Einsparung Für Hochschule? Ihre Priorität Der Nr.-Zwei
In den heutigen in hohem Grade konkurrierenden Hochschulaufnahmen Prozeß, müssen Familien die Tatsache nie aus den Augen verlieren, die nichts zum Elternteil oder zum Kind als die Annahme des Kursteilnehmers zur Hochschule wichtiger ist. Ihre zweite Priorität ist, wie man für sie zahlt.
Die Planung für Hochschule kann schon in Geburt und für diese Angelegenheit anfangen, gleichmäßig vor Geburt. Finanzielle Planung in den frühen Jahren kann ganzes bezüglich der Welt unterscheiden, wenn sie Zeit herauf dieses ganzes Bargeld husten zu müssen kommt! Die folgenden ist einige der besten Weisen, für Hochschule zu speichern:
Aufsichtskonten: Mit konstantem Geschenk oder konstanter Übertragung auf Minderjährig-Tat Konten (UGMA oder UTMA), Eltern, Großeltern, etc. machen Sie jedes beitragen bis $11.000 pro Kursteilnehmer pro Jahr ein (2005). Dieses Geld kann für Hochschule oder jeden möglichen anderen Zweck benutzt werden. Obgleich das Geld im Namen des Kursteilnehmers bleibt, hat der Hausmeister, normalerweise ein Elternteil, absolute Steuerung über dem Konto? d.h. Aktien, Bindungen, Investmentfonds, Sparungen, usw.. UGMA Konten nehmen nur Bargeld an. UTMA Konten nehmen Bargeld und Eigenschaft an.
Das Abwärts gerichtete: UGMA und UTMA Konten sind unwiderrufliche Geschenke, deren als Kursteilnehmerwerte gelten. Da Kursteilnehmer keine Wertschutzgenehmigung haben, werden diese Werte an irgendeinem 25% pro Jahr an den Schulen, die die Institutionsmethodenlehre einsetzen, (Efeu-Liga und private Hochschulen des hohen Profils) festgesetzt oder 35% pro Jahr am ganzem Rest, die die Bundesmethodenlehre einsetzen! Folglich muß diese Wahl mit extremer Vorsicht verwendet werden!
A/k/a EIRAs Ausbildung IRAs: Einzelne Eltern mit einem gejustierten groben Einkommen (AGI) von bis $110.000 und gemeinsame Ordner mit AGIs bis zu $190.000, können bis $2.000 zu einem EIRA jährlich beitragen. Einkommen sammelt steuerfreies an und kann ohne Strafe zur Bezahlung für eine private grundlegende, Sekundär- oder Hochschulbildung zurückgezogenes steuerfreies sein.
Das Abwärts gerichtete: Mit der gegenwärtigen Begrenzung auf $2.000 (2005), können Gebühren herauf viel der Gewinne in den frühen Jahren essen, als Balancen klein sind. Beiträge zu EIRAs sind nicht die Steuer, die herleitbar ist und alle Hochschulen betrachten Kursteilnehmerwerte EIRAs und wenden die 25% oder 35% Einschätzung an, wenn sie finanzielles Hilfsmittel errechnen. Was sogar schlechter ist, ist, was geschieht, wenn Verteilungen von diesen Konten gebildet werden. Finanzielles Hilfsmittel wird automatisch Dollar für Dollar verringert, weil zusätzlich zum Sein ein Wert, die Kapital jetzt ein Hilfsmittel geworden sind! Wenn diese Kapital erlaubterweise außerhalb der finanziellen Hilfsmittelformeln umgesetzt werden, dann wird keines des Geldes festgesetzt!
Zustand plant a/k/a 529 Pläne: Jedermann kann einen Plan 529 in seinem oder eigenem Namen öffnen und einen Kursteilnehmer als das Begünstigte kennzeichnen. Bis $50.000 ($100.000 gemeinsam) können über fünf Jahren zu einem Maximum von $246.000 beigetragen werden. Kapital wachsen steuerfrei und Zurücknahmen, da 2002 außerdem steuerfrei gewesen sind.
