Hawala, или банката, че никога не е била
I. OVERVIEWIn навечерието на 11 септември терористичните атаки в САЩ, вниманието бе насочено към вековни, потаен, и цялото земно кълбо банковата система, разработена в Азия и е познат като "Hawala" (да се промени, на арабски). Тя се основава на един краткосрочен план, отстъпка, по договаряне, запис на заповед (или менителница), наречена "Hundi". Докато не се ограничава до мюсюлманите, той е дошъл да се идентифицира с "ислямски банкиране". Ислямския закон (Sharia'a) регулира търговия и финанси в Fiqh Ал Mua'malat, (сделки между хората). Съвременни ислямски банки се наблюдава от Shari'a Надзорния съвет на ислямските банки и институции ("The Shari'a комитет"). В Шиитски "ислямски закони съгласно Fatawa на Ayatullah Ал Uzama Syed Али ал-Husaini Seestani" е това да се каже за банковата Hawala: "2298. Ако длъжникът насочва своята кредитора да събере дълга си от трето лице, и кредиторът приеме споразумението, третото лице ще след приключване на всички условия, за да се обясни по-късно, да стане длъжник. След това, кредиторът не може да изисква дълга си от първия длъжник. "The Пророкът Мохамед (кръст търговец граница на стоки и стоки от професия) насърчи свободното движение на стоки и развитието на пазарите. Многобройни мюсюлмански учени спусна срещу презапасяването и вредни спекулация (завой пазар и манипулация, известна като "Gharar"). Мюсюлмани са първите, които използват записи на заповед и оценка, или прехвърляне на дългове чрез менителници ("Hawala"). Сред съвременните инструменти, банково дело, само плаващи и, следователно, несигурни, лихвените плащания ("Риба" и "Jahala"), фючърсни договори, и задържане се гледат накриво. Но пъргави търговци мюсюлмански лесно и често се заобикалят тези религиозни ограничения от създаване на "изкуствени Murabaha (договори)" идентични за Западна напред и фючърсни договори. Всъщност, единственото позволено трансфер или търговия на дълговете (за разлика от основните стоки или стоки) е под Hawala. "Hawala" се състои от прехвърляне на пари (обикновено зад граница и за да се избегнат данъци или необходимостта да подкупи служители) без физически или електронен трансфер на средства. Пари преобразуватели ("Hawaladar") получават парични средства в една държава, без въпроси. Кореспондент hawaladars в друга страна разпространяват идентичен сума (минус минимални такси и комисиони) на реципиента или, по-рядко, по банкова сметка. Е-мейл или писмо ("Hundi") провеждане на куриера се използват за предаване на необходимата информация (на парична сума, датата, на която трябва да се плати на) между Hawaladars. Изпращачът предоставя на получателя с кодови думи (или номера, за Например за серийните номера на банкноти), цифров криптирани съобщения, или съгласувани сигнали (например ръкостискане), което се използва за извличане на пари. Биг Hawaladars употреба верига от посредници в градовете около globe.But Най-Hawaladars са малки предприятия. Техните Hawala дейност е страничен или експлоатацията moonlighting. "Chits" (устни споразумения) заместител на някои писмени паметници. В по-големи операции, има на човека "memorizers" , които служат като арбитри в случай на спор. Системата Hawala изисква безкраен доверие. Hawaladars често са членове на едно семейство, село, клан, или етническа група. Това е система, по-стари от Запада. Древните Китайски имали свои "Hawala" - "ФЕИ Чиан" (или "летяща пари"). Арабски търговци го използва за да не бъдат ограбени по Пътя на коприната. Изневяра се наказва с ефективни франко комуникация и "загубата на честта" - еквивалента на икономически смъртна присъда. Физическото насилие е по-редки, но не и нечувано. Насилието понякога избухва между получателите на пари и разбойници, които са след огромни количества пари в брой физически sloshing за система. Но това също се случват рядко, тъй като рядко като банкови обири. Един от резултатите на това ефективно социално регулиране е тази стока търговците на смени стотици Азия на милиони щатски долара на търговията основава единствено на доверие и словесни ангажимент на counterparts.Hawala споразумения се използват за избягване на мита, данъци върху потреблението, както и други свързани с търговията налози. Доставчикът предоставя вносители с по-ниски цени на своите фактурите, и да се изплаща разликата чрез Hawala. Законни сделки и укриване на данъци съставляват по-голямата част от операциите Hawala. Модерните Hawala мрежи възниква през 1960 и 1970 за заобикаляне на официалните забрани за злато внос в Югоизточна Азия и да се улесни прехвърлянето на