Rozhodnutí čas: vlastního domu úvěr nebo vlastního domu úvěrovou linku?
Vlastního domu úvěry a vedení vlastního domu úvěrů nadále růst v popularitě. Podle spotřebitelů Bankers Association, v roce 2003 spolu linii vlastního domu a úvěrových portfolií zvýšily o 29%, po vyprahlou 31% tempo růstu v roce 2002. S tolika lidmi se rozhodne v hotovosti na svých domácích hodnotu kapitálu, je rozumné hodnocení faktorů, které je třeba zvážit při volbě mezi mimo domov vlastního kapitálu (HEL) nebo doma kapitálu úvěrové linie (HELOC). V tomto článku jsme se nastínit tři hlavní faktory, které zváží, aby rozhodnutí jako objektivní a racionální, jak je to možné. Ale nejdřív definice: domácí vlastního kapitálu (HEL) je velmi podobná pravidelný hypoteční kromě toho to má obvykle kratší dobu a ve druhé (nebo nižší), pozice za první hypotékou na nemovitost - pokud je první hypotéky. S HEL, obdržíte paušální částku peněz na odstranění a dohodly se, vrátit se podle stanoveného harmonogramu amortizaci (obvykle 5, 10 nebo 15 let). Stejně jako pravidelné hypotéku, typické HEL má pevnou úrokovou sazbu, která je stanovena na zavírání pro život loan.In kontrastu, vlastního domu úvěrové linie (HELOC), v mnoha ohledech se podobá kreditní karty. Po uzavření transakce že jste uvedené úvěrový limit, který můžete půjčit až - ne kontrola. HELOC jsou finanční prostředky vypůjčeny "on demand" a budete splácet jen to, co budete používat plus úroky. V závislosti na tom, kolik budete používat HELOC, budete mít minimální měsíční splátku požadavek (často se "pouze úroky"), než jsou minimální, Je jen na vás, kolik platit a kdy platit. Ještě jeden důležitý rozdíl: Úroková sazba HELOC je nastavitelná tom smyslu, že mohou být - a téměř jistě bude - měnit v průběhu time.So, jakmile jste se rozhodli, že odposlechu vašeho domova vlastního kapitálu, je chytrý tah, jak se rozhodnout, kudy jít? Jestliže budete mít čas, aby si poctivě zhodnotit situaci pomocí následujících tří kritérií, budete moci provádět řádné a odůvodněné decision.1. Jistota nebo pružnost: Jaké máte hodnoty nejvíce?! Pro mnohé dlužníky, to je nejdůležitější faktor zvážit. Váš domov je zajištění obou typech půjček a vlastního domu, v nejhorším scénář, mohla by být zabaveny a prodány uspokojit zůstatek nesplacených úvěrů. Lidé si vzpomenout na double-digit úrokové sazby brzy 1980, a pro mnohé, samotná perspektiva úrokové náklady na -variabilní sazbou vlastního domu úvěrovou linku rychle rostoucích mimo jejich pomocí je dostatečný důvod k tomu, aby možnost rozhodnout se pro jistotu s pevnou sazbou HEL.> Z pohledu dlužníka, "jistoty" je hlavní titulu pevnou-sazbou vlastního domu úvěr. Si půjčit určitou částkou peněz na určitou dobu na určitém úrokovou sazbou. Vám splácet úvěr v přesných měsíčních splátek za přesný počet měsíců. Pro mnoho, přesně věděli, co jejich budoucích závazků bude je jediný způsob, jak si půjčit proti spravedlnosti v jejich domácím a ještě spát night.A linii vlastního domu úvěru, v kontrastu, je krátká, ale na jistotu dlouho na základě flexibility. S HELOC si půjčit peníze na nepravidelné plán, který odpovídá vašim potřebám na nastavitelné úrokové sazby, které mohou rychle změnit. Splácení úvěru je také flexibilní: jste se obvykle povinen provést jen relativně malý "zájem-only" měsíční platby na HELOC. Nicméně, budete mít možnost učinit jakékoliv velikosti platbu nad úrokovou-pouze minimální nebo návratnost půjčky na vaše will.2. Potřebujete peníze na jeden-čas-paušální částku nebo bude vaše platba v hotovosti musí být intermitentní na několik měsíců či let? Vlastního domu úvěry jsou nejvhodnější pro jeden-čas potřeby plateb (dobrým