Reverse Hypotheken? eine steuerliche Erträge für Senioren
Ich voll und ganz bewusst, wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist er es wahrscheinlich auch nicht, und es gibt nicht so etwas wie eine kostenlose Mittagessen (TANSTAAFL) sprang sofort in den Kopf, wenn Sie den Titel dieses Artikels. Wenn Sie jedoch 62 oder über, haben Sie möglicherweise nur gefunden, dass die Gans, die die goldene egg.A Reverse-Hypothek ist genau das, was der Name schon sagt. Anstatt Sie zahlen eine monatliche Summe von Geld, um eine Hypothek Unternehmen, eine Hypothek zahlt Sie. Es gibt drei Arten von Reverse Hypotheken und alle haben die gleichen Zulassungskriterien requirements.You muss mindestens 62, leben, und selbst, Ihr Zuhause und einen Vertrag. Sie müssen auch Eigenkapital in Ihrem Hause und die innewohnende Zinssatz basiert auf dem, was die Kreditgeber ist derzeit Gebühren (mehr dazu später) auf nicht-Reverse-Hypotheken. Der Darlehensgeber, durch die Art und Weise, wird auch Ihre Immobilie bewertet, für die Sie kann, muss aber nicht charged.There sind kein Einkommen Beschränkungen wie diejenigen, die durch die soziale Sicherheit und die meisten sind steuerfrei, da sie nicht mit zusätzlichen Funktionen wie einem angeschlossenen Rente. Sie beeinflussen auch die soziale Sicherheit noch Ihre Medicare entitlements.This Artikel beschreibt nur die Hypotheken ohne zusätzliche Funktionen. Möchten Sie mehr wissen über Reverse Hypotheken mit zusätzlichen Funktionen, konsultieren, mit einem zuständigen Finanzamt, um zu einer Verringerung der Chancen der laufenden afoul der Steuer laws.The FTC-Website, http://www.ftc.gov/bcp/online/pubs/homes/rms.htm hat einen ausgezeichneten Artikel über Reverse-Hypotheken, aber auch nicht nicht diskutieren Hypotheken mit zusätzlichen Funktionen. Ein weiterer Grund, um sich mit einer Steuer professional.This Tool namens Reverse-Hypothek ist ein Darlehen, was einem Zinssatz, der Senioren, oder wie manche sagen, ältere Menschen, die einen Teil ihres Eigenkapitals in Bargeld, ohne zu verkaufen, zu Hause. Da es sich um ein Darlehen "im Rückwärtsgang" Sie erhalten eine monatliche Summe, und nicht die Bezahlung eines monatlichen Betrag, während Sie leben in Ihre home.However, dieses Darlehen zurückgezahlt werden muss und die Rückzahlung mit Zinsen sollten Sie verkaufen, die nicht mehr leben, ihre als Hauptwohnsitz oder am Ende der vorab ausgewählten Leihfrist. Sie bleiben verantwortlich Immobilien zahlen Steuern, Versicherungen und alle damit verbundenen Wartungs-Kosten, die, natürlich, Sie zahlen müsste, mit oder ohne, ein Reverse-mortgage.With diese Erklärung, das Bild wird sich, nicht wahr? Du Genießen Sie eine monatliche Summe, Steuern und nicht rückzahlbare, bis ein Datum irgendwann in der Zukunft, während die übrigen in Ihrem Hause. So nahe zu einer Win-Win-Situation, da kann man in der heutigen age.It nicht eine Rakete Wissenschaftler zu erkennen, wer ist arm, aber Cash Haus reichen sollte zumindest untersuchen dieses Tool. Jedoch, wie jedes andere Instrument mit Ihrer Unterschrift auf der gepunkteten Linie, die finanziellen Verpflichtungen zu können, müssen Sie einige vorläufige information.I erwähnt gibt es drei Arten von Reverse Hypotheken. Der erste ist der einzige Zweck umgekehrte Hypothek. Diese werden von einigen SATE und lokalen Behörden und Non-Profit - organizations.They möglicherweise nicht verfügbar in Ihrer Nähe. Rufen Sie Ihren Landkreis Ministerium für Senior Services. Ihre Telefonnummer ist in den weißen Seiten unter der Liste für Ihre Zwecke county.Single ist genau das. Der Erlöse verwendet werden dürfen nur für die Zwecke der Kreditgeber und in der Regel sind nur für Menschen mit niedrigen oder mittleren Einkommen. Wenn Sie Ihr Land verfügbar ist, werden Sie fragen, ob ihre Reverse Hypothek ist eine einzelne Zweck und was sind die limits.The zweite Art von Reverse-Hypothek wird als Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Die Bundesregierung versichert, diese Hypotheken und sie sind durch das Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD). Die bis vor hohen Kosten sind in der Regel vor allem, wenn Sie vorhaben, sich in Ihrem Hause für eine kurze Zeit, aber sie kein Einkommen oder medizinischen