трудно спечелените Заплатите на емигранти на семействата си ("Начало паричните преводи") и превръщането им в проценти по-благоприятни (често двойни) от правителството. Hawala предоставя евтини (това разходи по Ц. 1% от преведената сума), ефективни и frictionless алтернатива на болестни и корумпирани местни финансови институции. Той е Western Union, без хай-тек съоръжения и извънредно високите трансфер fees.Unfortunately, тези мрежи са отвлечени и застрашени от трафиканти на наркотици (предимно в Афганистан и Пакистан), корумпирани служители, тайните служби, перачи на пари, организираната престъпност и тероризма. Пакистан Hawala мрежи само се движат до 5,0 милиарда щатски долара годишно според изчисленията на министъра на Пакистан на финансите, Shaukut Азиз. През 1999 г. списание Институционални инвеститори идентифицирани 1100 пари брокери в Пакистан и сделки, които се завтече по-висока от 10 милиона щатски долара окръжността на всеки. За разлика от стереотипа, повечето мрежи Hawala не се контролират от арабите, но от Индия и Пакистан емигранти и имигранти в страните от Персийския залив. Мрежата Hawala в Индия е брутално и безмилостно разрушен от Индира Ганди (по време на спешната режим, наложени през 1975 г.), но индийските граждани все още играят голяма част в международни мрежи Hawala. Подобни мрежи в Шри Ланка, Филипините и Бангладеш са и eradicated.The ОИСР за финансово действие (FATF) се казва, че: "Hawala продължава да бъде сериозен метод за голям брой предприятия от всякакъв размер и частни лица да репатрират средства и закупуване злато .... Тя е предпочитан, тъй като обикновено струва по-малко от движещи се средства чрез банковата система, тя работи по 24 часа на ден и всеки ден от годината, е почти напълно надеждна, и там е минимално необходими документи. "(Организацията за икономическо сътрудничество и развитие (ОИСР)," Доклад за типологиите на прането на пари 1999-2000, "Финансови Работната група за действие, FATF-XI, Февруари 3, 2000 г., в http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf) Hawala мрежи тясно бъдат включени в ислямски банки в целия свят и да търговия със стоки в Южна Азия. Има повече от 200 ислямски банки в САЩ сами и хиляди в Европа, Северна и Южна Африка, Саудитска Арабия, държавите от Персийския залив (най-вече в свободната зона на Дубай и в Бахрейн), Пакистан, Малайзия, Индонезия и други страни от Югоизточна Азия. До края на 1998 г., на изявени (да се чете: върхът на айсберга) задълженията на тези финансови институции в размер на 148,0 милиарда щатски долара. Те dabbled в оборудване, лизинг, Лизинг на недвижими имоти и развитието, корпоративни остатъчни активи и търговията / структурирани търговски и стоки за финансиране (обикновено наречен консорциуми "Mudaraba"). Докато преди това ограничава до Арабския полуостров и в Южна и Източна Азия, този начин на традиционните банкови стана наистина международно в 1970, след безпрецедентен поток от богатството на много народи мюсюлмански дължи на петролни кризи и появата на Азиатски тигри. Ислямските банки обединиха усилията си с предприятия, мултинационални компании и банки на Запад за финансиране на нефт за проучване и сондиране, добив, както и агробизнеса. Много от водещите правни кантори в Западна (като Север Роза, Freshfields, Клайд и Ко и Clifford Chance) са "Ислямска Финанси" отбори, които са запознати с исляма, съвместими с търговски contracts.II. HAWALA И TERRORISMRecent антитерористичната законодателство в САЩ и Великобритания позволява на правителствени агенции редовно да контролират и проверяват фирми, които са заподозрени, че са един фронт за''''Hawala банковата система, го прави престъпление за контрабанда на над 10000 щатски долара в брой през САЩ граници, и дава право на секретар съкровище (както и финансовите престъпления изпълнителен мрежа - FinCEN) да затегне водене на отчетност и правилата за докладване за банки и финансови институции със седалище в САЩ. Нова междуведомственото външните терористични проследяване на вещи център (FTAT) е създадена. А 1993 умиращи предложен закон, изискващ базираната в САЩ Halawadar да се регистрирате и да докладват за съмнителни сделки може да бъде възобновен. Тези сравнително радикални мерки са израз на убеждението, че мрежата на Ал Кайда на Осама бин Ладен използва системата Hawala за повишаване на средствата и да се премести отвъд националните граници. А Hawaladar в Пакистан (Dihab декор) е била идентифицирана като финансист в атаки срещу американските посолства в Кения и Танзания през 1998.But САЩ не е единствената страна, да се справи