf die Schließung und damit einverstanden, zahlt sie nach einem festen Zeitplan Abschreibungen (in der Regel 5, 10 oder 15 Jahre). Viel wie eine normale Hypothek, die typischen HEL hat einen festen Zinssatz, ist auf die Schließung für das Leben der loan.In Kontrast, ein Haus-Equity-Kreditlinie (HELOC) in vielerlei Hinsicht ähnelt einer Kreditkarte. Auf Schließen Sie werden einen bestimmten Kreditrahmen, die Sie ausleihen können bis zu - nicht eine Kontrolle. HELOC Fonds geliehen "on demand" und zahlen Sie nur zurück, was Sie zuzüglich Zinsen. Je nachdem, wie viel Sie die HELOC, haben Sie eine monatlich mindestens Anforderung (oft "nur Interesse"), über das Mindestmaß hinaus, Es liegt an Ihnen, wie viel er bezahlen muss und wann zu zahlen. Ein weiterer wichtiger Unterschied: Der Zinssatz für ein HELOC ist einstellbar Sinne, dass sie - und mit ziemlicher Sicherheit wird - im Laufe der time.So, wenn Sie sich entschieden haben, dass Tippen Sie zu Hause das Eigenkapital ist ein intelligentes bewegen, wie Sie sich entscheiden, die Strecke zu gehen? Wenn Sie einige Zeit in Anspruch nehmen, um ehrlich Ihre Situation mit Hilfe der folgenden drei Kriterien haben Sie die Möglichkeit, um eine solide und mit Gründen decision.1. Sicherheit oder Flexibilität: Was tun Sie schätzen die meisten! Für viele Kreditnehmer, das ist der wichtigste Faktor zu berücksichtigen. Ihr Zuhause ist für Sicherheiten entweder von zu Hause Eigenkapital Anleihe-und im schlimmsten Fall, kann es sein, beschlagnahmt und verkauft, um eine herausragende unbezahlte Darlehenssaldo. Die Leute vergessen, die zweistellige Zinsen von den frühen 1980er Jahren, und für viele, die schon allein die Perspektive der Zinsen auf einem variablem Zinssatz Home-Equity-Kreditlinie mit stark steigender Tendenz über ihre Verhältnisse ist Grund genug für sie, sich für die Sicherheit eines festen Zinssatz HEL.> Von der Kreditnehmer in der Perspektive, "Sicherheit" ist die wichtigste Tugend eines festverzinslichen Home-Equity-Darlehen. Sie leihen einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum zu einem bestimmten Zinssatz. Sie das Darlehen in monatlichen Raten für präzise die genaue Zahl der Monate. Für viele, genau zu wissen, was ihre zukünftigen Verpflichtungen werden die einzige Möglichkeit ist, sie können ausgeliehen werden gegen das Eigenkapital in ihre Heimat und noch schlafen night.A Home-Equity-Kreditlinie, im Gegensatz, ist kurz auf Sicherheit, sondern lange auf die Tugend der Flexibilität. Mit einem HELOC Sie Anleihen über eine unregelmäßige Zeitplan auf Ihre Bedürfnisse einstellbar auf die Zinsen, die sich schnell ändern. Rückzahlung ist flexibel: Sie sind typischerweise verpflichtet, nur relativ kleine "Interesse-nur" monatliche Zahlungen über ein HELOC. Sie haben jedoch die Flexibilität, um jede Zahlung über das Interesse nur Mindest-oder Auszahlung des Darlehens an Ihrer will.2. Brauchen Sie Geld für eine einmalige, Kapitalabfindung oder wird das Geld benötigt wird intermittierend über mehrere Monate oder Jahre? Home-Equity-Kredite sind am besten geeignet für die einmalige Zahlung muss (ein gutes Beispiel dafür ist die Konsolidierung von Schulden bezahlen aus mehreren High-Rate Kredit-Karten zur gleichen Zeit). Dies liegt daran, dass zum Zeitpunkt der Nähe auf einem HEL, Sie werden mit einem pauschalen Check-in der Betrag, den Sie haben geliehen (weniger Schließung Kosten). Zwar kann es zur Ermächtigung zu haben, dass viel Geld übergeben Sie werden gedemütigt durch die Tatsache, dass Sie sofort beginnen Interesse entstehen Kosten für die gesamte balance.When