Versicherung Kredit-Scoring: eine ethische Frage
Die Frage auf der Hand, ist der Einsatz eines Verbrauchers Kredit-Underwriting-Ergebnis als Werkzeug für Auto Versicherung Preise. Was ist ein Kredit-Score oder FICO score? FICO Ein Ergebnis ist ein Kredit-Score von Fair Isaac & Co. Credit Scoring ist eine Methode zur Bestimmung der Wahrscheinlichkeit, daß die Kredit-Nutzer zahlen ihre Rechnungen. Fair, Isaac begann seine Arbeit mit Credit Scoring in den späten 1950er Jahren, und seither, Scoring ist weithin anerkannt, von den Kreditgebern als eine zuverlässige Bewertung von Krediten. Ein Kredit-Score zu kondensieren versucht ein Kreditnehmer den Kredit-Geschichte in einer einzigen Nummer. Fair, Isaac & Co. und die Kreditauskunfteien nicht zeigen, wie diese Werte berechnet werden. Der Federal Trade Commission hat entschieden, dass es sich hierbei um acceptable.Isn 't es interessant, dass die wichtigsten Punkte in unserer finanziellen Leben, unsere Verbraucherkredit Ergebnis noch nicht einmal die vollständige Offenlegung? Wie bereits erwähnt die Federal Trade Commission hat entschieden, dass es in Ordnung ist für Fair Isaac & Co nicht zu veröffentlichen, die Algorithmen, die in diesem Prozess, aber was ist mit rights.While Verbraucher ist es wichtig zu verstehen, was ein FICO Ergebnis ist, ist es nicht das wichtigste Thema dieses Papier-, Versicherungs-Preise sind. Also, wo ist die Verbindung? Die Öffentlichkeit weiß, ist, dass Fair Isaac sagt uns, es gibt eine hohe Korrelation zwischen den Menschen mit schlechtem Kredit-und ein hohes Risiko Treiber. Dies Begriff ist verrückt und aus dem, was ich sehen kann aus dieser "Black Box"-Ansatz, es gibt keine wirkliche Kausalität zwischen der two.This Art der Argumentation ist ähnlich wie die Verurteilung einer Person etwas, bevor sie haben sogar einen Kriminalität. Zum Beispiel, sagen wir, ich und eine Studie, dass die Studie zeigt, gibt es eine hohe Korrelation zwischen Kriminellen und Menschen mit schlechten Krediten. Ist das zu sagen, dass, nur weil Sie haben schlechte Kredit Sie sind eher begehen ein Verbrechen, und daher sollten Sie profiliert oder vielleicht eingesperrt, weil Sie eine Gefahr für die Gesellschaft? Das System ist Diskriminierung gegen Minderheiten, Behinderte und in meinem Fall College-Studenten unter anderem. Gerecht Isaac & Co macht geltend, dass sie nicht die ausgefeilten Algorithmen sie zur Berechnung dieser Korrelationen und Noten, weil sie fürchten, dass sie würden wertvolle proprietäre Informationen, die sehr kostspielig zu entwickeln und zu pflegen. Was ist mit den Kosten für die Verbraucher, die möglicherweise höhere Preise zahlen oder in Fällen sogar schlechter verweigert Versicherung auf der Grundlage dieser practices.The Equal Credit Opportunity Act verbietet Gläubiger aus unter Berücksichtigung der Rasse, Geschlecht, Familienstand, Nationalität und Religion, aber wenn wir nicht einmal wissen, wie diese Unternehmen die Berechnung dieser Werte, wie in der Welt können wir wissen, ob sie diskriminieren. Das Rauch-und Spiegel-Ansatz ist es, was viele Behörden tun, um auf subtile Weise zu diskriminieren und erpressen Geld von der American.What über Erpressung? Als ich über dieses Thema Erpressung kommt in den Sinn. Webster Erpressung definiert als "die mit Gewalt oder Zwang." Durch die Verwendung dieser unbegründet Taktik Verbraucher gezwungen sind, in die Zahlung der höheren Preise. Zunächst einmal, 90% der Versicherungs-Unternehmen verwenden diese Verfahren, und zweitens im Interesse der Gesellschaft Gesetzgebung verlangt, dass alle Amerikaner mit Autos zu haben Kfz-Versicherung. Leben in einem Land, in dem es nahezu unmöglich ist, zu leben, ohne ein Auto das nicht einige Kraft, um die Raten zahlen? Auch, können Sie sagen, kann es sich nicht leisten, ein Auto kaufen mit Geld, in diesem Fall können Sie die Haftpflichtversicherung allein und sparen eine Menge Geld, sondern nehmen Sie einen Kredit, die Bank wird müssen Sie, um den vollen Abdeckung Auto