Abwärts gerichtet: Die Gelder, die beigetragen werden, sind nicht die herleitbare Steuer, und es gibt wenig oder keine Steuerung über, wie die Kapital investiert werden. Auch es wird eine 10% Strafe für Zurücknahmen nicht für Hochschule verwendet, und 529 Pläne können Wahrscheinlichkeiten für eine große Bewilligung oder eine Gelehrsamkeit wirklich verringern? und alles das ist nicht. Wenn es Verteilungen von diesen Konten gibt, wird finanzielles Hilfsmittel automatisch Dollar für Dollar verringert! Wie mit EIRAs, ergibt Lassen der Kapital erlaubterweise anderwohin umsetzen, keine Einschätzung whatsoever!
Ruhestand-Pläne: Ein IRA, HR10 (Keogh), der Pension, SEPT, 401(k), 403(b), 457 oder jedes möglichen ein anderer des qualifizierten Ruhestandes Plan sollte auch betrachtet werden wenn Einsparung für Hochschule. Solche Pläne werden nicht als Werte angesehen und sind außerhalb der finanziellen Hilfsmittelformeln. Während dem Kontowert nicht als einen Wert gilt, wird der jährliche gebildete Beitrag zurück zu dem AGI für eine Einkommeneinschätzung hinzugefügt! Das grosse Druck giveth, aber das Kleingedrucktes taketh weg!
Nicht-Qualifizierte Sparungen Pläne: Diese sind die Konten, die ausschließlich bis eingestellt werden, liefern, für den erwarteten Familie Beitrag (EFC) oder alle unvorhergesehenen Hochschulkosten zu zahlen die verwendet zu werden Kapital. Familien müssen diese Konten so früh im Leben des Kursteilnehmers aufstellen, wie möglich, so es das ausreichende Geld gibt, zum solcher Kosten zu zahlen, wenn die Zeit kommt.
Erinnern Sie sich, bis Kursteilnehmer High School betreten, Betrachtung sollte zum Verringern "hohe Gefahr" von von Investitionen gegeben werden. Spielen Sie nie mit Geld, das für Ausbildung gekennzeichnet wird! Und, verlieren Sie nie die Tatsache aus den Augen, die nicht alle Gelder, die für Hochschule in den gespart werden frühen Jahren, ihrem Zweck dienen, es sei denn der Kursteilnehmer für sich vorbereitet und erfolgreich den Aufnahmeprozeß durchführt.
Dieses ist eins einer Reihe Artikel durch Hochschulaufnahmen und finanziellen Hilfsmittelexperten, Reecy Aresty, basiert auf seinem Buch, ", erhalten in Hochschule und für es zahlend!" Für weitere Informationen oder mit ihm in Verbindung zu treten, besuchen Sie bitte www.thecollegebook.com.
Für fast drei Dekaden hat finanzieller Berater und Lektor Reecy Aresty, Tausenden Familien geholfen, ihre Werte zu schützen, ihre Fülle zu erhöhen und ihre Steuern zu verringern. Während der achtziger Jahre drehte er seine Aufmerksamkeit zur komplizierten Welt der Hochschulaufnahmen und des finanziellen Hilfsmittels. Ende der Dekade speicherte er bereits seine Klienten Tausenden Dollar auf einer Hochschulbildung!
Er hat geschrieben, ", erhalten in Hochschule und für sie auch zahlend," vorhanden auf spanisch. Gefüllt mit Geschäftsgeheimnissen und Eingeweihtinformationen, bietet sie Lösungen für High School und Hochschuldie familien, die Gebenkursteilnehmern der all-wichtige Rand in den Aufnahmen garantiert werden, und unzählige zugelassene Weisen der Eltern an, Hochschulkosten zu verringern.
In 2004 allein, speicherte Reecy Familien Hunderte Tausenden Dollar! Er ist ein Hauptfaktor beim Erreichen erschwinglich, Qualitätseducations für Kursteilnehmer Amerikas geworden. Wenn es so tut, hat er die Glaube Leute wieder hergestellt, die verwendet werden, um in einer andere zu haben, indem er prüfte, daß es ruhige Leute gibt, die sich interessieren, bevölkeren, wem vertraut werden kann, und Leute, die wirklich tun, was sie versprechen? und erhalten Sie Resultate!
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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