Решение време: начало заем капитал или линията на дома активи на кредит?
Начало дялово заеми и вътрешни линии капитал на кредитните продължи да расте в популярност. Според потребителите на Банкерите, през 2003 г. комбинирани линия Начало на собствения капитал и кредитни портфейли нарасна 29%, след горещ 31% темп на растеж през 2002 година. С толкова много хора се вземе решение за парични средства в по стойност на собствения капитал техните домове, изглежда разумно да се преразгледат факторите, които трябва да бъдат претеглени при избора между заем начало капитал (HEL) или дома собствения капитал линия на кредит (HELOC). В тази статия ще очертае три основни фактори, за да се претегля да се вземе решение за цел и рационално е възможно. Но на първо място, дефиниции: А заем начало капитал (HEL) е много подобен на редовен жилищни ипотечни, освен, че обикновено е по-кратък срок и е в секунда (или младши) позиция зад първа по ред ипотека върху имота - ако има първа по ред ипотека. С HEL, получи еднократна парична сума в края на отчетния и се съгласявате, да я върне, по определен график амортизация (обикновено 5, 10 или 15 години). По подобие редовна ипотека, типичните HEL има постоянен лихвен процент, който се определя на затваряне за живота на loan.In разлика от линията начало капитал на кредитните (HELOC) в много отношения е подобен на кредитна карта. На заключителната си задава определен кредитен лимит, който може да заеме до не - проверка. HELOC средствата са заети "при поискване" и ти ги върна само това, което използва заедно с лихвите. В зависимост от това колко използвате HELOC, вие ще имате един минимален месечен изискване за плащане (често "интерес само");-далеч от минималните, тя е до теб колко да плати и кога да плати. Още една важна разлика: Лихвеният процент по HELOC се регулира смисъл, че не може - и почти сигурно ще - се променят с time.So, след като сте решили, че подслушване собствения капитал на Вашия дом е умен ход, как да реши кой път да отидем? Ако ви отнеме време да честно оценка на ситуацията като се използват следните три критерия, ще можете да направите добро и мотивирано decision.1. Сигурност и гъвкавост: Кое ви ценят най-много?! За много кредитополучатели, това е най-важният фактор, който да разгледа. Вашият дом е обезпечение по двата вида заеми начало дялово участие и в най-лошия сценарий, може да бъдат иззети и продадени, за да задоволи неизплащане на заем баланс. Хората си спомням двуцифрени лихвени проценти от началото на 1980, а за много, самото перспектива на разходите за лихви по с променлива скорост на дома капитал на кредитните нараства с бързи темпове, надхвърлящи възможностите им е достатъчна причина, за да се откажете за сигурност на фиксирана HEL курс.> От гледна точка на заемополучателя, "сигурност" е основната сила на с фиксиран лихвен процент заем начало капитал. Вие заемате определена сума пари за определен период от време в определен лихвен процент. Ти си изплати заема с точни месечни вноски за точен брой месеци. За много, да знаят точно какви са техните бъдещи задължения ще бъде е единственият начин те могат да вземат назаем срещу собствения капитал в дома им и все още спи night.A линия Начало на собствения капитал на кредит, в контраст, е кратък за сигурност, но дълго на силата на гъвкавост. С HELOC ви заемат средства по неправилен приложение, което отговаря на нуждите ви в регулируема лихвени проценти, които могат да се променят бързо. За издължаване е гъвкав: вие обикновено са изисква да направи само относително малка "интерес само за" месечни плащания по HELOC. Въпреки това, вие имате гъвкавостта да направи всякакви размери плащане над лихвения само минимални или финал на заем във вашия will.2. Имате ли нужда от пари за един път, еднократно плащане, или ще си пари в брой трябва да бъде интермитентен в продължение на няколко месеца или години? Начало дялово заеми са най-подходящи за еднократно плащане нужди (добър пример е консолидиране на дълг, като плащат на