Das neue Bankrottgesetz -- wie beeinflußt es Schuldvermittlung?
Im April 2005, nahm Kongreß ausgedehnte Änderungen im VEREINIGTE STAATEN Bankrottgesetz, das in Effekt an Oktober 17 einsteigt, 2005 vor. Es wird die "Bankrott-Mißbrauch Verhinderung genannt und Verbraucherschutz-Tat von 2005," und von ihr bedeutet grosse Mühe für die Amerikaner, die mit Schuldproblemen kämpfen.
Welchen Effekt hat das neue Bankrottgesetz auf der Praxis der Schuldenregelung (auch genannt Debt Negotiation)? Sind Gläubiger jedoch bereit, mit den Verbrauchern zu vermitteln, die suchen, Bankrott zu vermeiden? Sind Pauschaleregelungen für 30%, 40%, 50% Stille möglich, nun da dieses haltbare neue Gesetz verabschiedet worden ist?
Die kurze Antwort ist "JA." Es ist "Geschäft, wie üblich" in der Ansammlung Industrie. Bevölkeren Sie, das beschließen, Bankrott einzuordnen wird definitiv beeinflußt für das schlechtere, da ich unten umreiße, aber die, die beschließen, privat zu vermitteln, ihr Ausweg der Schuld beachten sehr kleinen Unterschied. Gläubiger ruhig vermitteln. Abkommen werden noch gebildet. Und nichts viel ändert in der Welt der Ansammlungen. Tatsächlich wird eine entwicklungsfähige Alternative zum Bankrott mehr als überhaupt benötigt.
Die Kreditkarte Bänke beeinflußten mit Millionen Dollar, um dieses Gesetz zu erhalten verabschiedet. Sie haben an ihm für eine ungefähr Dekade gearbeitet. Jetzt feiern sie. Diese sind die Völker, die denken, daß das Bankrottsystem von den wohlhabenden Einzelpersonen mißbraucht worden ist, die betrogene Gläubiger haben, als sie ihre Schulden zurückerstattet haben konnten.
Die Tatsachen erklären eine andere Geschichte:
1. Während der Periode von 1995 bis 2004, verdoppelten Anträge auf Eröffnung des Konkursverfahrens, während dadurch, daß die gleiche Periode, Kreditkarte Industrieprofite VERDREIFACHTE.
2. Kreditkarte Firmen sind nicht verantwortlich für ihr Zielen "der einfachen Gutschrift" zu den Einzelpersonen gehalten worden, die nicht solche Darlehen sich leisten konnten, das der Reihe nach zur Welle des Bankrottüberschusses die letzte Dekade beigetragen hat.
3. Für Leute 60 oder älteres, werden 85% von Bankrotten durch medizinische Rechnungen oder Jobverlust verursacht.
4. Eine geschiedene Frau ist 300%, das wahrscheinlicher ist, Bankrott als eine verheiratete Frau einzuordnen.
5. Afrikanisch-Amerikanische und Hispanic Eigenheimbesitzer sind 500%, die wahrscheinlicher sind, Bankrott als Weiß, NichtNon-Hispaniceigenheimbesitzer einzuordnen.
6. Ungefähr Hälfte aller Bankrotte werden wegen der medizinischen Unkosten wegen des Mangels an Krankenversicherung eingeordnet, oder des Mangels an ausreichender Deckung führend zu aufgedeckte Unkosten.
7. Das mittlere Einkommen der Bankrottordner ist $25.000. (soviel für die "Rich", die das System. mißbrauchen)
Das neue Gesetz war ein GESCHENK zu den Kreditkarte Bänken, rein und einfach. Einige Schätzungen zeigen, daß es andere $5 Milliarde dem Endergebnis der Industrie hinzufügt. Das heißt, ist die Rechnung über Profite und nicht viel sonst.
Da meine vollständige Annäherung über das Vermeiden des Bankrotts ist, steige ich nicht in eine ausführliche Analyse der Bestimmungen des neuen Gesetzes ein. Aber, gerade zusammenzufassen, ist der Nettoeffekt, daß suchende Entlastung vieler (wenn nicht meiste) Leute unter Bankrott des Kapitels 7 gezwungen wird, um unter der Version des Kapitels 13 anstatt einzuordnen. Auf normales Englisch dieses stellten Mittel, die die meisten Ordner gezwungen werden, um zurück zu zahlen, ein Teil der Schuld über einem 5jährigen Zeitplan durch das Gericht ein.
