Home Equity-Darlehen? immer noch eine bessere Idee, als eine 401 (k) ein Darlehen
Wer leiht Geld ist immer auf der Suche nach der günstigsten Finanzierungsquelle. Das macht Sinn, niemand will mehr an Zinsen zahlen als unbedingt notwendig. Und wer mit einer beträchtlichen Anzahl von Schulden, wie z. B. Kreditkarte Schulden oder ein Darlehen, tut gut daran, ihre Schulden mit einem geringeren Interesse Darlehen. Eine Quelle eines solchen Darlehens ist eine 401 (k)-Konto, das viele Verbraucher können durch ihre Arbeitgeber. Da die Zinssatz für Bundes-Student Darlehen stieg am 1. Juli, viele Studenten, die verpasst, die Frist kann sich fragen, ob die Konsolidierung durch einen 401 (k) ein Darlehen ist eine gute Alternative. Ist sie das? In einem früheren Artikel haben wir mehrere Gründe, warum die Anleihe gegen einen 401 (k)-Konto kann unter günstigen als die Verwendung eines Home-Equity-Darlehen statt. Die Gründe sind die Tatsache, dass die Zinsen für ein 401 (k)-Darlehen steuerlich nicht abzugsfähig, und dass die Kreditnehmer verliert die Fähigkeit für seine Investitionen in die Verbindung im Laufe der Zeit. Wenn Sie das Geld geliehen haben, kann es nicht verdienen, Zinsen und die Kosten mehr als zwanzig oder dreißig Jahren könnte liebe. Zusätzlich zu diesen, gibt es andere Gründe, warum eine Home-Equity-Darlehen wäre eine bessere Quelle der Konsolidierung funds.The 401 (K) ein Darlehen ist verlockend. Es gibt keine Bonitätsprüfung, der Zinssatz ist in der Regel günstig, und Sie werden die Zahlung der Zinsen zurück für sich. Die zusätzliche Nachteile sind erheblich, wenn. Das Geld leihen Sie von Ihrem Eintritt in den Ruhestand wurde Geld investiert vor Steuern. Sie zahlen das Geld zurück ist nach Steuern Geld, wirksam Erhöhung den Betrag, der zu zahlen ist zurück. Schlimmer noch, wenn Sie Ihren Job verlieren, die 401 (k) ein Darlehen muss zurückgezahlt werden sofort in voller Höhe. Sollte dies nicht möglich sein, das Darlehen wird als eine Distribution, die die Zahlung von 10% Strafe neben Bundes-und die Steuern. Mit dem Job-Markt noch recht volatil, das zusätzliche Risiko der Anleihe gegen einen Eintritt in den Ruhestand ist substantial.Borrowing gegen eine Steuer-latente Ruhestand Fonds ist nur selten eine gute Schuldenkonsolidierung Option. Die steuerlichen Nachteile, die Androhung von Sanktionen und sofortige Rückzahlung und den Verlust der Compoundierung der Regel eine solche Darlehen eine schlechte Idee. Mit solchen, mit denen Studenten Darlehen sollten sie, das Interesse ist steuerlich absetzbar und die Quote jedoch immer noch niedriger als bei den meisten anderen Verbraucher-Darlehen. Für die meisten anderen, ein Haus Beteiligungsdarlehen wäre die bessere Wahl, mit Selbstbehalt Interesse, weniger Risiken und einen festen Tilgungsplan. Wer über eine Konsolidierung Darlehen sollten alle diese Optionen sorgfältig durch, da die Kosten für die Wahl schwer werden könnte substantial.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  © Copyright 2005 by Retro Marketing. Charles Essmeier ist der Eigentümer des Retro-Marketing, ein Unternehmen für Informations-Websites, einschließlich der End-Your-Debt.com, ein Website für die Schuldenkonsolidierung und Credit Beratung und Informationen HomeEquityHelp.net, eine Website für Informationen über Hypotheken und Home Equity-Darlehen.
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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