Hawala, nebo banka, která nikdy nebyla
I. OVERVIEWIn brázdě září 11 teroristických útoků na USA, byla věnována pozornost věku-old, mlčenlivý a globe-kostra bankovní systém vyvinutý v Asii a je znám jako "Hawala" (pro změnu, v arabštině). Je založena na krátkodobém horizontu, diskontovatelný, obchodovatelné, směnka (nebo směnkou) s názvem "Hundi". I když není omezena na muslimy, ale přišel být poznán s "islámské bankovnictví". Islámské právo (Sharia'a) reguluje obchod a finance v Fiqh Al Mua'malat (transakce mezi lidmi). Moderní islámské banky jsou pod dohledem šaríja dozorčí rada islámských bank a institucí ( "šaríja výbor"). Shi'a "islámské zákony, podle Fatawa z Ayatullah al Uzama Syed Ali al-Husaini Seestani" to má říci o bankovní Hawala: "2298. Jestliže dlužník nasměruje své věřitele vybírat svého dluhu ze třetí osoby, a věřitel přijme opatření, třetí osoba, bude po dokončení všech podmínek, které budou vysvětleny později, stane dlužníkem. Poté může věřitel nemůže požadovat jeho dluh od prvního dlužníka. " Prorok Muhammad (přeshraniční obchodník zboží a komodit z povolání), podporovat volný pohyb zboží a rozvoj trhů. Početné muslimské učence brojili proti hromadění a škodlivé spekulace (tržní zatáčení a manipulace známé jako "Gharar"). Muslimové byli první používat směnky a postoupení nebo převod dluhů prostřednictvím směnek ( "Hawala"). Mezi moderní bankovní nástroje, pouze plovoucí, a tedy nejistý, úrokové platby ( "Riba" a "Jahala"), jsou termínové kontrakty, a forfaiting odsuzován. Ale agilní muslimské obchodníky snadno a často obejít tato náboženská omezení do vytvoření "syntetické Murabaha (smlouvy)" totožné západní vpřed a termínové kontrakty. Vlastně povolen pouze převodem nebo obchodování dluhů (na rozdíl od základních komodit nebo zboží), je pod Hawala. "Hawala" se skládá z převodu peněz (obvykle přes hranice a aby se zabránilo daně nebo potřebujeme podplatit úředníky), bez fyzického či elektronické převody peněžních prostředků. Směnáren ( "Hawaladar") obdrží v hotovosti v jedné zemi, bez otázek. Korespondent hawaladars v jiné zemi obejít stejné částky (minus minimální poplatky a provize) k příjemci nebo, méně často, na bankovní účet. E-mail nebo dopis ( "Hundi"), kteří kurýři jsou používány k přepravě potřebné informace (množství peněz, datum, kdy musí být vyplaceny) mezi Hawaladars. Odesílatel poskytuje příjemci s kódem slova (nebo čísla, na například sériová čísla bankovek), digitální šifrovanou zprávu, nebo dohodnuté signály (jako stisky rukou), které mají být použity k získání peněz. Big Hawaladars používat řetěz prostředníků ve městech po celém globe.But většina Hawaladars jsou malé podniky. Hawala jejich činnost je vedlejší, nebo načerno provozu. "Stravenky" (ústní dohody) náhradou za určité písemné záznamy. Ve větších operací jsou lidské "memorizers" , který slouží jako arbitry v případě sporu. Systém vyžaduje Hawala bezmezné důvěry. Hawaladars jsou často členy jedné rodiny, vesnice, klanu, nebo etnické skupiny. Jedná se o systém starší než na Západě. Starověký Číňané své vlastní "Hawala" - "fei Qian" (nebo "létající peníze"). Arabští obchodníci používali to, aby nebyli okradeni na Hedvábná stezka. Podvádění je potrestán efektivní ex-komunikaci a "ztráty cti" - ekvivalent ekonomické smrti. Fyzického násilí je vzácnější, ale ne neslýchaný. Násilí, někdy také vypukne mezi penězi příjemcům a zloději, kteří jsou po obrovské množství fyzického hotovosti sloshing o systému. Ale tyto jsou rovněž vzácné události, vzácné jako bankovní loupeže. Jedním z důsledků tohoto účinné sociální regulace je, že komoditní obchodníci v Asii posun stovky milionů dolarů za obchod založený výhradně na důvěra a slovní angažovanost jejich counterparts.Hawala opatření se používají, aby se zabránilo cla, spotřební daně a jiných poplatků souvisejících s obchodem-. Dodavatelé dovozců s nižší ceny na jejich faktury, a dostat zaplaceno rozdíl přes Hawala. Legitimní transakce a daňové úniky představují podstatnou část operací Hawala. Moderní Hawala sítě se objevila v roce 1960 a 1970 s cílem obejít oficiální zákazy dovoz zlata v jihovýchodní Asii a usnadnit převod těžce vydělané mzdy cizinců, aby