Gesundheits-Sparkonten
Die meisten Menschen mit der Krankenversicherung, insbesondere Arbeitgeber gezahlt Krankenversicherung, wirklich nicht wissen, was ihre Kosten im Gesundheitswesen sind. Darüber hinaus sind in vielen Fällen sind sie begrenzt, in denen im Gesundheitswesen (Ärzte, Krankenhäuser, Apotheken usw.) können sie use.Most Menschen sind fest in ein Netz von Ärzten. Sie wissen, was die Ko-zahlen ist, haben aber keine Ahnung, was der Arzt tatsächlich charges.When Versicherten Verbraucher Krankenhaus, sie selten die Rechnung sehen. Sie wissen nicht, wenn die Versicherung zu hoch war oder nicht. Es gibt Unternehmen, die Prüfung Krankenhaus Rechnungen für Versicherer und Versicherte selbst Unternehmen. Sie erhalten einen Prozentsatz von dem, was sie sparen Auftraggeber die Rechnung, indem sie überhöhte, doppelte Gebühren und dergleichen. Die letzten hörte ich diese Unternehmen immer noch zu viele money.Overcharging, ob absichtlich oder nicht, von Ärzten und Krankenhäusern treiben Gesundheitsversorgung Kosten für alle. (So kann Fehlverhalten passt, aber das ist eine andere Geschichte.) Um die Verbraucher mehr direkte Kontrolle nicht nur über ihre Gesundheit, aber bei der Wahl des Arztes, die sie sehen können oder die sie Krankenhaus können, Kongress verabschiedet die Health Savings Account Verfügbarkeit Gesetz. Ab dem Beginn des Jahres 2004, Personen, die nicht anderweitig versichert haben Health Savings Accounts (HSA), die die mit ihnen einige sehr attraktive steuerliche benefits.An einzelnen können eine HSA für sich selbst oder seine Familie. Ein Arbeitgeber können ein HSA Option auf die so genannte Cafeteria Vorsorge kann bereits offer.The Geld in den Plan vor Steuern, einschließlich der sozialen Sicherheit, wenn ein Teil der Arbeitgeber planen. Ansonsten ist eine über-the-line-Abzug, dh Sie müssen nicht itemize Ihre Abzüge, um die steuerlichen und, dass der Abzug ist nicht Gegenstand die Phase-out-Regelungen, die Abzüge nicht viele Posten zu hohen Lohn-earners.The ist eingerichtet wie ein IRA. Ein Treuhänder, die von der IRS verwendet werden. Geld in die Planung wächst Steuern und Fonds zurückgezogen für qualifizierte medizinische Versorgung sind ebenfalls steuerfrei. Im Gegensatz zu den älteren Flexible Savings Accounts in Arbeitgeber Cafeteria Pläne, die Sie nicht haben, das Geld in die Rechnung zum Jahresende oder sonst verlieren unabhängig von der linken Seite. Geld unter die Räder kommen können von Jahr zu Jahr. Dies kann für ein schönes Stück Geld zu sammeln, die sich zurückziehen Steuern im Alter 65.In Um sich zu qualifizieren, die eine Person oder eine Familie Kauf muss ein hohes ermittelbaren Krankenversicherung. Diese sind spezielle Maßnahmen, die eine Mindest-Selbstbehalt von 1000 Euro zu einem Maximum von $ 5000 für eine individuelle und $ 2000 bis $ 10.000 für eine Familie. Je höher die absetzbar sind, desto geringer ist die premium.Individuals abziehen können, die weniger von $ 2250 oder die Pro-rata-Satzes auf die Politik: für Ehepaare oder Familien ist es doppelt so hoch. Wenn über 55, der Abzug höher ist $ 600 für die einzelnen $ 1200 und höher für Paare und wird weiter steigen auf 100 US-Dollar pro Jahr bis 2009, wo es jedoch eine Obergrenze von 1000 Euro für Einzelpersonen und $ 2000 für families.The Geld in der HSA kann nicht verwendet werden, die Zahlung der Prämien für diese Politik, außer unter bestimmten Umständen (im Wesentlichen, wenn Sie arbeitslos). Es ist dafür gedacht, um die Pro-rata-Satzes, Co-zahlt, Drogen-Kosten, Brillen oder andere medizinische Kosten, die sich auf einen einzelnen Posten Steuern Rückkehr als medizinische expense.Money zurückgezogen, die über qualifizierte medizinische Versorgung ist als Einkommen besteuert und unterliegen einer 10% zu verhängen, es sei denn, der Eigentümer ist deaktiviert oder über 65 Jahre. Das Geld auf dem Konto zum Zeitpunkt des Todes wird auf die steuerpflichtigen Einkünfte estate.There gibt keine Grenzen für diesen Plan. Wenn schon früh, wenn Sie noch jung und gesund eine beträchtliche Menge Geld ansammeln könnte entweder höhere Kosten für die gesundheitliche Versorgung, wie wenn man älter wird zu nutzen oder auf eine Ergänzung Ihrer income.It zahlt, um die Kosten dieses Plans mit dem, was Ihre Versicherung, die Sie jetzt haben. Es könnte sich herausstellen, dass Ihr Arbeitgeber ist immer noch billiger und Sie können zu halten. Oder können Sie prüfen, HSA die für ihre Portabilität (Sie von Job zu Job, ohne Kosten oder der Verlust von Beiträgen) und die steuerlichen Vorteile der mit einem anderen Fahrzeug zu schützen Einkommen und Kapital das Wachstum, während geben Ihnen mehr Kontrolle über die Kosten und die Qualität Ihrer Gesundheit care.Chris Cooper ist ein pensionierter Rechtsanwalt, der mehrere Perioden seines Lebens tief in Schulden. Auf http://www.credit-yourself.com versucht er, um auf
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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