разстояние от няколко висока ставка кредитни карти наведнъж). Това е така, защото по времето, когато приключи на едно HEL, ще бъдат снабдени с еднократно проверка в сумата, която сте заети (по-малко затваряне разходи). Докато тя може да бъде овластяване да има толкова пари предадени на вас, да се смири с факта, че веднага ще започне да води разходите за лихви за целия balance.When затворите на HELOC, от друга страна, ще ви бъде предоставен чекова книжка (или дебитна карта), които се използват само когато е необходимо. Така например, ако сте качването на многогодишен проект Подобрение на дома, за които ще бъде писмено контрола по различно време, един HELOC може да бъде най-добре. По същия начин, кредитната линия е може би най-добрите за плащане на спорадични разходи колежа. Лихви по един HELOC тя се начислява от момента, в който си HELOC проверки ясно банката и само за сумите, действително извършени? Не Стойността на целия кредит line.3. Смятате ли разполагат с достатъчно финансови самодисциплина за HELOC? Финансово-дисциплинирани кредитополучателите могат да са най-доброто от двата свята? Почти. С уреждането на HELOC но изплащане според самоналожена определен график амортизация могат да се насладят както на гъвкавостта на заем пари само, ако е необходимо и сигурност на фиксиран погасителен план. HELOCs обикновено са по-ефективни от гледна точка на по-ниски разходи и затваряне по-ниска първоначална лихва. Също така, HELOC може да бъде донякъде по-лесно за кредитополучателите да ползват, тъй като малък, гъвкав месечните плащания означава дълг към доходи съотношения, които заемат офицери поглед са по-благоприятни за borrower.The един голям фактор не под контрола на кредитополучателя HELOC е лихвения процент (виж # 1 по-горе). Лихвените проценти почти сигурно ще се промени през живота на едно HELOC. Това означава, че самостоятелно, наложени "фиксирани" график амортизация може да се наложи периодично refigured. Многобройни сайтове в интернет предоставя безплатно, мощни калкулатори, ипотечни, че може да ви помогне при изготвянето на актуализирани графици амортизация когато е необходимо. Някои кредитори са също така за снабдяването на кредитополучателите за по-голяма сигурност чрез предоставяне на HELOC продукти, които могат да бъдат превърнати (срещу заплащане), в определен процент, когато заем на заемополучателя elects.As споменах по-рано, HELOCs са много като кредитни карти и приликата обхваща разходите изкушение. Ако сте човек, който има проблеми с водене дългове по кредитни карти под контрол и не са предприели стъпки за промяна на навици, тогава HELOC Вероятно не е умен choice.You може да се чудите кой продукт начало дялово Повечето хора избират. Според асоциация на потребителите банкерите 2002 Начало Екуити изследване, домашен капитал на кредитните линии за сметка 28% от потребителските кредити сметки, последвана от лични заеми (23%) и редовни начало дялово заеми (16%). По отношение на долара стойност, вътрешните сметки капиталови кредит (HELs и HELOCs заедно) представлява пълен 75% от потребителите кредитните портфейли с HELOCs с 45% дял от пазара и HELs с 30% пазарен дял. Разбира се, популярността на HELOCs може да се разсее, ако лихвените проценти да продължат да rise.Whichever продукт начало дялово реши за да се някои да пазаруват за най-добрата сделка възможно. Пазарът е изключително конкурентен и има много нетрадиционни варианти, включително он-лайн кредити и кредитни съюзи, които трябва да бъдат разгледани в допълнение към Вашия местните bank.About на AuthorTim Пол има повече от 25 години изпълнителен финансово управление опит. Неговият последните областта на фокус е да развива и каталог доказани стратегии за финансово разбира лица, за да получите
Член Източник: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
уебмастъра Вземи Html кодекс
Добави тази статия на вашия сайт сега!
уебмастъра Подайте членове
Не е необходима регистрация! Попълнете формата и статията ви е в Messaggiamo.Com директория!