Einschränkungen und kann für jedes purpose.HECMs auch verlangen, dass alle Bewerber, um mit einem Berater von einer unabhängigen Regierung Gehäuse Beratung Agentur. Die FTC sagt: "Der Berater muss erklären, das Darlehen die Kosten-, Finanz - Auswirkungen und Alternativen. Zum Beispiel, Berater sollte Ihnen sagen, über die Regierung oder Non-Profit-Programme, für die Sie können, und einem einzigen Ziel-oder proprietäre Reverse Hypotheken in Ihrer Bereich. "Ein weiterer Vorteil einer HECM Hypothek ist das Pflegeheim Klausel. Sollte ein Kreditnehmer haben, um aus ihrem Haus und in einem Pflegeheim oder einer anderen medizinischen Einrichtung, hat sie bis zu 12 Monate vor dem Darlehen fällig. Dies erhöht die finanzielle planning.The dritte Art ist ein proprietäres umgekehrte Hypothek. Dies sind private Darlehen von den Firmen, die ihnen. Mit anderen Worten, sie sind NICHT Regierung versichert. Wie HECMs, die Kosten im Voraus zu hoch für eine proprietäre Reverse mortgage.A Reverse Hypotheken, Kosten weise, ist wie ein nicht-umgekehrte Hypothek. Der Darlehensgeber in der Regel Gebühren Kreditvergabe Gebühren, Kosten Schließen-, Versicherungs - Prämien (für Versicherte Darlehen) und Service-Gebühren, die alle von der lender.Fortunately, wie nicht-Reverse-Hypotheken, die Wahrheit in der Bundes-Lending Act (Tila) handelt es sich um eine umgekehrte Hypotheken. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber muss Offenlegung der Kosten und die Bedingungen des Reverse Mortgage Sie considering.The effektive Jahreszins (APR) und Zahlungsbedingungen müssen unmissverständlich angezeigt und nicht in das Kleingedruckte. Wenn Sie eine Kreditlinie als Darlehen, Kreditgeber muss Ihnen sagen, die Kosten im Zusammenhang mit nicht nur öffnen, sondern mit diesem Kredit account.Another Wort über den Zinssatz, da sie auch Spiegel der nicht-umgekehrte Hypothek. Genau wie mit einem nicht-Reverse-Hypotheken, einem Zinssatz kann fest oder variabel mit variabler Zinssatz mit einer finanziellen Index. Dies bedeutet, dass der Kurs wird sich ändern, da der Index changes.TILA Kräfte der Kreditgeber die Offenlegung dieser Informationen. Tila nicht die Kraft Kreditgeber, Ihnen zu sagen, das Gegenteil Hypothek kann oder auch nicht, nutzen Sie alle Eigenkapital. Wenn ein "Non-Recourse"-Klausel in den Vertrag, und die meisten haben, Sie müssen darauf hingewiesen werden, werden Sie nicht mehr schulden als die Wert Ihres Hauses, wenn das Darlehen zurückgezahlt ist. Dies ist eine gute thing.Of die drei, die HECM ist die flexibelste. Hier können Sie wählen, wie Sie Ihr Geld. Zum Beispiel, können Sie erhalten eine feste monatliche Bargeldbezüge für einen bestimmten Zeitraum oder für wie lange, wie Sie in Ihrer Wohnung. Oder, wenn Sie sich entscheiden, erhalten Sie eine Reihe von credit.A Kreditlinie können Sie sich auf die Erlös-Darlehen, wenn Sie wollen und wie viel Sie wollen. Die HECM ermöglicht eine Kombination der beiden Möglichkeiten. Sie erhalten eine monatliche Zahlung sowie eine Reihe von credit.The Schlüssel zu lesen und zu verstehen, jede Klausel in den Vertrag vor der Unterzeichnung und keine Angst, Fragen zu stellen über was Sie nicht verstehen. Lassen Sie sich nicht eine riesige Wolke Ihre monatliche Zahlung Urteil und Entscheidungsfindung ability.Both HUD und der FTC haben gebührenfreien Telefonnummern und Websites, die Sie in die eine fundierte Entscheidung treffen. HUD kann werden bei 1-888-466-3487 mit ihren Web-Adresse an: http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopen.cfm, während die FTC kann bei 1-877-382 -- 4357 mit ihren Web-Adresse an: http://www.ftc.gov/creditAfter Lesung die oben genannten Informationen können Sie sich entschieden haben, die Gans mit den goldenen Eiern ist wirklich ein Geier warten zu stürzen auf dem Tierkörper. Oder können Sie sich entschieden haben, die Gans die Eier sind lohnt sich für Sie Zeit und Aufmerksamkeit. Wie dem auch sei, Sie sind jetzt besser informiert consumer.Tom Koziol ist der Exekutivsekretär für Senior Outreach Ministerien. Besuchen Sie http://www.senior2senior.org und laden Sie den freien leitenden Betreuer Handbuch.
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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