Einer der schlechtesten Aspekte der neuen Rechnung ist der Gebrauch von IRS "zulässigen" Unkostenzeitplänen für die Bestimmung Ihres Monatsetats. Das heißt, werden Ihre tatsächlichen lebenden Unkosten aus dem Fenster zugunsten der IRS Standards geworfen (und wir können alle, großzügig das IRS sein kann!). So, wenn Ihre tatsächliche Miete $1.300 pro Monat ist und das IRS sagt, daß es $1.045 für Ihre Grafschaft und Zustand sein sollte, der HALTBAR ist! Das Gericht erlaubt nur die $1.045, Periode.
Kurz gesagt sind die Leute, die versuchen, Bankrott nach Oktober 17, 2005 einzuordnen innen für ein extrem unhöfliches Wecken! Auf Wiedersehen Zelle Telefone, Kabelfernsehen, Schnellinternet-Zugang, Filme, Mahlzeiten mit der Familie und noch etwas über den minimalen zulässigen Unkosten, wie durch das IRS und die Gerichte hinaus festgestellt.
So bildet was mich so sicher, daß die Bänke so eifrig wie überhaupt, mit Verbrauchern für 50 Cents auf dem Dollar zu vereinbaren oder kleiner sind? Einfach. Zwei Wörter: Heimlichkeit-Bankrott.
Hunderte Tausenden Amerikaner werden die neue Wirklichkeit dieses haltbaren Gesetzes entdecken, und sie werden gehen lassen die Gerichtsverfassung des Archivierung Bankrotts anstatt, was ich nenne "Heimlichkeitbankrott." Ein Heimlichkeitbankrott ist, wenn Sie umziehen (ohne Nachsendeadresse), ändert Ihre Telefonnummer und Tropfen weg vom Radarschirm, um auf einem Bargeld, Keingutschrift Grundlage zu leben. Viele Leute bereits wählen, diesen Weg anstatt beschäftigen die Verletzung der Privatspäre, das mit formalem Bankrott kommt. Nachdem das neue Gesetz in Effekt einsteigt, mehr Leute, als überhaupt diese Annäherung nimmt.
Außer dem Problem Heimlichkeitbankrott, gibt es andere triftige Gründe, welche die Bänke vereinbaren, wie sie immer haben. Betrachten Sie diese Punkte:
A. Der Gläubiger weiß nicht, ob oder nicht Sie ruhig für Bankrott des Kapitels 7 oder des Kapitels 13 qualifizieren. Sie stellen noch die Gefahr gegenüber, die Sie für Kapitel 7 qualifizieren und herauf Ihre Schuld innen abzahlen voll beenden, die Mittel sie NICHTS erhalten.
B. Selbst wenn Sie Kapitel 13 unter den neuen Richtlinien einordnen, empfängt der Gläubiger jedoch nur 30-50% der Schuld auf Durchschnitt (viel kleiner in einigen Fällen).
C. Unter Kapitel 13, gewinnt es ruhiges Nehmen die Gläubiger 3-5 JAHRE dieses 30-50% zurück.
D. Eine Pauschale von 30-50% ist HEUTE weit besser als die gleiche Menge, die über 3-5 Jahren eingetrieben wird.
Selbstverständlich erwarte ich zweifellos Schuldsammler, das neue Gesetz zu verwenden, um Leute zu bedrängen und einzuschüchtern, die ihre Rechte kennen nicht und verstehen. Sie können sie erwarten, Sachen zu sagen, wie, "Sie nicht Bankrott unter dem neuen Gesetz einordnen können, also würden Sie verbessern Bezahlung oben heute!" Sie tyrannisieren und bedrohen als immer, aber am Ende des Tages, nehmen sie ruhig angemessene Regelungen an. Nach Oktober 17, 2005, ist es noch "Geschäft, wie üblich" in der Welt der Schuldeneintreibungen.
Charles J. Phelan hat Verbrauchern werden Schuld-frei ohne Bankrott seit 1997 geholfen. Ein ehemaliger älterer Hauptleiter mit einem der Schuldenregelungunternehmen der Nation größten, ist er der Autor des Schuldenstreichung-Erfolg-Seminars?, ein Fünfstundenaudio-CD Kurs, der Verbrauchern beibringt, wie man zwischen Schuldprogrammwahlen wählt, gründete auf ihrer finanziellen Situation. Die Kursfoki auf kompletter Anweisung in der Do-it-yourselfschuldvermittlung u. -regelung, die entworfen ist, um $1,000s. persönliche Trainieren und Anschlußunterstützung zu speichern, ist- enthalten. Erzielt die gleichen Resultate wie professionelle Unternehmen für einen kleinen Bruch der Kosten. http://www.zipdebt.com/article4
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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