Home Hypotheken: Ist ein nicht-Abschluss-Cost-Darlehen sinnvoll für Sie?
Ich habe gehört, eine Reihe von Radio-Anzeigen und haben gesehen, viele Zeitungen Anzeigen mit "keine Sperrstunde Kosten" Home Hypotheken. Diese Anzeigen werden Ihnen sagen, dass Sie eine neue Hypothek oder refinanzieren Ihre bestehende Hypothek auf absolut absolut keine Sperrstunde Kosten .. Es gibt keine Punkte, keine Gebühren für die Beurteilung, keine Gebühr für den Titel Versicherung, keine Kosten, period.On das Gesicht ist, das klingt wie ein sehr viel, und kein Kosten-Hypotheken sind vor allem beliebt bei Menschen, die Refinanzierung einer bestehenden mortgage.How funktioniert das? Normalerweise wird ein 30-Jahres-, festverzinslichen Hypotheken, hätte schließen Kosten in der Nähe von $ 2000, $ 3000 oder sogar noch mehr, je nachdem, ob Sie Punkte im Voraus bezahlen. In der Tat haben wir auf einen Mann vor zwei Wochen über eine Hypothek auf einem als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien haben wir in einem anderen Staat und die Schließung Kosten zitiert als $ 7000 ? empörend, aber zumindest nicht typical.You 've wahrscheinlich der alte Spruch, "es gibt nicht so etwas wie ein kostenloses Mittagessen," und diese nicht Hypotheken-Kosten sind ein weiteres Zeugnis für die Wahrheit der this.The Art und Weise, keine Sperrstunde Kosten Hypotheken ist die Kreditgeber gibt dem Mann einen Rabatt auf die Schließung, die die Broker dann verwendet, um die Zahlung der Abwicklungskosten. Die Art und Weise, die Kreditgeber ihr Geld zurück, indem sie eine höhere Zinssatz. Zum Beispiel, für einen $ 230000, 30-jährige festverzinsliche Hypotheken ohne Gebühren im Voraus, Ihr Interesse würde sehr wahrscheinlich mindestens 0,35% höher, wenn man bezahlt einen Punkt und der üblichen Abschlussbedingungen costs.Here 's ein Beispiel dafür, was das bedeutet. Als dieser Artikel geschrieben wurde, gab es Hypotheken bei 5.250%, plus einen Punkt. Wie Sie wahrscheinlich wissen, ein Punkt entspricht einem Prozent der Hypothek, so ein Punkt auf einem $ 150.000 Hypothek wäre $ 1500.The monatliche Zahlung für dieses Darlehen, mit Ausnahme von Steuern und Versicherung ist $ 826,00. Die Schließung würde Kosten $ 1500 plus der üblichen Kosten für die Siedlung, sagen wir, $ 1500, A für einen Gesamtbetrag von $ 3000.Let 's Vergleichen Sie diese mit einem nicht-Cost-Hypothek. Angenommen, der Zinssatz beträgt 0,35% höher notiert als früher, die Zinsen auf einem 30-jährigen, festverzinslichen Hypotheken wäre 5,725%, ergibt eine monatliche Zahlung in Höhe von $ 872,98 oder über $ 46,00 pro Monat gegenüber dem Darlehen, wenn Sie zahlen einen Punkt und die normale Abwicklung costs.Given eine Einsparung von $ 46,00 pro Monat, es dauert etwa 65 Monaten? oder 5,5 Jahre, um die $ 3000 zahlen Sie in Schließen Kosten. Dies bedeutet, dass Sie benötigen, um festzustellen, wie lange Sie bleiben im Haus, dass vor einer Entscheidung über eine Hypothek oder ein Darlehen REFI. Wenn Sie beabsichtigen, den Aufenthalt in diesem Haus und nicht Refinanzierung Ihrer Hypothek für mehr als sechs Jahre, könnte es sicherlich Sinn machen, trägt die Nummer und die normalen Abwicklungskosten. Auf der anderen Seite, wenn Sie glauben, Sie werden verkaufen, dass Haus-oder Refinanzierung sie in weniger als fünf Jahre, eine no-cost Hypothek werden könnte better.Just Stellen Sie sicher, dass Sie sich die verschiedenen Alternativen und deren langfristigen Kosten vor dem Sprung in eine neue mortgage.For Kostenlose Hilfe bei Schulden und Kredite, Melden Sie sich noch heute an Douglas Hanna kostenlos E-Mail-Newsletter "8 Simple Steps to Debt Relief" auf http://www.all-in-one-info.com
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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