Was Sie über Zinssätze kennen müssen
Für alle Leute kaufen Sie herum für die beste Rate, gibt es wenige, die die Zeit gedauert haben, es allen sich hinzusitzen und oben zu addieren. Schließlich warum würden Sie stören? Die Antwort ist die, die versteht, gerade wie Zinssatzarbeit Ihnen helfen kann, zu sehen, wie wichtige kleine Unterschiede bezüglich der Rate und der Zahlungsmengen sein können.
Zinssätze sind Verbund.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass, was Sie verdanken, zusammengesetzt wird? das bedeutet Sie Lohnzinsen auf das Interesse, das Sie vom Monat vorher verdanken. Das bedeutet, dass, wenn Sie 2% pro Monat im Interesse zahlen, Sie nicht 24% pro Jahr zahlen? Sie zahlen wirklich 26.82%. Aufladeninteressenmonatszeitschrift anstelle von jährlich ist ein Trick, zum es glauben zu lassen, wie Sie einen sehr niedrigen Preis für Ihr Borgen zahlen.
Ein Gedanken-Experiment.
Ist hier eine Frage: würden Sie eher $1 Million oder $10.000 in einem Sparkonto haben, das 20% pro Jahr im Zinseszins erwirbt?
Gut lassen Sie uns sehen, wie diese $10.000 wachsen würden. Nach 10 Jahren: $61.917. 20 Jahre: $383.375. 30 Jahre: $2.373.763. 40 Jahre: $91.004.381. 50 Jahre: $563.475.143.
So nach fünfzig Jahren, würden Sie über $500 Million? haben! Gut nicht so schnell. Selbstverständlich müssen Sie Inflation berücksichtigen? wenn wir sagen, ist Inflation 5%, dann, dass Geld die Kaufkraft haben würde, die $10.732.859 heute tut. Noch ist die nicht eine schlechte Rückkehr auf Ihrer Investition von $10.000, ist es?
Die ist die Energie des Zinseszinses, und die Weise die Kreditkartefirmen verdienen ihr Geld (es ist auch die Weisenpensionarbeit, und der Grund die Preise von Sachen scheinen, massiv zu steigen, während Sie älter werden). Seien Sie sehr, sehr ängstlich vom Zinseszins. Oder selbstverständlich konnten Sie zu speichern beginnen, und sind von ihm sehr froh?
Zinseszins fügt oben hinzu.
Lassen Sie uns durch ein Beispiel auf einer realeren Art Skala arbeiten. Lassen Sie uns Sie sagen haben eine durchschnittliche unbezahlte Balance von $1.000 auf einer Karte bei 15% APR.
Sie verdanken $150 im Interesse für das erste Jahr, das Sie ausborgen. Jedoch wird diese Menge dann auf die Balance hinzugefügt, und Interesse wird auf dem aufgeladen. Das zweite Jahr, würden Sie eine anderen $172.50, für insgesamt $1.322.50 verdanken. Es passt an, zu den Gesamtmengen so: $1.520.88, $1.749.00, $2.011.35.
Nach gerade fünf Jahren bei 15%, würden Sie Doppeltes verdanken, was Sie ausborgten. Und nach 10 Jahren, würden Sie viermal verdanken, was Sie ausborgten! Wette erwarteten Sie nicht das. Wenn Sie etwas Ähnliches für lang genug weitermachen lassen, beenden Sie diese Kreditkarte für Jahre oben zurück danach zahlen und zurück zahlen, was Sie viele Male vorbei und die Schuld ausborgten noch nicht, löschend. Die meisten Leute arbeiten nicht dieses aus und glauben, dass die Zahlungen ihre Störung für Ausgabe einfach sein müssen zu viel Geld, zum mit anzufangen.
Ein Prozent des Unterschiedes.
Eine weitere Sache. Sie konnten denken, dass es nicht dass viel Unterschied zwischen einer Karte, die 15% APR auflädt und einer gibt, die 12% APR auflädt. Lassen Sie uns sehen, welches die niedrigere Rate zu der unterscheiden würde, borgten $1.000 für fünf Jahre. Erinnern Sie sich, nach fünf Jahren bei 15%, Sie verdankte $2.011.35.
Bei 12%: $1.120, $1.254.40, $1.404.93, $1.573.52? $1.762.34 nach fünf Jahren. So haben Sie $249.01 von diesem 3% Unterschied im APR gespeichert? das heißt, haben Sie fast 25% weniger Zinsen gezahlt.
Ken Austin ist der Webmaster an den Schuldenkonsolidierungs-Lösungen und an den Gutschrift-Entlastungs-Lösungen
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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