jejich rodiny ( "domácí převody") a jejich přeměně na příznivější ceny (často double), než vlády. Hawala nabízí levné (stojí cca 1% z převáděné částky), efektivní a tření alternativa k morbidní a zkorumpované domácí finanční instituce. Je Western Union, aniž by hi-tech zařízení a přehnané převodu fees.Unfortunately, byly tyto sítě unesen a ohrožen obchodníky s drogami (především v Afghánistánu a Pákistánu), zkorumpované úředníky, tajné služby, praní špinavých peněz, organizovaného zločinu a terorismu. Pákistánské Hawala sítě sám pohybovat až 5 miliard amerických dolarů ročně podle odhadů pákistánský ministr financí, Shaukut Aziz. V roce 1999 časopis Institutional Investor označené peníze makléři 1100 v Pákistánu a transakce, která probíhala jak vysoce jak 10 milionů amerických dolarů za kus. Na rozdíl od stereotypů, většina Hawala sítí, které nejsou kontrolovány Arabové, ale indických a pákistánských krajanů a přistěhovalců v Perském zálivu. Síť Hawala v Indii byla brutálně a nemilosrdně zbořen Indira Gandhi (v průběhu nouzového režimu uložené v roce 1975), ale indických státních příslušníků, stále hrají velkou roli v mezinárodních sítích Hawala. Podobných sítí na Srí Lanky, Filipín, Bangladéše a také byli eradicated.The OECD Financial Action Task Force (FATF), říká, že: "Hawala zůstává významným způsobem pro velké množství podniků všech velikostí a jednotlivců repatriaci prostředků a nákup zlata .... To je přednost, protože to obvykle stojí méně než pohybující prostředků prostřednictvím bankovního systému, pracuje 24 hodin den a každý den v roce, je prakticky zcela spolehlivé, a tam je minimální nutné papírování. "(Organizace pro hospodářskou spolupráci-Provoz a rozvoj (OECD)," Zpráva o praní peněz Typologie 1999-2000 ", Financial Action Task Force, FATF-XI, 3 února 2000, v http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf) Hawala sítí úzce promítnou do islámské banky po celém světě a komoditní obchodování v jižní Asie. Existuje více než 200 islámské banky v USA sám a mnoho tisíc v Evropě, Severní a Jižní Afrika, Saúdská Arábie, států Perského zálivu (zejména ve svobodném pásmu a Dubaj v Bahrajnu), Pákistán, Malajsie, Indonésie a dalších zemí jihovýchodní Asie. Do konce roku 1998, otevřenou (čti: špičkou ledovce) závazky z těchto finančních institucí ve výši 148 miliard dolarů. Oni fušoval do zařízení, leasing, leasing nemovitostí a rozvoje, firemní spravedlnosti a obchodu / strukturované financování obchodu a komodity (obvykle ve sdružení s názvem "Mudaraba"). Zatímco dříve se omezuje na arabském poloostrově a na jižní a východní Asie, tento způsob tradičních bankovních stal skutečně mezinárodním v roce 1970, po bezprecedentní tok bohatství do mnoha muslimským národům v důsledku ropných šoků a vznik Asijských tygrů. Islámské banky spojila síly s podniky, nadnárodní společnosti, banky a na Západě na financování ropný průzkum a vrtání, těžby, a agropodnikání. Mnoho předních advokátních kanceláří na Západě (například Norton Rose, Freshfields, Clyde and Co a Clifford Chance) mají "Islamic Finance" týmy, které jsou obeznámeny s islámem-kompatibilní obchodní contracts.II. Hawala A TERRORISMRecent proti-teroristické právních předpisů v USA a UK umožňuje vládní agentury pravidelně dohlížet a kontrolovat podniky, které jsou podezřelé z přední pro Hawala''''bankovního systému, je zločinem propašovat více než 10.000 dolarů v hotovosti v USA hranic, a zmocňuje ministru financí (a jeho finanční kriminality sítě vymáhání - FinCEN), aby zpřísnila-vedení záznamů a výkaznictví pro banky a finanční instituce se sídlem v USA. Nový inter-agentura pro zahraniční terorismu Asset Tracking Center (FTAT) byla zřízena. 