Versicherung für sie zahlen sich aus, bis Sie das Darlehen. Während diesem Fall nicht für einen extremen Fall von Erpressung es geben Anlass, über die connection.Insurance tout Unternehmen selbst als Vertreter des Friedens des Geistes, den Schutz und die Sicherheit, aber zu welchem Preis. In den letzten 10 Jahren, ich habe etwa 20.000 US-Dollar in Kfz-Versicherung, was habe ich behauptet? Leicht weniger als Hälfte und ich insgesamt ein Auto. Versicherung ist nur eine Form von Glücksspiel legalisiert durch Regierung? Der McCarran-Ferguson Act von 1944 stellt die Versicherungswirtschaft aus kartellrechtlichen Vorschriften, so dass hier sind wir wieder ohne Wahl; Absprachen ist die Regel, nicht der Wettbewerb. Wo gibt es die Ethik der Gesetzgeber? Viele Staaten sind schreiend zu diesem kontroversen Thema und einigen Bundesstaaten wie Kalifornien haben einen gewissen Erfolg, aber mit dem Schutz Regierung von oben, was können die Verbraucher tun? Ich habe persönlich schriftlich an den Gouverneur von Pennsylvania über das Thema, eine meiner wichtigsten Fragen war, "ich bin ein betroffener Bürger. Kürzlich habe ich bemerkt, meine Kfz-Versicherung Preise zu einer erheblichen Steigerung der Quote. Ich untersuchte die Situation nur, um herauszufinden, dass meine Kredit-Rating wurde die Differenz, nicht meine Fahrt aufnehmen. "Die Antwort erhielt ich von der Abteilung für Versicherungen folgt: Das Schreiben ist eine Antwort auf Ihre Beschwerde bei der Pennsylvania Insurance Dpartment durch Gouverneur Edward G. Rendell 's Büro-Korrespondenz in Bezug auf die Verwendung von Krediten als Instrument für die Underwriting - Kfz-Versicherung in Pennsylvania.I gelesen haben, über Ihre Bedenken, und es scheint, dass Sie die Frage der Übernahme der Kfz-Versicherung. Insbesondere die Nutzung von Krediten in die Förderfähigkeit. Viele verschiedenen Faktoren in der Emission von einer Versicherung, wie die Art des Fahrzeugs, der Fahrer, Standort, etc. und zuletzt Credit Geschichte. Pennsylvania Gesetz verbietet nicht eine Versicherung fromusing Kredit-Underwriting als Werkzeug so lange, wie es gemacht wird innerhalb der ersten 60 Tage der Erstellung einer Richtlinie. Nach dem Gesetz, eine Versicherung gewährt wird, eine 60-Tage-Fensters aus dem Beginn einer Politik, um festzustellen, ob oder nicht die Politik, sich in der Gesellschaft guidelines.In Ihr Schreiben Sie erklärte Credit Scoring im Rahmen der Rating-Struktur und vermutlich müssen von der Versicherung. Eigentlich, Kredit-Scoring ist ein Teil eines Unternehmens Zeichnungsrichtlinien und die Dapartment Underwriting Richtlinie regelt nur, soweit sie nicht discriminatory.Also, Bundesgesetzes im Rahmen der Fair Credit Reporting Act erlaubt Kredit Informationen , der für die Underwriting-Finanz-und Versicherungsdienstleistungen transactions.Sincerely Ihnen, Debra L. RoadcapConsumer Service InvestigatorThe Antwort erhielt ich kaum, was ich möchte eine Antwort, natürlich Bundesgesetz preempts Staat und Recht des Fair Credit Reporting Act ermöglicht für die Verwendung dieser Informationen, aber die eigentliche Frage ist, warum? Eine Antwort auf diese Frage ist noch nicht eingegangen. Ich glaube, das ist eine höchst unethisch Praxis, in der Versicherungs-Unternehmen werden angesichts der Regel kostenlos zu nutzen, Familien mit niedrigem Einkommen, alleinerziehende Mütter, Behinderte, Minderheiten und andere. Wenn die Regierung will, das Richtige zu tun sollten sie beurteilen, Verbraucher, was sie getan haben, einzeln, nicht das, was Wissenschaftler der Hypothese, sie könnten auf der Grundlage der Geschichte der others.About Die AuthorMy Name ist Richard D. Schrader, befürworte ich eine Aufklärung der Verbraucher über viele Themen beraten und helfen amerikanischen Verbraucher mit einem übermäßigen Kreditkarte Schulden. Besuchen Sie meine Website unter www.debtjustice.netwebmaster @ debtjustice.net
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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