příkladem je konsolidace dluhu platební off několik vysoce-míra kreditní karty najednou). To je proto, že v době, kdy jste blízko na HEL, bude vám poskytnuta paušální částka-li zkontrolovat výši částky, kterou si vypůjčil (bez nákladů na uzavření). I když to může být posílení mít tolik peněz, předali vám bude zahanben tím, že vás začne ihned vznikají úrokové náklady na celou balance.When zavření na HELOC, na druhou stranu, budete mít šekovou knížku (nebo debetní kartou), které používáte pouze podle potřeby. Takže například, když jste se pouštějí do mnohaletou projektu pro zdokonalení domácnosti, pro který budete psát kontrol v různých časových obdobích, může HELOC být nejlepší. Podobně úvěru je asi nejlepší pro placení sporadické škole náklady. Úroky z HELOC je účtován pouze od okamžiku, kdy váš HELOC kontroly jasné banky a to pouze na skutečně vyplacené částky? Ne hodnota celého úvěru line.3. Myslíte si, mít dostatek finančních sebe-disciplína pro HELOC? Finančně-disciplinovaný dlužníci mohou mít to nejlepší z obou světů? Skoro. Tím, že se HELOC, ale platí to zpátky Podle self-uložené pevné amortizace rozvrhu, který si můžete vychutnat i pružnost půjčky v hotovosti pouze v případě potřeby a jistotu pevných splátek. HELOCs jsou obvykle účinnější, pokud jde nižších nákladů na uzavření a počáteční nižší úrokovou sazbu. Také může být poněkud jednodušší HELOC pro dlužníky, aby nárok, protože nízká, flexibilní měsíční platby znamená poměr dluhu k příjmům, že úvěr důstojníci podívat jsou příznivější pro borrower.The jeden velký faktor v rámci dlužníka HELOC kontrolu je úroková sazba (viz # 1 výše). Úrokové sazby budou téměř jistě měnit v průběhu života HELOC. To znamená, že self-uložené "pevné" amortizace harmonogram může být nutné pravidelně refigured. Četné internetové stránky poskytují zdarma, silný hypoteční kalkulačky, které vám mohou pomoci při přípravě aktualizace umoření listin v případě potřeby kdykoli. Někteří věřitelé se také uspokojit poptávku dlužníků 'pro větší jistotu tím, že HELOC výrobků, které mohou být převedeny (za poplatek) do pevné sazby úvěru, kdy dlužník elects.As již bylo zmíněno, HELOCs jsou podobně jako kreditní karty, a podobnost se vztahuje na výdaje pokušení. Jste-li osoba, která má problémy udržet dluhy z kreditních karet pod kontrolou a jste žádné kroky vedoucí ke změně návyků, pak HELOC asi není chytrý choice.You se ptají, jaká by mohla být doma vlastního produktu většina lidí skutečně vybrat. Podle spotřebitelů Bankers Association 2002 Home Equity obor, vedení vlastního domu z úvěrového účtu 28% spotřebitelských úvěrů účtů následuje osobní úvěry (23%) a pravidelné půjčky vlastního domu (16%). Pokud jde o hodnoty dolaru, domácí účty vlastního kapitálu úvěrových (Hels a HELOCs dohromady) představují plnou 75% spotřebitelů, úvěrových portfolií s HELOCs s 45% podílem na trhu a Hels 30% podíl. Samozřejmě, může popularita HELOCs ustupovat, pokud úrokové sazby nadále rise.Whichever vlastního domu produkt, který bude rozhodovat o některé nakupovat za nejlepší možné. Trh je velmi konkurenční a tam je mnoho non-tradiční možností, včetně on-line úvěrů a úvěrových družstev, které by měly být považovány vedle vašeho místní bank.About AuthorTim Paul má více než 25 let zkušeností výkonného finančního řízení. Jeho nedávné oblasti zaměřit se na rozvoj a katalog osvědčené strategie pro finančně zdatné osoby se dostat
Článek Zdroj: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster si html kód
Přidejte tento článek do svých webových stránek se!
Webmaster Zašlete svůj článek
Ne nutná registrace! Vyplňte formulář a váš článek je v Messaggiamo.Com Adresář!