1993 skomírající navrhovaný zákon vyžaduje americko-založené Halawadar se zaregistrovat a hlášení podezřelých transakcí může být obnovena. Tyto relativně radikálních opatření odrážejí přesvědčení, že al-Kajdá Usámy bin Ládina používá systém Hawala získávat a přesouvat prostředky přes státní hranice. Hawaladar v Pákistánu (Dihab Shill) byla identifikována jako finančník s útoky na americká velvyslanectví v Keni a Tanzanii v 1998.But USA není jedinou zemí v tvář terorismu financované Hawala sítěmi, pár měsíců před policií Dillí, Indie Výkon vlády ředitelství (ED) a Vojenské zpravodajství (MI) zatkli šest Džammú Kašmír islámské fronty (JKIF) teroristy. Zatčení vedly k expozici obrovské web institucí v Hawala Dillí, pomáhal a naváděl, někteří říkají, že ISI (Inter zpravodajská služba, pákistánské bezpečnostní služby). Síť Hawala byl zvyklý na cesty peněz na teroristické skupiny v Kašmíru Valley.Luckily sporné, obecný dojem, že Hawala financování je bezpapírové je špatné. Předávání informací o finančních prostředků často opustí digitální (i když silně šifrované) stezky. Kurýři a "smlouva memorizers", zlato obchodníci, obchodníků s komoditami, přepravci a lichvářů může být zadržen a vyslýchán. Písemná, fyzikální, dopisy jsou stále oblíbeným způsobem komunikace mezi malými a středními Hawaladars, který také vždy uchylují k velmi podrobná jediné účetnictví. A náhlé objevení a zmizení finančních prostředků na bankovních účtech bylo třeba ještě vysvětlit. Kromě toho, k samotnému rozsahu částek představuje spolupráce pobřežních banky a další finanční instituce se sídlem na Západě. Takové toky finančních prostředků, vliv na místní peněžní trhy v Asii a jsou okamžitě odrážejí v úrokových sazeb účtovaných časté dlužníky, jako velkoobchodníci. Výdajů a spotřeby změna rozlišitelně po takové přílivu. Většina těchto peněz končí v nejlepší světové banky za chatrnou podnikání fasád. Hackeři v Německu tvrdil (bez poskytnutí důkazů), aby pronikli Hawala-příslušných bankovních accounts.The Problém je, že bank a finančních institucí - a to nejen v prekérní offshore rájích ( "černé díry" v žargon) - mlčí a odmítnout sdělit informace o své klienty. Bankovnictví je velmi křehká věc důvěry mezi bankou a zákazníkem a těsný tajemství. Bankéři se zdráhají naruší. Banky používají sálových počítačů které mohou být jen zřídkakdy hacknutý prostřednictvím kyberprostoru, a může být ohrožena pouze fyzicky v úzké spolupráci-operaci s zasvěcených osob. Těm temnějším banka - více impozantní své digitální obranu. Použití čísly účtů (zakázána v Rakousku, například, teprve nedávno) a pseudonymy (stále ještě možné v Lichtenštejnsku) komplikuje věci. Bin Ládin účtů je nepravděpodobné, že nese jeho jméno. Má collaborators.Hawala sítě jsou často k praní špinavých peněz, nebo vyhnout se placení daní. I když je zaměstnaná pouze pro legitimní účely, k diverzifikaci rizika spojená s převodem velké částky, Hawaladars používat techniky zapůjčené z praní špinavých peněz. Vklady jsou roztříštěné a kabelové až stovky bank po celém světě ( "ohňostroj"). Někdy peněz končí v úvahu původ ( "bumerang"). Proto se zaměřením na zúčtování a vypořádání. Většina zemí mají pouze jeden takový systém, úložiště dat, které se týkají všech bankovních (a nejvíce non-banking) transakce v zemi. Přesto, i toto je částečné řešení. Většina národních systémů vede záznamy dobu 6-12 měsíců, soukromé vypořádacích a zúčtovacích systémech i pro less.Yet, jádro problému není ani Hawala Hawaladars. Zkorumpované a neschopné vlády Asie jsou na vině není pro regulaci jejich bankovní systémy, pro přes-regulační vše ostatní, za to, že na podporu hospodářské soutěže, k házení veřejné peníze na nedobytné pohledávky a na horší dlužníky, přes-zdanění, k okrádání lidí o jejich úspory přes kapitálové kontroly, trhající na jemné předivo důvěry mezi zákazníkem a bankou (Pákistán, například, zmrazila veškeré devizové účty před dvěma lety). Možná, že kdyby měl Asie rozumně účelné, za rozumnou cenu, rozumně regulované, uživatelsky přátelské-bank - Osama bin Laden by zjistili, že není možné financovat svou neplechu tak invisibly.About AuthorSam Vaknin je autorem knihy "Láska Já Maligní - Narcismus Revisited" a "Po Rain - Jak West Lost the východě. "On je publicista v" Central Europe Review ", United Press International (UPI) a ebookweb.org a editor duševního zdraví a střední a východní Evropě v kategoriích Open
Článek Zdroj: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster si html kód
Přidejte tento článek do svých webových stránek se!
Webmaster Zašlete svůj článek
Ne nutná registrace! Vyplňte formulář a váš článek je v Messaggiamo.Com Adresář!