schließen Sie über eine HELOC, auf der anderen Seite, werden Sie eine Scheckheft (oder Debit-Karte), die Sie nur bei Bedarf. So zum Beispiel, wenn Sie sich auf einen mehrjährigen Home Improvement Projekt, für das Sie sich schriftlich an den unterschiedlichen Zeiten, eine HELOC vielleicht das beste. Ebenso ist eine Kreditlinie ist wahrscheinlich am besten für die Zahlung der Kosten sporadisch College. Interesse an einem HELOC ist lediglich aus der Zeit, dass Ihr HELOC prüft die Bank klar, und nur für Beträge tatsächlich ausgezahlt? Nicht die Wert des gesamten Kredit-line.3. Sie verfügen über ausreichende finanzielle Disziplin für eine HELOC? Finanziell diszipliniert Kreditnehmer kann das Beste aus beiden Welten? Fast. Durch den Abschluss einer HELOC aber zahlen sie zurück nach einer selbst auferlegten festen Tilgungsplan sie genießen können sowohl die Flexibilität der Anleihe nur Bargeld wie nötig und die Sicherheit eines festen Tilgungsplan. HELOCs sind in der Regel effizienter im Hinblick auf von niedrigeren Kosten und schließen einen niedrigeren Ausgabeaufschlag Zinssatz. Auch ein HELOC vielleicht etwas einfacher für die Kreditnehmer zu qualifizieren, denn die niedrigen, flexiblen monatlichen Zahlungen bedeuten Schulden zu Ertrags-Relationen, dass Darlehen Beamten auf günstiger sind für die borrower.The ein wichtiger Faktor, nicht in den HELOC Kreditnehmers ist der Zinssatz (siehe # 1). Die Zinssätze werden mit ziemlicher Sicherheit im Laufe der Lebensdauer eines HELOC. Dies bedeutet, dass selbst auferlegten "feste" Tilgungsplan werden müssen regelmäßig refigured. Zahlreiche Internetseiten bieten kostenlose, leistungsstarke Rechner, die Hypothek kann Ihnen bei der Vorbereitung aktualisiert Abschreibungen Listen wann immer dies erforderlich ist. Einige Kreditgeber sind auch Treffen Kreditnehmer "die Nachfrage nach mehr Sicherheit durch die Bereitstellung HELOC Produkte umgewandelt werden können (gegen Gebühr) in einem festen Zinssatz Darlehen, wenn der Kreditnehmer elects.As bereits erwähnt, HELOCs sind ähnlich wie Kreditkarten und der Ähnlichkeit erstreckt sich auch auf die Ausgaben Versuchung. Wenn Sie eine Person, die Schwierigkeiten hat, um Kreditkarten-Schulden unter Kontrolle, und Sie haben keine Maßnahmen ergriffen, um Gewohnheiten ändern, dann HELOC wahrscheinlich ist nicht eine intelligente choice.You könnte fragen, welche Home-Equity-Produkt die meisten Menschen tatsächlich wählen. Nach Angaben der Consumer Bankers Association 2002 Home Equity-Studie, Home Equity Kreditlinien für 28% der Verbraucherkredite Konten, gefolgt von persönlichen Darlehen (23%) und regelmäßige Home Equity-Darlehen (16%). In Bezug auf die Wert-Dollar, Home Equity Credit Konten (HELs und HELOCs zusammen) stellen eine vollständige 75% der Verbraucher Kredit-Portfolios mit HELOCs mit einem Anteil von 45% des Marktes und HELs 30% der Anteile. Natürlich, die Popularität der HELOCs Mai nachlassen, wenn die Zinssätze weiterhin rise.Whichever Home-Equity-Produkt, das Sie über die sicher-Shop für das beste Angebot möglich. Der Markt ist sehr wettbewerbsfähig und es gibt viele nicht-traditionellen Möglichkeiten, einschließlich der Online-Kreditgeber und Genossenschaftsbanken, die berücksichtigt werden sollten zusätzlich zu Ihrer lokalen bank.About Die AuthorTim Paul hat mehr als 25 Jahre Erfahrung Executive Haushaltsführung. Seine letzten Schwerpunkt war die Entwicklung und Katalog bewährten Strategien für finanziell versierte Personen, um die
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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