с тероризма, финансирани от Hawala няколко месеца преди networks.A, полицията Делхи, Индийския правителството изпълнителната дирекция (ЕД), и на военното разузнаване (MI) арестуван шест Джаму Кашмир ислямски фронт (JKIF) терористи. Арестите са довели до излагане на огромна мрежа от институции в Hawala Делхи, подпомагане и abetted, някои казват, от ИСИ (Интер разузнавателна служба, службите за сигурност на Пакистан). Мрежата Hawala е бил използван за фунията пари на терористични групи в спорния Кашмир Valley.Luckily г. общо виждане, че Hawala финансиране е безкнижна не е наред. Предаването на информация по отношение на средствата, често оставя цифров (макар и силно криптирана) пътеки. Куриери и "договор memorizers", злато дилъри търговци на стоки, превозвачите и лихварите могат да бъдат задържани и разпитани. Писмена, физически, писма са все още от нас начин на комуникация между малките и средни Hawaladars, който също неизменно прибягва до изключително подробна единствен вписване в счетоводните книги. И внезапното появяване и изчезване на средства по банкови сметки, все още трябва да бъдат обяснени. Освен това, отвесни скали от сумите води до сътрудничество на разстояние от брега банки и по-установени финансови институции на Запад. Тези потоци на средства засяга местните парични пазари в Азия и се отразява незабавно в лихвените проценти за сметка на често кредитополучателите, като търговци на едро. Разходите и моделите на потребление промяна discernibly след като приток. Повечето от парите се озовава в свят-председателя банки зад фасадите крехък бизнес. Хакерите в Германия твърди (без доказателство) да проникнали Hawala проблем, свързан банка accounts.The е, че банките и финансовите институции - и не само в завързан офшорни убежища ("черни дупки" в жаргон) - миди и да откаже да разкрие информация за своите клиенти. Банкирането е до голяма степен е въпрос на по-слабите доверие между банката и клиента и стегнат тайна. Банкерите не са склонни да подкопае един от двамата. Банките използват мейнфрейм компютри които рядко могат да бъдат опростени чрез виртуалното пространство и може да бъде нарушена само физически в тясно сътрудничество с вътрешни лица. В shadier банката - толкова по-страшен си цифрови защити. Използването на номерирани сметки (Забранен в Австрия, например, съвсем наскоро) и псевдоними (все пак е възможно в Лихтенщайн) усложнения. сметки Бин Ладен е малко вероятно да носят неговото име. Той е collaborators.Hawala мрежи са често използва за изпиране на пари, или за да избегнат данъци. Дори ако се използват за законни цели, да се диверсифицира риска участват в прехвърлянето на големи суми, Hawaladars прилагат техники, заети от прането на пари. Депозити са разпокъсани и жични на стотици банки по света над ("starburst"). Понякога парите се озовава в сметката на произход ("Бумеранг"). Оттук и се съсредоточи върху плащането клиринг и сетълмент системи. Повечето страни има само една такава система, хранилището на данни по отношение на всички банкови (и най-небанкови) сделки в страната. И все пак, дори и това е едно частично решение. Повечето национални системи поддържат и съхраняват данни за 6-12 месеца, Частни сетълмент и клиринг системи за още less.Yet, на трудност на проблема не е Hawala или Hawaladars. В корумпирани и нелеп правителствата в Азия са виновни, че не, регулиращи техните банкови системи, за свръх-регулиране на всичко останало, за насърчаване на конкуренцията, не за хвърляне на публичните средства на лоши дългове и по-лошо кредитополучатели, в продължение на данъчно облагане, за ограбва хора от живота си в следствие на контрол върху капитала, за сълзене на нежната структура на доверие между клиента и банката (Пакистан, например, замрази всички валутни сметки обмен преди две години). Може би, ако беше разумно Азия целесъобразно, на разумни цени, които е в регулация, удобен за потребителя банки - Осама бин Ладен щеше да установи, е невъзможно да финансира неговото зло, така invisibly.About на AuthorSam Vaknin е автор на "Злокачествени самоуправление любовта - нарцисизъм Revisited" и "След дъжда - Как на Запад Забравена на Изток ". Той е колумнист в" Централна Европа преглед ", Съединените Прес Интернешънъл (ЮПИ) и ebookweb.org и редактор на психичното здраве и Централна Европа, в категориите" Отворено
Член Източник: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
уебмастъра Вземи Html кодекс
Добави тази статия на вашия сайт сега!
уебмастъра Подайте членове
Не е необходима регистрация! Попълнете формата и статията ви е в Messaggiamo.Com директория!
